خیلی از شماها بدون اینکه بدانید شماره شبا چیست بارها در سیستم بانکی و مبادلات بانکی خود از این شماره استفاده کرده‌اید. دانشگاه کسب و کار قصد دارد این شماره حساب را که درمبادلات بین المللی هم استفاده می‌شود، به شما معرفی کرده و آموزش دریافت شماره شبای بانک ملی را توضیح دهد. پس به شما پیشنهاد میکنیم مطالعه‌ی این مقاله جامع را از دست ندهید!
امروزه بسیاری از صاحبان مشاغل برای مبادلات و حواله‌های بانکی خود از شماره شبا استفاده می‌کنند. بسیاری از شما هم از این شماره استفاده کردید ولی احتمالا اطلاعات دقیقی در مورد ساختار و کاربرد آن ندارید. در ادامه، ساختار این شماره که برای هر حساب بانکی در جهان یکتا است را به طور کامل برایتان توضیح می‌دهیم.
شماره شبا چیست؟
شبا مخفف شماره حساب بانکی ایرانیان است و هر شماره حساب یک شماره شبای منحصر به فرد دارد. در واقع شماره شبای هر فرد در جهان یکتاست و وقتی در هر جایی این شماره را اعلام کنید، دقیقاً مشخص می‌شود این شماره متعلق به کدام کشور بوده و چه کسی صاحب حساب است. بانک مرکزی جمهوری اسلامی، مطابق استاندارد ISO-13616، شماره شبا را تعریف کرده و این شماره مبادلات بین بانکی و بین المللی بانک‌های کشور را تسهیل می‌کند.
شماره شبا برای فرآیندهای انتقال الکترونیک طراحی شده؛ اما در اسناد کاغذی و مالی هم استفاده می‌شود. این شماره حساب منحصر به فرد، بیشتر برای انتقال وجه ساتنا و پایا استفاده می‌شود. به زودی قرار است همه مبادلات بانکی با این شماره انجام شود. پس با فراگیر شدن استفاده از این شماره برای مبادلات بانکی لازم است شماره شبای هر حساب بانکی خود را به یاد داشته باشید. اگر در بانک ملی حساب دارید، در ادامه روش‌های دریافت شماره شبای بانک ملی را به شما آموزش می‌دهیم.
مزایای استفاده از شماره شبا
وقتی از شماره شبا برای انتقال پول استفاده می‌کنید، از مزایای زیر بهره مند می‌شوید:
1- از این نوع شماره حساب فقط برای دریافت پول استفاده می‌شود و نمی‌توان با این شماره از حساب کسی پول برداشت کرد. پس شماره شبا امنیت بالایی برای دریافت وجه ارائه می‌دهد.
۲- با شماره شبا می‌توانید تا سقف ۵۰ میلیون به حساب کسی پول واریز کنید؛ که این مبلغ از سقف مبلغ کارت به کارت بسیار بیشتر است.
3- اگر شماره شبا اشتباه وارد شود، چون امکان شباهت دو شماره شبا بسیار کم است، انتقال وجه به شماره حساب اشتباه انجام نمی‌شود.
۴- شماره شبا حاوی اطلاعاتی نظیر کد شعبه، نام بانک، شماره حساب و نوع حساب است، از این رو لازم نیست این اطلاعات دوباره در اسناد بانکی ذکر شود.
مقالات پیشنهادی مرتبط: برای تکمیل دانسته‌های خودتان در این زمینه توصیه میکنیم مقالات شیبا اینو، چگونه بیت کوین بخریم و نوسان گیری را در رسانۀ دانشگاه کسب‌وکار حتما مطالعه کنید.
نگاهی به تاریخچه‌ای که در پشت شماره شبا وجود دارد
قبل از زمان IBAN و یا استاندارد شماره حساب‌های بین‌المللی، برای شناسایی کردن حساب‌های بانکی از استاندارهای مختلف و گوناگون ملی استفاده می‌کردند. گوناگونی این استانداردها سبب شده بود که کاربران زیادی در این باره گمراه و سرگردان شوند. البته که این موضوع پیامد خوبی را به همراه نداشت! چرا که گیج کننده بودن این موضوع سبب می‌شد، کاربران زیادی اطلاعات مسیر تراکنش خود را در پرداخت‌های مختلف از دست بدهند. نبود کنترل صحت ساختار و یا همان ارقام چک در این استانداردهای مختلف نیز یکی دیگر از این مشکلات اساسی بود. همین موضوع سبب می‌شد که درصد احتمال خطا در عملیات انتقال وجه به شدت افزایش یابد.
مروری بر تولد شماره شبا در سال 1997 توسط سازمان بین‌المللی استاندارد
سال 1997 سالی بود که سازمان بین‌المللی استاندارد و یا به اختصار ISO تصمیم گرفت برای حل این گونه مشکلات چاره‌ای بی اندیشد. ISO 13616 نام استانداری بود که سازمان بین‌المللی استاندارد آن را به عنوان راه حل منتشر کرد. این استاندارد شماره حساب‌های بین‌المللی را معرفی کرد. IBAN نامی بود که این استاندارد بر روی شماره حساب‌های بین‌المللی قرار داد. از International Bank Account Number و یا همان IBAN ها می‌توان برای انجام همه مبادلات بین‌المللی استفاده کرد.
سال 2003 و 2007 سالی بود که سازمان بین‌المللی استاندارد موفق شد این استاندارد را به نحو مطلوبی ارتقا ببخشد. ISO 13616 در سال 2007 توسط ISO به دو بخش اصلی تقسیم شد. بخش دوم که با نام ISO 13616-2 شناخته می‌شود متوجه بهبودهای زیادی شد و قادر بود که جلوی اکثر مشکلات معمول را بگیرد. از این نظر در حال حاضر این استاندارد را به عنوان استانداردی پذیرفته شده که می‌توان از آن در انجام مبادلات بین‌المللی استفاده کرد می‌شناسند. بعدها نام رسمی این بخش دوم به SWIFT و یا سویفت تغییر کرد.
سال 1385 و در یازدهم دی ماه، بانک مرکزی جمهوری اسلامی نیز قانونی مهم را تصویب کرد. تصمیم بر آن گرفته شد که از این پس انجام هرگونه حواله‌های ارزی باید با استفاده از شماره شبا صورت بگیرد. علاوه بر این موضوع از شماره شبا می‌توان در داخل کشور نیز جهت انجام مبادلات بین بانکی استفاده کرد.
ساختار شماره شبا
شماره شبای بانکی از 26 شناسه تشکیل شده و هر قسمت آن، اطلاعات خاصی را بیان می‌کند. این شماره حساب سه قسمت اصلی دارد. قسمت اول آن که از دو شناسه تشکیل شده، شناسه کشور و قسمت دوم یعنی دو شناسه بعدی، درستی ساختار این شماره حساب را کنترل می‌کند. بخش بعدی که شامل 22 شناسه پایانی است، اطلاعات مربوط به شماره حساب بانکی است.
قسمت آخر شماره شبا، اطلاعات دیگری در مورد شماره حساب بانکی نیز در اختیار شما قرار می‌دهد. از این 22 شناسه، از چپ به راست، سه رقم اول کد شعبه بانکی است که شماره شبا را صادر کرده است، رقم چهارم نوع حساب را نشان می‌دهد که اگر «0» باشد، حساب سپرده بانکی و اگر «1» باشد، حساب تسهیلات بانکی است. 18 شناسه آخر نیز شماره حساب را نشان می‌دهد که اگر شماره حساب یک بانک 18 رقم نباشد، در سمت چپ شماره حساب صفر می‌گذارند تا 18 شناسه آخر پر شود.
برای اینکه ساختار شماره شبا را به درستی متوجه شوید، در شکل زیر شماره شبای بانک ملی را به صورت نمونه میبینید.
روش‌های دریافت شماره شبای بانک ملی
اگر در بانک ملی حساب دارید و به شماره شبای خود نیاز دارید، به روش‌های مختلفی می‌توانید آن را دریافت کنید. اخیراً بانک ملی شماره شبا را روی کارت‌های جدید درج می‌کند و شما به راحتی می‌توانید به شماره شبای خود دسترسی داشته باشید. یکی از روش‌های دریافت شماره شبای بانک ملی این است که به شعب بانک ملی مراجعه کنید و شناسه شبای حساب خود را دریافت کنید.
همچنین شما می‌توانید به یکی از خودپردازهای بانک ملی مراجعه کرده و پس از وارد کردن رمز کارت خود گزینه شماره شبا را انتخاب کنید و سپس آن را روی یک رسید چاپ کنید. احتمالاً خیلی از شماها به دلیل شلوغی بانک‌ها، ترجیح می‌دهید از روش‌های دیگری که غیرحضوری هستند استفاده کنید.
در روش‌های غیرحضوری لازم است شماره حساب خود را داشته باشید. در کارت‌های جدید شماره حساب روی کارت درج شده است. علاوه بر این، اگر شماره حساب روی کارتتان درج نشده، می‌توانید به یکی از خودپردازهای بانک ملی مراجعه کرده و با گرفتن موجودی، شماره حساب خود را روی رسید موجودی مشاهده کنید. در ادامه این روش‌های غیرحضوری را به شما معرفی میکنیم.
مقالات پیشنهادی مرتبط: برای تکمیل دانسته‌های خودتان در این زمینه توصیه میکنیم مقالات ثبت نام در بایننس و استعلام چک صیادی را در رسانۀ دانشگاه کسب‌وکار حتما مطالعه کنید.
دریافت شناسه شبا با استفاده از تلفن بانک
شما می‌توانید برای دریافت شماره شبای بانک ملی خود با تلفن گویای بانک ملی به شماره 09622 تماس بگیرید و شماره 5 را برنید، وارد قسمت شماره شبا شده و شماره حسابتان را وارد کنید. پس از وارد کردن شماره حساب، شناسه شبا برای شما خوانده می‌شود. در صورت لزوم با شماره گیری عدد 2 شناسه شبا مجدداً برای شما خوانده می‌شود.
دریافت شناسه شبا با استفاده از پیامک
از طریق پیامک به شماره 20008018 می‌توانید شماره شبای بانک ملی خود را دریافت کنید. الگوی پیامک ارسالی برای حساب‌های سپرده به صورت «شماره حساب + فاصله + عدد صفر» و برای حساب‌های تسهیلات به صورت «شماره حساب + فاصله + عدد صفر» است. پس از ارسال پیامک به شماره فوق، شناسه شبا برای شما پیامک می‌شود.
دریافت شناسه شبا با استفاده از سایت بانک ملی
با استفاده از سایت بانک ملی نیز می‌توانید به شماره شبای بانک ملی خود دسترسی داشته باشید. پس به آدرس bmi.ir مراجعه کرده و از قسمت خدمات بانکی، دریافت شناسه شبا را انتخاب کنید. در صفحه‌ای که برایتان باز شده، نوع حساب خود را انتخاب و شماره حسابتان را وارد کنید. سپس روی دکمه دریافت شناسه شبا کلیک کرده و شناسه شبای خود را مشاهده کنید.
علاوه براین در همین صفحه با وارد کردن شناسه شبای خود می‌توانید شماره‌حساب خود را مشاهده کنید.
البته اگر به شماره‌حساب خود دسترسی ندارید، در سایر سایت‌های اینترنتی امکاناتی در نظر گرفته‌اند که با استفاده از شماره کارت می‌توانید به شماره شبای بانک ملی و همچنین به شماره حساب خود دسترسی داشته باشید. علاوه بر بانک ملی برای سایر بانک‌ها نیز می‌توانید از امکانات این سایت‌ها استفاده کنید.
در چه زمان‌هایی می‌توان با استفاده از شماره شبا عملیات انتقال وجه انجام داد؟
در سیستم بانکی کشور ما ایران، عملیات انتقال وجه از طریق شماره شبا به وسیله دو سامانه صورت می‌گیرد. سامانه‌های سانتا و یا پایا نام این دو سامانه می‌باشد. برای هر کدام از این سامانه‌های مختلف ساعت تسویه خاصی در نظر گرفته شده است. در قسمت‌های بعدی این زمان‌های تسویه را به صورت مفصل بررسی خواهیم کرد. تا انتهای این مقاله ما را همراهی کنید.
نگاهی به ساعت تسویه برای عملیات انتقال وجه به وسیله سامانه پایا
از طریق سامانه پایا شما می‌توانید در ساعت‌های مشخصی در طول شبانه روز به عملیات انتقال وجه از طریق شماره شبا بپردازید. این ساعات مشخص عبارت‌اند از:
- 18 تا 20 غروب
- 14 تا 15:30 ظهر
- 10 تا 11:30 صبح
- 4 تا 6 بامداد
طبق ساعت‌های مشخصی که در لیست بالا مشاهده کردید عملیات انتقال وجه از طریق این سامانه امکان دارد که نزدیک به 12 ساعت نیز به طول بی انجامد. توجه به این نکته الزامی است که شما تنها در روزهای کاری می‌توانید از طریق این سامانه عملیات انتقال وجه را انجام دهید. در بازه‌های ساعتی ای که در لیست بالا مشاهده میکنیم انتقال وجه به صورت چهار مرتبه در روزهای کاری توسط سامانه پایا انجام می‌گیرد. در روزهای غیرکاری نیز این عملیات تنها یک بار و آن هم در بازه 14 تا 15:30 ظهر صورت می‌پذیرد.
نگاهی به ساعت تسویه برای عملیات انتقال وجه به وسیله سامانه ساتنا
مشتریان برای انجام عملیات انتقال وجه از سامانه ساتنا باید دارای یکی از انواع حساب مدت دار، پس‌انداز و یا جاری در بانک‌ها باشند. در این صورت می‌توانند مبلغی بیش از 50 میلیون را از طریق این سامانه به شماره حساب خود و یا هر فرد دیگری در هر بانکی از طریق شماره شبا واریز کنند. زمانی که لازم است برای انجام شدن عملیات انتقال وجه صبر کنید بستگی به بانکی که به آن پول واریز می‌کنید دارد.
این زمان از حدود دو ثانیه تا بیست دقیقه متغیر است. از طریق سامانه ساتنا می‌توانید عملیات تسویه مبادلات بانکی را بدون صرف هیچ زمانی و به صورت آنی، برگشت‌پذیر، نهایی و قطعی انجام دهید. تنها شرط انجام این عملیات این است که حسابی که می‌خواهید با آن تسویه بانک را انجام دهید مانده کافی جهت انجام این عملیات را داشته باشد. اگر در حساب مورد نظر مانده کافی موجود نباشد مبادلات شما تا زمانی که نقدینگی کافی در حساب باشد و تا انتهای روز درون صف انتظار قرار می‌گیرد. اگر تا انتهای روز نقدینگی کافی برای حساب تأمین نشود تمامی درخواست‌های شما از سمت سامانه ساتنا ابطال شده و برگشت می‌خورد.
مقالات پیشنهادی مرتبط: برای تکمیل دانسته‌های خودتان در این زمینه توصیه میکنیم مقالات بیمه خویش فرما، ان اف تی و خرید زمین در متاورس را در رسانۀ دانشگاه کسب‌وکار حتما مطالعه کنید.
برای انتقال وجه از طریق شماره شبا چه سقفی در نظر گرفته شده است؟
همانند ساعت تسویه سقفی که برای عملیات انتقال وجه نیز برای دو سامانه سانتا و پایا در نظر گرفته شده است با یکدیگر متفاوت می‌باشد. در ادامه جزئیات مربوط به این سقف در نظر گرفته شده را بیشتر بررسی میکنیم.
نگاهی به سقف انتقال وجه در سامانه پایا
برای انتقال مبالغ پایین‌تر از طریق سامانه پایا تکرر بیشتری استفاده خواهد شد. سه راه جهت ثبت حواله از طریق این سامانه وجود دارد:
- شعبه بانک: با استفاده از این روش می‌توانید بیش از 50 میلیون تومان را از طریق سامانه پایا انتقال دهید.
- اینترنت بانک: سقف مبلغی که می‌توانید با استفاده کردن از این روش منتقل کنید 15 میلیون تومان در نظر گرفته شده است. در صورت تکرر استفاده از این روش در مجموع نباید بیش از 60 میلیون تومان را انتقال دهید.
- موبایل بانک: از طریق استفاده کردن از این روش نیز می‌توانید حواله ثبت کنید. در این روش سقف انتقال وجه با سامانه پایا 15 میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
نگاهی به سقف انتقال وجه در سامانه ساتنا
جهت انجام عملیات انتقال وجه از طریق سامانه ساتنا دو راه پیش روی شما وجود دارد:
- شعبه بانک: شما با استفاده از این روش محدودیتی برای مبلغی که می‌خواهید انتقال دهید ندارید.
- اینترنت بانک: با استفاده کردن از این روش حداکثر مبلغی که می‌توانید از طریق این سامانه و با استفاده کردن از رمز ثابت انتقال دهید 50 میلیون تومان است. از طریق دستگاه توکن نیز می‌توانید تا سقف 200 میلیون تومان را با سامانه ساتنا منتقل کنید.
سخن پایانی
ما در دانشگاه کسب و کار ساختار شماره شبا و نحوه دریافت آن را برای شما شرح دادیم؛ همچنین در این مقاله روش‌های مختلف دریافت شماره شبای بانک ملی به شما معرفی شد تا به راحتی بتوانید در مواقع ضروری بدون مراجعه به بانک، به شناسه شبای خود دسترسی داشته باشید. برای دریافت غیرحضوری شماره شبای بانک ملی باید شماره حساب خود را داشته باشید. البته این شماره روی کارت‌های جدید درج شده است. شناسه شبا امنیت بالایی دارد و با این شماره حساب امکان برداشت غیرمجاز از حساب شما وجود ندارد. به زودی قرار است در همه مبادلات بانکی از شماره شبا استفاده شود.
آیا شما تا به حال برای نقل و انتقال پول از شماره شبا استفاده کرده‌اید؟ به نظر شما اگر در همه مبادلات بانکی از شناسه استفاده کنیم، این کار امنیت لازم را تأمین می‌کند یا باید راه‌حل‌های بهتری به کار بگیریم؟ نظرات خود را با دانشگاه کسب‌وکار در میان بگذارید.
