معرفی ۹ نوع از بهترین صندوق درآمد ثابت در ایران

بهترین صندوق درآمد ثابت در ایران کدام است؟

در دنیای پرنوسان سرمایه‌گذاری، بسیاری از افراد به دنبال راهی امن و قابل‌اعتماد برای حفظ و رشد سرمایه خود هستند. صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت یکی از بهترین گزینه‌ها برای این گروه از سرمایه‌گذاران محسوب می‌شود. این صندوق‌ها با اختصاص حداقل ۸۵ درصد از دارایی خود به اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌های بانکی، توانسته‌اند تعادلی بین امنیت سرمایه و کسب سود مناسب ایجاد کنند.

بر خلاف سپرده‌گذاری‌های بانکی که بازدهی محدودی دارند، صندوق‌های درآمد ثابت معمولاً بازده بالاتری ارائه می‌دهند و در عین حال ریسک سرمایه‌گذاری در آن‌ها بسیار پایین است. به همین دلیل، هم برای افراد ریسک‌گریز و هم برای کسانی که به دنبال بخشی امن در سبد سرمایه‌گذاری خود هستند، گزینه‌ای قابل‌توجه به شمار می‌آیند.

در حال حاضر، بیش از ۱۶۰ صندوق در ایران وجود دارد که تنها تعدادی از این صندوق‌ها  جز بهترین صندوق درآمد ثابت در ایران به حساب می‌آيند. این تنوع بالا از یک سو فرصت انتخاب گسترده‌تری را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند، اما از سوی دیگر مقایسه و انتخاب بهترین گزینه را دشوارتر می‌سازد. بنابراین پیش از سرمایه‌گذاری، لازم است این صندوق‌ها را از نظر پارامترهایی همچون بازدهی، میزان نقدشوندگی، حجم دارایی تحت مدیریت، میزان پرداخت سود دوره‌ای و حتی نحوه عملکرد گذشته بررسی کنید.

در این مقاله از دانشگاه کسب و کار قرار أست بطور کامل درمورد صندوق درآمد ثابت و همچنین نحوه انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت صحبت شود. اگر علاقمند به سرمایه گذاری در بازارهای کم ریسک مالی هستید و دانش سرمایه گذاری در این بازارها را ندارید، مطالعه این مقاله در دانشگاه کسب و کار به شما کمک می‌کند که تا شما با دانش بیشتری اقدام به سرمایه گذاری در این بازارها کنید.

صندوق درآمد ثابت چیست؟

صندوق با درآمد ثابت یا همان صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت، نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک است که بخش عمده‌ای از دارایی خود (حداقل ۸۵ درصد) را در ابزارهای مالی کم‌ریسک مانند اوراق بدهی دولتی، سپرده‌های بانکی و اسناد خزانه اسلامی سرمایه‌گذاری می‌کند.

اگر بخواهم به زبان ساده‌تر بیان کنم زمانی که شما در یک صندوق درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کنید، پول و سرمایتان به جای ورود مستقیم به بازار پرنوسانی مثل بورس، وارد ترکیبی از دارایی‌های کم‌ریسک می‌شود که بازدهی نسبتاً ثابتی دارند. این صندوق‌ها معمولاً سود دوره‌ای (ماهانه یا سه‌ماهه) به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کنند.

ویژگی‌های اصلی بهترین صندوق درآمد ثابت:

• ریسک پایین: به دلیل سرمایه‌گذاری در اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌های بانکی
• سود بیشتر از بانک: معمولاً بازدهی آن‌ها بالاتر از سود سپرده بانکی است
• امکان ورود و خروج آسان: شما می‌توانید در اغلب آن‌ها روزانه واحد بخرید یا بفروشید
• پرداخت سود دوره‌ای: برخی از این صندوق‌ها سود را به صورت ماهانه به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌کنند

صندوق درآمد ثابت مناسب چه کسانی است؟

• افرادی که ریسک‌گریز هستند
• کسانی که به دنبال جایگزینی برای سپرده بانکی هستند
• کسانی که می‌خواهند بخشی از سبد سرمایه‌گذاری‌شان را به دارایی‌های کم‌نوسان اختصاص دهند.

بهترین صندوق درآمد ثابت: مقایسه انواع صندوق

در گذشته، صندوق‌های درآمد ثابت عمدتاً به شکل صدور و ابطالی فعالیت می‌کردند و اغلب نیز سود دوره‌ای به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کردند. اما امروز این صندوق‌ها تنوع بیشتری پیدا کرده‌اند و نقش پررنگ‌تری در بازار سرمایه ایفا می‌کنند.

برای انتخاب بهترین گزینه، لازم است صندوق‌های درآمد ثابت را از سه منظر اصلی بررسی کنیم:

۱. بر اساس نحوه سرمایه‌گذاری:

• صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF):
  این صندوق‌ها مانند سهام در بازار بورس معامله می‌شوند و خرید و فروش آن‌ها به‌صورت لحظه‌ای از طریق سامانه معاملاتی انجام می‌شود.
• صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال:
  برای خرید یا فروش واحدهای این صندوق‌ها باید از طریق سامانه شرکت مدیریت یا درگاه‌های اختصاصی اقدام کرد و قیمت آن‌ها روزانه محاسبه می‌شود.

۲. بر اساس نحوه پرداخت سود:

• صندوق‌های دارای تقسیم سود دوره‌ای:
  به‌صورت ماهانه یا فصلی، سود نقدی به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود.
• صندوق‌های بدون تقسیم سود دوره‌ای:
  سود در قیمت واحد سرمایه‌گذاری لحاظ می‌شود و هنگام فروش واحدها، سرمایه‌گذار سود خود را دریافت می‌کند.

۳. بر اساس نوع مجوز و ترکیب دارایی‌ها:

• صندوق‌های نوع اول:
  انعطاف‌پذیرتر هستند و امکان سرمایه‌گذاری بخشی از دارایی در بازار سهام را دارند.
• صندوق‌های نوع دوم:
  تمرکز بیشتری بر اوراق با درآمد ثابت دارند و ریسک بسیار کمتری نسبت به نوع اول دارند.
• صندوق‌های مختص اوراق دولتی:
  فقط در اوراق بدهی دولتی سرمایه‌گذاری می‌کنند و کم‌ریسک‌ترین گزینه در میان صندوق‌های درآمد ثابت به شمار می‌روند.

چرا باید به دارایی تحت مدیریت توجه کنیم؟

یکی از معیارهای مهم در انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت، اندازه صندوق یا همان دارایی‌های تحت مدیریت (AUM) است. این شاخص نشان‌دهنده حجم سرمایه‌ای است که سرمایه‌گذاران به صندوق اعتماد کرده و در آن سرمایه‌گذاری کرده‌اند. هر چه AUM بالاتر باشد، نشان‌دهنده اعتماد بیشتر سرمایه‌گذاران، قدرت جذب منابع مالی و نقدشوندگی بالاتر صندوق است.

چرا نقدشوندگی اهمیت دارد؟

برای درک بهتر موضوع، مثالی ساده را در نظر بگیرید:

فرض کنید در شهری با جمعیت ۵۰۰ نفر، تعداد ۵۰ واحد آپارتمان برای فروش وجود دارد. حال اگر شما مالک ۳۰ واحد از این ۵۰ واحد باشید، آیا می‌توانید در هر زمان که خواستید همه آن‌ها را به‌راحتی بفروشید؟ احتمالاً نه؛ زیرا تعداد خریداران محدود است و بازار کشش چنین حجم بالایی از فروش را ندارد.

اما اگر فقط صاحب یک یا دو واحد باشید، شانس فروش سریع و آسان آن‌ها بسیار بیشتر خواهد بود.

در دنیای سرمایه‌گذاری نیز چنین منطقی برقرار است. هرچه سرمایه شما نسبت به اندازه کل صندوق کمتر باشد، احتمال نقدشوندگی سرمایه‌تان بیشتر است و در زمان خروج از صندوق با مشکل کمتری مواجه می‌شوید.

نسبت سرمایه شما به کل دارایی صندوق

اگر میزان سرمایه‌ای که شما در یک صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت وارد می‌کنید نسبت به اندازه کلی صندوق رقم بزرگی باشد، ممکن است در زمان فروش واحدهای خود با مشکل مواجه شوید و سرعت نقدشوندگی کاهش یابد.

به همین دلیل، هرچه اندازه صندوق بزرگ‌تر باشد و سرمایه شما نسبت کوچکتری از کل دارایی صندوق را تشکیل دهد، ریسک نقدشوندگی کاهش پیدا می‌کند.

در کل هنگام انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت، صرفاً به میزان سود آن توجه نکنید؛ حتماً اندازه صندوق و دارایی‌های تحت مدیریت را هم بررسی کنید. صندوق‌های بزرگ‌تر معمولاً نقدشوندگی بیشتری دارند و امنیت سرمایه‌گذاری شما را افزایش می‌دهند.

مقایسه بازدهی صندوق‌های درآمد ثابت

یکی از مهم‌ترین معیارها در انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت، بررسی بازدهی یا همان میزان سوددهی آن است. سود این صندوق‌ها معمولاً به‌صورت روزشمار محاسبه می‌شود، به این معنا که سرمایه شما هر روز رشد می‌کند. اما باید توجه داشت که همه صندوق‌های درآمد ثابت بازدهی یکسانی ندارند، و انتخاب درست می‌تواند بازدهی سرمایه شما را به‌طور قابل توجهی افزایش دهد.

در ادامه با انواع مختلف ویژگی بهترین صندوق‌های درآمد ثابت از نظر نحوه پرداخت سود و روش محاسبه بازدهی آن‌ها آشنا می‌شویم:

۱. صندوق‌های صدور و ابطالی با تقسیم سود دوره‌ای

در این نوع صندوق‌ها، سود به‌صورت دوره‌ای (مثلاً ماهانه) به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود. پس از پرداخت سود، ارزش خالص دارایی (NAV) کاهش می‌یابد و به مقدار اسمی واحدهای صندوق برمی‌گردد.

اگر قصد دارید از سود مرکب بهره‌مند شوید، می‌توانید به‌جای دریافت سود نقدی، آن را مجدداً در صندوق سرمایه‌گذاری کنید. برای این کار کافی است در پنل کاربری خود، گزینه «سرمایه‌گذاری مجدد از محل سود» را فعال کنید.

نکته مهم این است که در این صندوق‌ها، سود نهایی شما برابر است با تفاوت NAV قبل و بعد از دوره سوددهی.

۲. صندوق‌های صدور و ابطالی بدون تقسیم سود

در این نوع صندوق‌ها، سود به‌صورت نقدی پرداخت نمی‌شود، بلکه در NAV صندوق تجمیع می‌شود. اگر بخواهید سودتان را دریافت کنید، باید بخشی از واحدهای خود را ابطال کنید.

ویژگی بارز این صندوق‌ها، بهره‌مندی از سود مرکب روزانه است. یعنی سود هر روز، بر سود روزهای قبل نیز اثر می‌گذارد و این باعث می‌شود در بلندمدت، بازدهی بیشتری نسبت به صندوق‌های با پرداخت سود دوره‌ای داشته باشند.

تعداد این نوع صندوق‌ها در بازار ایران محدود است و در حال حاضر تنها حدود ۱۰ صندوق از این نوع فعال هستند.

۳. صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF)

این صندوق‌ها در بازار سرمایه قابل خرید و فروش هستند و قیمت واحدهای آن‌ها براساس قیمت لحظه‌ای تابلو بورس تعیین می‌شود. ETFها به دو دسته تقسیم می‌شوند:

• با پرداخت سود: سود حاصل از سرمایه‌گذاری به‌صورت دوره‌ای و بر مبنای NAV به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود. اما خرید و فروش واحدها بر اساس قیمت تابلو صورت می‌گیرد.
• بدون پرداخت سود: سود در NAV انباشته می‌شود و تنها با رشد قیمت تابلو، سود شما محقق می‌شود.

نکته بسیار مهم در مورد این صندوق‌ها این است که هنگام خرید نباید واحدها را با قیمتی بالاتر از NAV بخرید و هنگام فروش هم نباید با قیمتی کمتر از NAV بفروشید. بازارگردان صندوق موظف است قیمت تابلوی صندوق را به NAV آن نزدیک نگه دارد تا از زیان سرمایه‌گذاران جلوگیری شود.

درکل برای انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت از میان سایر صندوق‌ها، باید به‌جای تمرکز  بر عنوان یا نوع آن، به جزئیات بازدهی آن توجه کنید. ساختار پرداخت سود، شیوه محاسبه NAV و نوع صندوق می‌توانند تأثیر زیادی بر بازدهی نهایی شما داشته باشند.

اگر به سودهای نقدی منظم علاقه‌مند هستید، صندوق‌های با تقسیم سود گزینه مناسبی هستند. اما اگر هدف شما سرمایه‌گذاری بلندمدت و بهره‌گیری از سود مرکب است، صندوق‌های بدون تقسیم سود یا ETFهای بدون پرداخت سود می‌توانند انتخاب بهتری باشند.

مزایای سرمایه گذاری در بهترین صندوق درآمد ثابت

مزایای سرمایه‌گذاری در بهترین صندوق درآمد ثابت را به‌صورت دقیق، ساده و قابل‌درک برای شما فهرست کرده‌ام. این مزایا باعث می‌شوند صندوق‌های درآمد ثابت به گزینه‌ای جذاب برای سرمایه‌گذاران با ریسک‌پذیری پایین تبدیل شوند:

۱. ریسک پایین

صندوق‌های درآمد ثابت بخش اعظم سرمایه خود را به خرید اوراق بدهی (مانند اوراق خزانه اسلامی یا اوراق مشارکت دولتی) و سپرده‌های بانکی اختصاص می‌دهند.

این نوع دارایی‌ها معمولاً از پشتوانه دولتی برخوردارند یا توسط بانک مرکزی تضمین می‌شوند، بنابراین احتمال کاهش شدید ارزش سرمایه در آن‌ها بسیار پایین است. به همین دلیل، این صندوق‌ها گزینه‌ای مناسب برای افرادی هستند که تحمل ریسک پایینی دارند یا به دنبال حفظ ارزش پول خود در برابر تورم هستند.

۲. سود روزشمار و منظم

یکی از جذاب‌ترین ویژگی‌های صندوق‌های درآمد ثابت این است که سود آن‌ها به‌صورت روزشمار محاسبه می‌شود. یعنی از همان روز اول سرمایه‌گذاری، سود شما آغاز می‌شود و نیازی نیست که تا پایان ماه یا دوره خاصی صبر کنید.
بسیاری از این صندوق‌ها نیز سود ماهانه به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌کنند. در بهترین صندوق‌ها، نرخ بازدهی معمولاً از سود بانکی (مثلاً سپرده‌های بلندمدت) بالاتر است، بدون اینکه نیاز باشد سرمایه‌گذار خود را درگیر ریسک‌های سنگین بازار کند.

۳. نقدشوندگی بالا

نقدشوندگی یعنی قابلیت تبدیل سریع دارایی به وجه نقد. بسیاری از صندوق‌های درآمد ثابت، به‌خصوص صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF)، این امکان را فراهم می‌کنند که سرمایه‌گذار بتواند در هر زمان دلخواه، بدون صف یا معطلی، سرمایه خود را به پول نقد تبدیل کند.

حتی صندوق‌های صدور و ابطالی نیز معمولاً با حداکثر یک تا دو روز کاری تأخیر، پول شما را باز می‌گردانند. این ویژگی برای افرادی که ممکن است به سرمایه خود به‌صورت فوری نیاز پیدا کنند، اهمیت زیادی دارد.

۴. شفافیت اطلاعاتی

صندوق‌های معتبر موظف‌اند اطلاعات مربوط به بازدهی روزانه، ترکیب دارایی‌ها، ارزش خالص دارایی (NAV)، میزان سود پرداختی و عملکرد گذشته خود را به‌صورت عمومی منتشر کنند.

این اطلاعات از طریق سایت صندوق، سامانه فناوری مدیریت دارایی بورس (فیپیران) یا سامانه‌های معاملاتی کارگزاری‌ها قابل دسترسی است. این سطح از شفافیت، امکان مقایسه دقیق صندوق‌ها را فراهم کرده و به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند با اطمینان بیشتری تصمیم بگیرند.

۵. مدیریت حرفه‌ای سرمایه

صندوق‌های درآمد ثابت توسط تیمی از متخصصان بازار سرمایه اداره می‌شوند که مجوزهای لازم از سازمان بورس را دارند و موظف‌اند در چارچوب مقررات سرمایه‌گذاری کنند. این تیم‌ها به‌صورت روزانه شرایط بازار را بررسی کرده و بهترین ترکیب دارایی‌ها را برای کاهش ریسک و افزایش بازدهی انتخاب می‌کنند. به‌این‌ترتیب، حتی اگر شما دانش مالی زیادی نداشته باشید، می‌توانید از تخصص این افراد بهره‌مند شوید.

۶. گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاران محافظه‌کار

اگر از نوسانات بازار بورس یا بازارهای پرریسک (مثل طلا، ارز یا رمزارزها) دوری می‌کنید و به دنبال محلی امن برای حفظ و رشد منطقی سرمایه خود هستید، انتخاب بهترین صندوق‌ درآمد ثابت می‌تواند جایگزین مطمئنی برای سپرده‌گذاری بانکی باشد. این صندوق‌ها به شما امکان می‌دهند که بدون درگیر شدن در نوسانات شدید، بازدهی بهتر از بانک را تجربه کنید.

۷. عدم نیاز به دانش تخصصی

برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌ درآمد ثابت، نیازی به داشتن دانش تخصصی در زمینه بورس یا تحلیل‌های مالی ندارید. شما صرفاً با انتخاب یک صندوق مناسب (مثلاً بر اساس بازدهی گذشته، شفافیت عملکرد، نقدشوندگی و حجم دارایی)، می‌توانید با چند کلیک سرمایه‌گذاری خود را آغاز کنید. مدیریت سرمایه، تحلیل بازار، تصمیم‌گیری درباره اوراق و سپرده‌ها، همگی توسط مدیران صندوق انجام می‌شود و شما فقط نتیجه آن را دریافت می‌کنید.

معرفی بهترین صندوق‌ درآمد ثابت سال ۱۴۰۴

همینطور که قبل تر نیز به آن اشاره کردم، صندوق‌های درآمد ثابت زیادی برای سرمایه گذاری در دسترس است. اما نکته مهمی که باید به آن توجه کنید این است که شما باید بهترین صندوق درآمد ثابت را از میان سایر صندوق‌ها بیابید.

ما در ادامه قرار است به شما ۱۰ صندوق از بهترین صندوق درآمد ثابت سال ۱۴۰۴ را معرفی کنیم.

۱. بهترین صندوق درآمد ثابت: صندوق ایران زمین

صندوق درآمد ثابت ایران زمین یکی از صندوق‌های صدور و ابطالی با پرداخت سود ماهانه است که از بهمن‌ماه ۱۳۹۰ فعالیت خود را با مدیریت شرکت مشاور سرمایه‌گذاری هدف حافظ آغاز کرده است. این صندوق با سابقه‌ای بیش از یک دهه در بازار سرمایه، توانسته اعتماد بخش بزرگی از سرمایه‌گذاران را به خود جلب کند و به یکی از صندوق‌های معتبر و پرطرفدار در حوزه درآمد ثابت تبدیل شود.

در خرداد ۱۴۰۴، نرخ سود روزشمار سالانه این صندوق به ۲۹ درصد افزایش یافت؛ عددی چشمگیر که نشان‌دهنده عملکرد موفق و مدیریت حرفه‌ای آن است. علاوه بر این، اگر سرمایه‌گذاران سود پرداختی را مجدداً در صندوق سرمایه‌گذاری کنند، نرخ بازدهی مؤثر سالانه آن به ۳۳.۳ درصد خواهد رسید. این میزان سود، در حال حاضر بالاترین نرخ سود در میان صندوق‌های درآمد ثابت بانکی کشور محسوب می‌شود.

از نظر حجم دارایی‌های تحت مدیریت (AUM)، صندوق درآمد ثابت ایران زمین با بیش از ۱۰ هزار میلیارد تومان سرمایه، در زمره بزرگ‌ترین صندوق‌های درآمد ثابت ایران قرار دارد. این حجم بالا از سرمایه، علاوه بر قدرت نقدشوندگی مناسب، نشانه‌ای از اعتماد عمومی به عملکرد و ثبات این صندوق است.

یکی از مزایای مهم و کم‌نظیر این صندوق، ذخیره سود انباشته بیش از ۱۲۰۰ میلیارد تومان است. این ذخیره به‌منزله یک پشتوانه مالی قوی عمل می‌کند و در شرایط سخت بازار یا دوره‌های کاهش بازدهی، به حفظ سوددهی منظم صندوق کمک می‌کند. در واقع، این ویژگی باعث می‌شود سود سرمایه‌گذاران در آینده نیز از پایداری و امنیت بیشتری برخوردار باشد.

در مجموع، صندوق درآمد ثابت ایران زمین با ترکیب سود بالا، سابقه قوی، مدیریت حرفه‌ای و پشتیبانی مالی مطمئن، یکی از گزینه‌های بسیار جذاب برای سرمایه‌گذاران محافظه‌کار و کسانی است که به‌دنبال سود ثابت، نقدشوندگی بالا و ریسک پایین هستند.

۲. بهترین صندوق درآمد ثابت: صندوق کمند

صندوق درآمد ثابت کمند یکی از گزینه‌های معتبر و کم‌ریسک بازار سرمایه برای افرادی است که به‌دنبال حفظ ارزش پول خود و کسب سودی منظم هستند. این صندوق حداقل ۸۵ درصد از دارایی‌های خود را در ابزارهای مالی امن مانند اوراق مشارکت، سپرده‌های بانکی و اسناد خزانه دولتی سرمایه‌گذاری می‌کند. چنین ترکیبی، ریسک سرمایه‌گذاری را به‌شدت کاهش می‌دهد و بازدهی نسبتاً پایداری به همراه دارد؛ بنابراین، اگر به‌دنبال پرتفویی ایمن و مطمئن هستید، صندوق کمند می‌تواند انتخاب مناسبی برای شما باشد.

از جمله مزایای قابل‌توجه این صندوق، پرداخت سود ماهانه با محاسبه روزشمار است. به این صورت که سود شما به‌صورت روزانه محاسبه و در اولین روز کاری پس از شانزدهم هر ماه به حسابتان واریز می‌شود. برخلاف سیستم بانکی که معمولاً سود را ماهانه و با محدودیت‌های برداشت پرداخت می‌کند، در صندوق کمند سود حتی برای چند روز سرمایه‌گذاری هم قابل محاسبه و دریافت است، آن‌هم بدون هیچ نرخ شکستی.

از دیگر ویژگی‌های این صندوق می‌توان به مواردی مانند سود روزشمار و قابل برداشت در هر زمان، جذب اعتماد بیش از ۲۰ هزار سرمایه‌گذار، ریسک پایین و مناسب برای افراد ریسک‌گریز، ارزش دارایی بیش از ۶۲ هزار میلیارد ریال و همچنین معافیت کامل مالیاتی اشاره کرد. همه این ویژگی‌ها باعث شده‌اند صندوق کمند نه تنها از نظر سوددهی، بلکه از نظر امنیت و انعطاف‌پذیری، جایگاهی قابل اعتماد در میان صندوق‌های درآمد ثابت داشته باشد.

۳. بهترین صندوق درآمد ثابت: صندوق کاریزما

صندوق درآمد ثابت کاریزما از نوع صدور و ابطالی است که با نوسان کم، سود قابل پیش‌بینی و بازدهی مطلوب، یکی از گزینه‌های محبوب برای سرمایه‌گذاری کم‌ریسک به‌شمار می‌آید. این صندوق با تقسیم سود ماهانه در اولین روز کاری پس از بیست و پنجم هر ماه، سود مشخصی را به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌کند. همچنین، سرمایه‌گذاران می‌توانند انتخاب کنند که این سود به‌صورت خودکار مجدداً در صندوق سرمایه‌گذاری شود تا بازدهی مرکب بالاتری کسب کنند.

یکی از مزایای اصلی این صندوق، محاسبه سود به‌صورت روزشمار است، به این معنا که حتی در صورت برداشت سرمایه در هر روز دلخواه، سود تا همان روز بدون هیچ نرخ شکستی محاسبه و قابل دریافت خواهد بود. این صندوق با سود مؤثر سالانه ۲۸.۰۷ درصد، از جمله گزینه‌هایی است که بازدهی بالاتری نسبت به سپرده‌های بانکی ارائه می‌دهد.

با بیش از ۲۵ هزار سرمایه‌گذار فعال و ارزش دارایی نزدیک به ۵۲ هزار میلیارد ریال، صندوق کاریزما یکی از بزرگ‌ترین و معتبرترین صندوق‌های درآمد ثابت کشور محسوب می‌شود. سطح ریسک این صندوق بسیار پایین است و به‌گونه‌ای طراحی شده که حتی در نوسانات جزئی بازار، پایداری خود را حفظ کند. همچنین، سرمایه‌گذاری در این صندوق کاملاً معاف از مالیات است و تمامی سودها به‌صورت خالص در اختیار سرمایه‌گذار قرار می‌گیرد.

در مجموع، صندوق درآمد ثابت کاریزما با بازدهی بالا، سود روزشمار، پرداخت منظم، ریسک پایین و معافیت مالیاتی، انتخابی مناسب برای افرادی است که به‌دنبال سرمایه‌گذاری امن و قابل اتکا هستند.

۴. بهترین صندوق درآمد ثابت: صندوق لبخند فارابی

صندوق لبخند فارابی جزو بهترین صندوق درآمد ثابت به حساب می‌آید. این صندوق  با نماد لبخند یکی از صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) و بدون تقسیم سود است که از شهریور ماه ۱۴۰۱ تحت مدیریت گروه مالی فارابی فعالیت خود را آغاز کرده است. ساختار این صندوق به گونه‌ای طراحی شده که سود حاصل از سرمایه‌گذاری به جای واریز دوره‌ای به حساب سرمایه‌گذاران، در ارزش واحدهای صندوق (NAV) تجمیع می‌شود. به این ترتیب، سود شما به‌صورت روزانه در NAV انباشته شده و در صورت نگهداری بلندمدت، به‌طور مرکب و تصاعدی رشد می‌کند.

در حال حاضر، نرخ بازدهی این صندوق به صورت سود مؤثر سالانه ۳۶ درصد محاسبه می‌شود که آن را در زمره یکی از پربازده‌ترین صندوق‌های درآمد ثابت بازار سرمایه قرار داده است. از آنجا که این صندوق ETF است، خرید و فروش واحدهای آن به‌راحتی از طریق سامانه‌های آنلاین معاملاتی بورس انجام می‌شود و از نقدشوندگی بالایی برخوردار است.

لبخند فارابی به‌دلیل نداشتن تقسیم سود، گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که قصد دارند سود خود را مجدداً سرمایه‌گذاری کنند و از اثر سود مرکب بهره‌مند شوند. همچنین، سرمایه‌گذاری در این صندوق مانند سایر صندوق‌های درآمد ثابت، معاف از مالیات است و نیازی به دانش تخصصی در بازار سرمایه ندارد.

در مجموع، صندوق لبخند فارابی ترکیبی از سود بالا، نقدشوندگی آسان، معافیت مالیاتی و رشد مرکب سرمایه را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند و به‌ویژه برای افرادی که به‌دنبال گزینه‌ای کم‌ریسک اما پربازده در بلندمدت هستند، انتخابی هوشمندانه به‌حساب می‌آید.

۵. بهترین صندوق درآمد ثابت: صندوق سپر

بهترین صندوق درآمد ثابت سپر سرمایه بیدار با نماد سپر است. صندوق سپر یکی از صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) و از نوع درآمد ثابت بدون تقسیم سود است که از شهریور ماه ۱۳۹۹ تحت مدیریت شرکت سبدگردان اقتصاد بیدار فعالیت خود را آغاز کرده است. این صندوق با هدف فراهم کردن یک گزینه سرمایه‌گذاری کم‌ریسک، با سود ثابت و نقدشونده طراحی شده و به سرمایه‌گذارانی که به‌دنبال بازدهی مطلوب بدون نوسانات شدید بازار هستند، گزینه‌ای جذاب ارائه می‌دهد.

در صندوق سپر، سود حاصل از سرمایه‌گذاری به‌جای پرداخت ماهانه، در خالص ارزش دارایی‌های صندوق (NAV) تجمیع می‌شود. این ساختار بدون تقسیم سود، به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد تا از اثر سود مرکب بهره‌مند شده و با نگهداری طولانی‌مدت، سود بیشتری نسبت به صندوق‌های با پرداخت ماهانه کسب کنند.

سود مؤثر سالانه این صندوق حدود ۳۵.۳ درصد است که نسبت به سود بانکی و بسیاری از صندوق‌های مشابه، رقم قابل‌توجهی به‌حساب می‌آید. همچنین با توجه به اینکه صندوق سپر از نوع ETF است، خرید و فروش آن از طریق سامانه‌های معاملاتی آنلاین بورس امکان‌پذیر بوده و سرمایه‌گذاران در هر زمان که بخواهند می‌توانند بدون طی مراحل پیچیده، واحدهای خود را نقد کنند.

از دیگر مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق سپر می‌توان به ریسک پایین، عدم نیاز به تخصص بورسی، معافیت از مالیات و شفافیت اطلاعاتی بالا اشاره کرد. این صندوق به‌ویژه برای افرادی مناسب است که می‌خواهند سرمایه خود را در محیطی امن نگهداری کنند، در عین حال بازدهی مناسبی نیز دریافت نمایند.

۶. بهترین صندوق درآمد ثابت: صندوق کیان

صندوق درآمد ثابت کیان با نماد بورسی کیان یکی از صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله در بورس (ETF) است که از آذرماه سال ۱۳۹۵ فعالیت خود را آغاز کرده و تحت مدیریت شرکت مشاور سرمایه‌گذاری پرتو آفتاب کیان اداره می‌شود. این صندوق با هدف تأمین بازدهی پایدار و کم‌ریسک برای سرمایه‌گذاران طراحی شده و با عملکرد مستمر و قابل‌اعتماد، جایگاه قابل توجهی در میان صندوق‌های درآمد ثابت بازار سرمایه به‌دست آورده است.

برخلاف صندوق‌های دارای تقسیم سود، صندوق کیان سود حاصل از سرمایه‌گذاری را به حساب سرمایه‌گذاران واریز نمی‌کند؛ بلکه این سود در قالب افزایش روزانه ارزش واحدهای صندوق (NAV) محاسبه می‌شود. این ویژگی به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد از اثر سود مرکب بهره‌مند شوند و در صورت نگهداری بلندمدت، بازدهی به‌مراتب بیشتری نسبت به روش‌های سنتی دریافت سود داشته باشند.

در حال حاضر، صندوق کیان با سود مؤثر سالانه حدود ۳۵ درصد، یکی از گزینه‌های جذاب برای سرمایه‌گذاران محتاطی است که به‌دنبال بازدهی بالاتر از سود بانکی و در عین حال، سطح ریسک پایین‌تری نسبت به سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس هستند.

از جمله مزایای این صندوق می‌توان به مواردی همچون نقدشوندگی بالا از طریق بازار بورس، معافیت مالیاتی، مدیریت حرفه‌ای، محاسبه سود روزشمار و شفافیت اطلاعاتی اشاره کرد. همچنین با توجه به ترکیب دارایی‌های امن مانند اوراق بدهی دولتی و سپرده‌های بانکی، صندوق درآمد ثابت کیان یک گزینه ایده‌آل برای افرادی است که به‌دنبال سرمایه‌گذاری بلندمدت، منظم و مطمئن هستند، بدون آنکه نیاز به دانش تخصصی بازار سرمایه داشته باشند.

۷. معرفی صندوق درآمد ثابت آتیه نوین

صندوق درآمد ثابت آتیه نوین یکی از قدیمی‌ترین و معتبرترین صندوق‌های درآمد ثابت صدور و ابطالی با پرداخت سود ماهانه در بازار سرمایه ایران است که از اسفند ماه ۱۳۸۸ تحت مدیریت شرکت تأمین سرمایه نوین فعالیت خود را آغاز کرده است.

این صندوق با هدف تأمین بازدهی مطمئن و منظم برای سرمایه‌گذاران، بخش عمده‌ای از دارایی‌های خود را در ابزارهای مالی با درآمد ثابت مانند اوراق مشارکت، اسناد خزانه اسلامی و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کند و به همین دلیل در دسته سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک و باثبات قرار می‌گیرد.

سود صندوق آتیه نوین به‌صورت ماهانه به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌شود و در حال حاضر، بازدهی مؤثر سالانه آن برابر با ۳۴.۴ درصد است. این نرخ سود، آن را در بین صندوق‌های درآمد ثابت با بازدهی بالا قرار می‌دهد و گزینه‌ای جذاب برای افرادی است که به‌دنبال درآمد منظم، پایدار و مطمئن هستند.

علاوه بر این، به‌دلیل ساختار صدور و ابطالی صندوق، ورود و خروج سرمایه‌گذاران با سهولت بیشتری انجام می‌شود و سرمایه‌گذاران می‌توانند بدون نیاز به دانش تخصصی بازار سرمایه، از مزایای این ابزار مالی بهره‌مند شوند.

۸. معرفی صندوق درآمد ثابت اعتماد آفرین پارسیان

صندوق درآمد ثابت اعتماد آفرین پارسیان با نماد معاملاتی خود، از جمله صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله در بورس (ETF) است که سود آن به‌صورت تجمیعی (بدون تقسیم ماهانه) به سرمایه‌گذاران تعلق می‌گیرد. این صندوق از اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۴ تحت مدیریت شرکت تأمین سرمایه لوتوس پارسیان فعالیت خود را آغاز کرده و تاکنون توانسته عملکردی قابل‌اتکا و مستمر ارائه دهد.

ساختار سرمایه‌گذاری این صندوق بر پایه دارایی‌های با ریسک پایین مانند اوراق مشارکت، اسناد خزانه دولتی، گواهی سپرده بانکی و سایر ابزارهای درآمد ثابت است که موجب شده صندوق در رده صندوق‌های ایمن و محافظه‌کارانه قرار گیرد.

در حال حاضر، سود مؤثر سالانه صندوق اعتماد آفرین پارسیان حدود ۳۴ درصد برآورد شده است که آن را به گزینه‌ای جذاب برای افرادی تبدیل می‌کند که به‌دنبال سرمایه‌گذاری بدون نوسان با بازدهی مناسب هستند.

از آن‌جایی که این صندوق از نوع ETF است، خرید و فروش آن از طریق بازار سرمایه و به‌صورت کاملاً آنلاین و لحظه‌ای امکان‌پذیر بوده و نقدشوندگی بالایی دارد، که این موضوع یک مزیت مهم برای سرمایه‌گذاران فعال و حتی محافظه‌کار محسوب می‌شود.

۹. معرفی صندوق درآمد ثابت فیروزه توسعه

صندوق درآمد ثابت فیروزه توسعه با نماد فیروزا یکی از صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله (ETF) در بازار سرمایه است که از دی‌ماه ۱۳۹۶ تحت مدیریت شرکت سبدگردان توسعه فیروزه فعالیت خود را آغاز کرده است. این صندوق با هدف حفظ ارزش سرمایه و کسب بازدهی ثابت برای سرمایه‌گذاران طراحی شده و سود آن به‌صورت تجمیعی و بدون تقسیم ماهانه محاسبه می‌شود.

ساختار دارایی‌های صندوق فیروزه توسعه بر پایه سرمایه‌گذاری در اوراق با درآمد ثابت، سپرده‌های بانکی، اسناد خزانه دولتی و سایر ابزارهای مالی کم‌ریسک بنا شده است. همین ترکیب دارایی محافظه‌کارانه، موجب شده که این صندوق با ریسک پایین و بازدهی باثبات در میان گزینه‌های محبوب سرمایه‌گذاران قرار گیرد.

در حال حاضر، سود مؤثر سالانه صندوق فیروزه توسعه حدود ۳۶ درصد اعلام شده است؛ رقمی قابل‌توجه که این صندوق را در ردیف پربازده‌ترین صندوق‌های درآمد ثابت بدون تقسیم سود قرار می‌دهد. از آنجا که این صندوق از نوع ETF است، نقدشوندگی بالا، دسترسی آسان از طریق بازار بورس، و عدم نیاز به مراجعه حضوری از دیگر مزایای مهم آن برای سرمایه‌گذاران به‌شمار می‌آید.

جمع بندی

ممنون که تا انتهای این مقاله همراه من در دانشگاه کسب و کار بودید. امیدوارم مطالب این محتوا برای شما مفید بوده باشد.

صندوق‌های درآمد ثابت، گزینه‌ای مطمئن برای افرادی هستند که به‌دنبال سرمایه‌گذاری با ریسک پایین و بازدهی قابل پیش‌بینی هستند. این صندوق‌ها بخش عمده دارایی خود را در اوراق بدهی دولتی، سپرده‌های بانکی و اسناد خزانه سرمایه‌گذاری می‌کنند و به همین دلیل، نوسانات آن‌ها بسیار محدود است. برخی از این صندوق‌ها ماهیانه سود پرداخت می‌کنند و برخی دیگر سود را به‌صورت تجمیعی و بدون تقسیم ماهانه لحاظ می‌کنند. همچنین، بسیاری از آن‌ها دارای سود روزشمار، معافیت مالیاتی، نقدشوندگی بالا، و مدیریت حرفه‌ای هستند. از آنجا که برای سرمایه‌گذاری در آن‌ها نیازی به دانش تخصصی نیست و اطلاعات عملکرد آن‌ها شفاف و در دسترس است، صندوق‌های درآمد ثابت می‌توانند جایگزین مناسبی برای سپرده بانکی یا انتخابی امن در کنار سایر دارایی‌های پرتفو باشند.

بنظر شما در ایران بهترین صندوق درآمد ثابت برای سرمایه گذاری کدام است؟

منبع: Wikipedia

سوالات متداول

۱. صندوق درآمد ثابت چیست و چرا گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود؟

صندوق‌های درآمد ثابت، نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند که عمده دارایی خود را در اوراق بدهی دولتی، سپرده‌های بانکی و ابزارهای مالی کم‌ریسک سرمایه‌گذاری می‌کنند. به دلیل نوسانات کم و سود نسبتاً پایدار، این صندوق‌ها انتخابی عالی برای سرمایه‌گذاران محتاط یا کسانی هستند که به‌دنبال درآمد منظم بدون ریسک زیاد هستند.

 ۲. تفاوت صندوق‌های دارای تقسیم سود و بدون تقسیم سود چیست؟

صندوق‌های دارای تقسیم سود، سود حاصل از سرمایه‌گذاری را معمولاً به‌صورت ماهانه به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌کنند. در مقابل، صندوق‌های بدون تقسیم سود، سود را مجدداً در صندوق سرمایه‌گذاری کرده و باعث افزایش ارزش واحدهای سرمایه‌گذاری (NAV) می‌شوند. انتخاب بین این دو به اهداف مالی فرد بستگی دارد.

۳. آیا سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت نیاز به دانش تخصصی دارد؟

خیر، برای سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها نیازی به دانش تحلیل تکنیکال یا بنیادی ندارید. مدیریت دارایی‌ها توسط تیمی حرفه‌ای و متخصص انجام می‌شود و اطلاعات لازم برای بررسی عملکرد صندوق به‌صورت شفاف در دسترس عموم قرار دارد.

۴. بازدهی بهترین صندوق‌های درآمد ثابت چقدر است؟

بازدهی این صندوق‌ها بسته به نوع صندوق، نحوه مدیریت، میزان ریسک‌پذیری و شرایط بازار متفاوت است. برخی از بهترین صندوق‌های درآمد ثابت ETF، در حال حاضر سود مؤثر سالانه بین ۳۳ تا ۳۶ درصد ارائه می‌دهند که معمولاً بالاتر از نرخ سود بانکی است.