سرمایه گذاری با پول کم+معرفی بهترین سرمایه‌گذاری با کمترین ریسک  

سرمایه گذاری با پول کم یکی از بهترین اقداماتی است که می‌توانید مانع از افت ارزش پول و دارایی خود شوید.

از طرفی دیگر  سرمایه‌گذاری با پول کم در نگاه بسیاری از افراد امری غیرممکن به نظر می‌رسد. بسیاری از افراد بر این باورند که این کار در بدلیل نرخ بالای تورم، در ایران غیرقابل انجام است و فکر می‌کنند برای دستیابی به بازدهی قابل توجه، باید سرمایه‌های کلانی در اختیار داشت. اما واقعیت این است که در عصر حاضر، با توسعه بازارها و ابزارهای مالی جدید، حتی با چند صد هزار تومان نیز می‌توان به سودهای چشمگیری دست یافت.  تنها نیاز است تا در زمینه‌های مختلف مقداری اطلاعات داشته باشید تا بتوانید فرصت‌هایی که بوجود می‌آیند را شکار کنید.

در این مقاله در دانشگاه کسب و کار قرار است به شما پیشنهادها و اطلاعاتی را ارائه کنم که بتوانید به راحتی با کم ترین میزان سرمایه، سرمایه گذاری کنید و سودهای چشم‌گیری را کسب کنید.

سرمایه گذاری به چه معناست؟

سرمایه‌گذاری (investment) به معنای تخصیص منابع مالی به دارایی‌هایی است که در طول زمان ارزش آنها افزایش می‌یابد.

 دارایی‌هایی مانند سهام، املاک، طلا و ارز از جمله نخستین گزینه‌هایی هستند که با شنیدن واژه سرمایه‌گذاری به ذهن می‌آیند. به همین دلیل، ممکن است این تصور به وجود آید که برای سرمایه‌گذاری به مبالغ زیادی نیاز است. اما این تصور در مورد تمامی حوزه‌های سرمایه‌گذاری صدق نمی‌کند. چرا که می‌توان با مبالغ کمتر نیز به سرمایه‌گذاری پرداخت.

به عنوان مثال، خرید سهام شرکت‌های کوچک یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال با مقادیر کم و حتی ورود به بازارهای جدید و نوظهور می‌توانند با سرمایه‌های کمتری انجام شوند. از این رو، سرمایه‌گذاری به افراد با سرمایه‌های محدود نیز این امکان را می‌دهد که از پتانسیل رشد اقتصادی بهره‌مند شوند و به تدریج ثروت خود را افزایش دهند.

آیا سرمایه گذاری با پول کم سود دهی دارد؟

سرمایه‌گذاری یک فرآیند بلندمدت است و انتظار کسب سود زیاد در مدت زمان کوتاه منطقی نیست.

زیرا ارزش واقعی سرمایه‌گذاری با گذشت زمان مشخص می‌شود. بنابراین، در سرمایه‌گذاری باید واقع‌بین و صبور باشید.

مهم نیست که سرمایه شما چه میزان است. آنچه اهمیت دارد، نیت شما برای سرمایه‌گذاری و آگاهی از این موضوع است که هیچ راه جادویی یا معجزه‌آسایی برای تبدیل سرمایه کم به ثروت کلان وجود ندارد. با این حال، می‌توان با رعایت چند اصل اساسی و مشاوره گرفتن از کارشناسان، مسیر سرمایه‌گذاری را هموارتر کرد.

در سال‌های اخیر، با افزایش نرخ تورم و قیمت کالاها، قدرت خرید افراد به طور مداوم کاهش یافته است. مثلا در سال ۱۳۹۱ با ۱۰ میلیون تومان می‌شد یک پراید خرید، اما اکنون خرید خودرو با این مبلغ امکان‌پذیر نیست. اگر روند قیمتی همه کالاها را بررسی کنید، مشابه این اتفاق را خواهید دید. به همین دلیل، با توجه به تورم و کاهش تدریجی ارزش پول نقد، تأخیر در تصمیم‌گیری برای سرمایه‌گذاری توصیه نمی‌شود.

سوال این است که اکنون با توجه به نرخ تورم و شرایط اقتصادی موجود، چگونه می‌توان با همان ۱۰ میلیون تومان سرمایه‌گذاری کرد تا ارزش آن حفظ شود و حتی بازدهی داشته باشد؟

چند رکن اساسی و مهم در سرمایه گذاری با پول کم

هر شخص دلایل خاص خود را برای سرمایه‌گذاری دارد. تفاوتی ندارد که با مبلغ زیادی سرمایه‌گذاری می‌کند یا با سرمایه کم. ابتدا باید شرایط و اهداف خود را بررسی کرده تا بتوانید در مسیر صحیح حرکت کنید. در اینجا به برخی از این شرایط اشاره می‌کنیم:

۱- میزان ریسک‌پذیری: میزان بازدهی یک سرمایه‌گذاری به طور مستقیم با سطح ریسک آن مرتبط است. باید مشخص کنید تا چه حد حاضر به پذیرش ریسک هستید. این امر به شما کمک می‌کند زمینه مناسب برای سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید.

۲- هدف سرمایه‌گذاری: هدف شما از سرمایه‌گذاری بسیار مهم است. به عنوان مثال، یک فرد ۳۰ ساله ممکن است به دنبال سود بیشتر باشد، در حالی که یک فرد ۶۰ ساله بیشتر به حفظ ارزش دارایی‌های خود و اطمینان خاطر در دوران بازنشستگی فکر می‌کند. همچنین، ممکن است کسی بخواهد برای آینده فرزندانش سرمایه‌گذاری کند.

۳- وضعیت مالی: عوامل مالی متعددی مانند میزان درآمد، مخارج روزانه و بدهی‌های مالی باید قبل از سرمایه‌گذاری مد نظر قرار گیرند. اگر بدون در نظر گرفتن این موارد تمام دارایی خود را سرمایه‌گذاری کنید، ممکن است در تامین مخارج روزانه با مشکل مواجه شوید.

۴- میزان نقدشوندگی: نقدشوندگی به، سرعت و قیمت تبدیل سرمایه به پول نقد اشاره دارد. این امر در سرمایه‌گذاری بسیار مهم است، زیرا ممکن است به دلایل غیرمنتظره مانند بیماری یا تصادف به سرعت به پول نقد نیاز پیدا کنید.

با توجه به این عوامل، می‌توانید تصمیمات بهتری در زمینه سرمایه‌گذاری بگیرید و مسیر موفق‌تری را طی کنید.

چگونه می‌توان سرمایه گذاری با پول کم انجام داد؟

بهترین راه برای افزایش ارزش و مقدار پول، سرمایه‌گذاری است. اما پیش از هر چیز باید به این نکته توجه کرد که میزان سرمایه اولیه شما مهم نیست! اصل اساسی در سرمایه‌گذاری، حفظ ارزش پول و در مرحله بعد، کسب سود از آن است. ممکن است سال آینده با ۱۰ میلیونی که امروز سرمایه‌گذاری می‌کنید نتوانید خودرو بخرید، اما می‌توانید اطمینان حاصل کنید که ارزش پول شما حفظ شده و می‌توانید همان کالا را بخرید که امروز قادر به خرید آن هستید.

به زبان ساده، کافی است سرمایه‌گذاری شما به اندازه رشد کلی قیمت کالاها (تورم) یا بیشتر از آن رشد کند. هرچند در شرایط تورمی، قیمت‌ها به طور یکسان افزایش نمی‌یابند، اما با مدیریت صحیح سرمایه‌گذاری خود، می‌توانید این مسئله را نیز حل کنید.

برای مثال، ایجاد سبد سرمایه‌گذاری یکی از روش‌هایی است که می‌توانید از بازدهی بازارهای مختلف بهره‌مند شوید. بنابراین، با هر میزان سرمایه‌ای که دارید، نباید وقت را تلف کنید و باید سرمایه‌گذاری را باید در اسرع وقت شروع کنید. در ادامه، به معیارهای انتخاب روش سرمایه‌گذاری پرداخته و چند روش برای سرمایه‌گذاری با حداقل سرمایه را باهم بررسی خواهیم کرد، همچنین به مزایا و معایب هر کدام اشاره می‌کنم.

معیارهای انتخاب روش سرمایه گذاری با پول کم

برای اینکه بتوانید با پول کم سرمایه گذاری کنید نیاز است تا در ابتدا به چند نکته اساسی دقت داشته باشید. این نکات به شرح زیر می‌باشند:

۱. قدرت نقد شوندگی سرمایه

نقدشوندگی به معنای توانایی تبدیل سریع و آسان یک دارایی یا سرمایه‌گذاری به پول نقد یا معادل آن با قیمتی مناسب است.

به عنوان مثال، اگر یک واحد مسکونی خریداری کنید و آن را با ۲۰ درصد تخفیف بفروشید، به سرعت نقد می‌شود، اما باید توجه داشت که نقدشوندگی شامل فروش به قیمت مناسب نیز می‌شود.

در ایران، نقدشوندگی بازارها به ترتیب زیر است:

• سپرده بانکی: شما می‌توانید به راحتی به بانک مراجعه کنید و سپرده‌تان را دریافت کنید. البته در صورتی که قبل از سررسید مراجعه کنید، سود شما کمتر از حد معمول خواهد بود و با نرخ شکست مواجه می‌شود.
• ارز، طلا و سکه: با مراجعه به صرافی‌ها و طلافروشی‌ها می‌توانید این دارایی‌ها را به سرعت نقد کنید.
• سهام و اوراق بهادار: اگر امروز سهام‌تان را بفروشید و درخواست وجه را ثبت کنید، دو روز کاری بعد مبلغ به حساب‌تان واریز می‌شود. نقدشوندگی سهام شرکت‌ها متفاوت است، اما به طور کلی، سهام به سرعت قابل نقد شدن است.
• ملزومات و دارایی‌های کسب و کار (مواد اولیه، تجهیزات، اجناس و…): ممکن است مدت‌ها طول بکشد تا خریدار مناسبی برای این دارایی‌ها پیدا شود.
• املاک و مستغلات: فروش املاک و مستغلات به قیمت مناسب گاهی اوقات ممکن است ماه‌ها طول بکشد.

بنابراین، نقدشوندگی به عواملی چون نوع دارایی، شرایط بازار و قیمت فروش بستگی دارد. برای انتخاب بهترین نوع سرمایه‌گذاری، باید نقدشوندگی دارایی‌ها را با دقت بررسی کنید تا بتوانید در مواقع نیاز به سرعت به پول نقد دسترسی پیدا کنید.

۲. اهدافی که برای سرمایه گذاری دارید

نقدشوندگی یکی از فاکتورهای مهم در تعیین بازار مناسب برای سرمایه‌گذاری است، اما اهداف شما نیز نقش کلیدی در این تصمیم‌گیری دارند. هدف شما ممکن است رشد سریع سرمایه یا حفظ امنیت آن باشد. براساس این اهداف متفاوت، می‌توان تصمیمات مختلفی در خصوص سرمایه‌گذاری اتخاذ کرد:

• سرمایه‌گذاری کم ریسک برای نیازهای کوتاه‌مدت: اگر به زودی به پول‌تان نیاز دارید، مانند زمانی که نزدیک به بازنشستگی هستید و نمی‌خواهید از ارزش پول‌تان کاسته شود، سرمایه‌گذاری کم‌ریسک عاقلانه‌تر است. گزینه‌هایی مانند خرید اوراق مشارکت و واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک مناسب هستند.
• سرمایه‌گذاری با ریسک متوسط برای بازدهی بهتر: اگر می‌توانید ریسک بیشتری بپذیرید و در آینده نزدیک به پول نیاز ندارید، سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌های بزرگ و پایدار که سود نقدی خوبی پرداخت می‌کنند، گزینه مناسبی است.
• سرمایه‌گذاری پرریسک برای بازدهی بالا: اگر توانایی تحمل ریسک بالاتری دارید و به دنبال بازدهی بیشتر هستید، سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌های نوظهور با پتانسیل رشد بالا مناسب است. این گزینه برای زمانی که نیاز فوری به پول ندارید و می‌توانید مدت طولانی صبر کنید، بهترین انتخاب است.
• سرمایه‌گذاری با اهداف ترکیبی: ممکن است شما خواهان ریسک بالا و سود بالا در بلندمدت باشید، اما بخشی از سرمایه‌تان را برای کاهش ریسک در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک یا اوراق با درآمد ثابت قرار دهید.

در نهایت، ترکیب مناسب از انواع سرمایه‌گذاری‌ها، بسته به اهداف و وضعیت مالی شما، می‌تواند بهترین استراتژی باشد. با توجه به اولویت‌های شخصی و نیازهای مالی، می‌توان به یک برنامه سرمایه‌گذاری متعادل و موثر دست یافت.

۳. در چه سنی سرمایه گذاری می‌کنید؟

هدف همه از سرمایه‌گذاری یکسان نیست. ممکن است فردی به دنبال جمع‌آوری پول برای دوران بازنشستگی باشد، در حالی که شخص دیگری در ابتدای زندگی خود بوده و سال‌ها به پول خود نیازی ندارد. بنابراین، یکی از فاکتورهای مهم در سرمایه‌گذاری، مدت زمانی است که می‌توانید سرمایه‌گذاری را نگه دارید یا به عبارت دیگر، چه مدت زمان در اختیار دارید.

هر چقدر بتوانید سرمایه‌گذاری‌تان را برای مدت طولانی‌تری حفظ کنید، می‌توانید سود بیشتری به دست آورید. اگر زمان کافی در اختیار دارید و می‌توانید سرمایه‌گذاری‌تان را به مدت طولانی نگه دارید، فرصت بیشتری برای رشد و بازدهی خواهید داشت.

اما اگر زمان محدودی دارید و کاهش ارزش سرمایه برای شما بحرانی است، باید به سراغ سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک بروید.

در نهایت، مدت زمان سرمایه‌گذاری یکی از عوامل کلیدی در تعیین نوع سرمایه‌گذاری مناسب است و باید با دقت مورد توجه قرار گیرد تا بتوانید بهترین بازدهی را بر اساس شرایط و نیازهای خود داشته باشید.

۴. تا چه میزان ریسک پذیری دارید؟

به عنوان یک اصل کلی، هرچه انتظار بازدهی بیشتری از یک سرمایه‌گذاری داشته باشیم، ریسک آن نیز بالاتر خواهد بود.

علاوه بر این، برخی افراد نمی‌توانند نوسانات و افت و خیزهای بازارهایی مانند بورس را تحمل کنند. در بازار بورس، همواره امکان زیان وجود دارد، اما سرمایه‌گذاران حرفه‌ای توانایی پوشش زیان‌های خود با سودهای به دست آمده را دارند.

اگر تحمل زیان را ندارید، بهتر است به دنبال سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک بروید. اما اگر مایلید برای دستیابی به بازدهی بالاتر در آینده، مقدار زیان موقتی را متحمل شوید، سرمایه‌گذاری‌های پرریسک می‌تواند گزینه مناسبی باشد.

در ادامه، به چند گزینه سرمایه‌گذاری می‌پردازیم و امکان سرمایه‌گذاری در هر یک از این بازارها را بررسی می‌کنیم.

آیا سرمایه گذاری با پول کم در ایران امکان پذیر است؟

اقتصاد ایران در دهه گذشته به طور میانگین سالانه بیش از ۴۰ درصد تورم را تجربه کرده است. این امر باعث کاهش شدید قدرت خرید خانوارهای ایرانی شده است. در این شرایط، سرمایه‌گذاری می‌تواند راهی برای جلوگیری از افت قدرت خرید باشد. اما سوال اصلی این است که آیا با پول کم هم می‌توان در ایران سرمایه‌گذاری کرد؟

خوشبختانه، از اواخر دهه ۸۰، با ایجاد صندوق‌های سرمایه‌گذاری، این امکان فراهم شده است که حتی با مبالغ کم نیز بتوان در بازار سرمایه‌گذاری کرد. در ادامه، به بررسی بازارهای مختلف خواهیم پرداخت و توضیح خواهیم داد که در کدام یک از این بازارها می‌توان با پول کم سرمایه‌گذاری کرد.

با وجود تورم بالا و کاهش قدرت خرید، سرمایه‌گذاری هوشمندانه می‌تواند راهی برای حفظ و حتی افزایش ارزش دارایی‌ها باشد. با استفاده از ابزارهای مالی مختلف و صندوق‌های سرمایه‌گذاری، افراد می‌توانند حتی با مبالغ کم نیز وارد بازار سرمایه‌گذاری شوند و از پتانسیل رشد آن بهره‌مند شوند.

بهترین گزینه های سرمایه گذاری با پول کم در ایران

هر سال در ایران به دلیل افزایش نرخ تورم گزینه‌های سرمایه گذاری با پول کم محدودتر می‌شوند. اما با این حال گزینه‌هایی هستند که بشود سرمایه خود را  وارد آن‌ها کرد. در ادامه این گزینه‌ها را باهم بررسی می‌کنیم.

سرمایه گذاری با پول کم در طلا و سکه

طبیعتا با مبالغ کم امکان خرید سکه تمام بهار آزادی وجود ندارد. با این حال، طلا همواره کالایی باارزش بوده و در هر شرایطی ارزش خود را حفظ خواهد کرد. سرمایه‌گذاری بر روی طلا و سکه جذاب است و در میان‌مدت و بلندمدت می‌تواند سودده باشد. اما با سرمایه کم شاید نتوان بازدهی چشمگیری از آن انتظار داشت.

پیشنهاد می‌کنیم اگر قصد سرمایه‌گذاری با پول کم در طلا را دارید، به بازار سهام روی بیاورید و سهام صندوق‌های طلا که در بورس فعال هستند را خریداری کنید. به عنوان مثال، صندوق کهربا یک صندوق سرمایه‌گذاری کالایی قابل معامله مبتنی بر سکه است که با رشد قیمت سکه بازدهی دارد. شما می‌توانید تنها با مبلغ ۱۰۰ هزار تومان در این صندوق سرمایه‌گذاری کنید.

این روش به شما امکان می‌دهد تا با سرمایه کم نیز در بازار طلا مشارکت کنید و از مزایای آن بهره‌مند شوید. صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا در بورس، علاوه بر ارائه امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم، به دلیل مدیریت حرفه‌ای و تنوع‌بخشی به دارایی‌ها، ریسک کمتری نسبت به خرید مستقیم طلا و سکه دارند.

انواع روش‌های سرمایه گذاری در طلا

روش‌های دیگر برای خرید طلا نیز وجود دارد. یکی از این روش‌ها، خرید فیزیکی طلا است. این روش تا حدودی قدرت خرید شما را حفظ می‌کند و ریسک کمتری نسبت به روش‌های دیگر دارد. اما معایب خود را نیز دارد، از جمله اینکه معمولا هزینه‌های اجاره و نگهداری باعث افزایش قیمت طلا می‌شود. همچنین برای خرید سکه به صورت فیزیکی، باید از طریق مراکز معتبری مانند طلافروشی‌ها و صرافی‌ها اقدام کنید تا از خرید سکه‌های تقلبی جلوگیری شود. همچنین باید نگرانی‌هایی درباره نگهداری سکه مثل گم شدن یا دزدیده شدن را هم در نظر بگیرید.

همینطور که در بخش قبلی به آن اشاره کردم، روش دیگر برای خرید طلا، از طریق بورس است. مثلا می‌توانید گواهی سپرده سکه را خریداری کنید یا به صندوق‌های مبتنی بر طلا سرمایه‌گذاری کنید. این روش‌ها از مزایایی مانند عدم نگرانی از تقلب یا سرقت برخوردارند. همچنین، قابلیت سرمایه‌گذاری با مقدار کمتر و نقدشوندگی بالاتری نسبت به سکه‌های فیزیکی دارند. برای سرمایه‌گذاری در این زمینه، می‌توانید گواهی سکه را خریداری یا به صندوق‌های مبتنی بر طلا ملحق شوید.

در ارز‌های دیجیتال سرمایه گذاری کنید

اگر به بازارهایی مانند بورس، بازار سرمایه، ارز دیجیتال و فارکس علاقه‌مند هستید، حتما باید با دانش و تخصص کافی وارد این حوزه‌ها شوید. سرمایه‌گذاری در این بازارها، به ویژه بازار کریپتو (ارز دیجیتال)، نیازمند مهارت و تجربه بالایی است.

با یادگیری مفاهیم تخصصی ارز دیجیتال و فارکس، می‌توانید به کسب بازدهی بالایی در این بازارها دست یابید. اما باید به این نکته توجه داشته باشید که سرمایه‌گذاری در این بازارهای به ظاهر جذاب و سودآور، نیازمند ریسک‌پذیری بالایی است. بنابراین، خرید هرگونه ارز دیجیتال و رمز ارز نیاز به تحقیقات گسترده در زمینه بازارهای جهانی دارد.

بدون سرمایه‌گذاری هوشمندانه و آگاهی کافی در بازار ارز دیجیتال، خطر از دست دادن کل سرمایه شما وجود دارد.

اگر در دوره‌های آموزشی ارز دیجیتال و فارکس شرکت نکرده‌اید و هیچ دانشی در این زمینه ندارید، سرمایه‌گذاری با پول کم در ارز دیجیتال برای شما سودآور نخواهد بود. به طور خلاصه، قبل از ورود به بازارهای پرریسک مانند ارز دیجیتال و فارکس، توصیه می‌شود که ابتدا مفاهیم و مهارت‌های لازم را بیاموزید و تحقیقات جامعی انجام دهید تا بتوانید تصمیمات سرمایه‌گذاری مناسبی بگیرید.

سرمایه گذاری با پول کم در بانک

بسیاری از افراد پس‌انداز پول در بانک را بهترین روش سرمایه‌گذاری در ایران می‌دانند، با این تصور که سپرده‌گذاری در بانک یک سرمایه‌گذاری امن و بدون ریسک با سود ماهانه است که به موقع پرداخت می‌شود. با این حال، دو نکته مهم درباره سرمایه‌گذاری در بانک وجود دارد.

اول اینکه نرخ سود بانک پایین است و با سرمایه کم سود بسیار کمی دریافت خواهید کرد.

دوم اینکه در صورت برداشت زودتر از موعد، نرخ شکست سود بانک اعمال می‌شود و سود کمتری به شما تعلق می‌گیرد.

با توجه به نرخ تورم بالا، سرمایه‌گذاری در بانک ممکن است به شما کمک کند تا ارزش سرمایه خود را در برابر تورم حفظ کنید، اما نباید انتظار سودآوری قابل توجهی داشته باشید. این نوع سرمایه‌گذاری بیشتر برای حفظ ارزش پول در برابر کاهش قدرت خرید مناسب است تا کسب سود بالا.

سرمایه گذاری در بورس ایران

یکی از جذابیت‌های بورس این است که حتی با مبالغ کم می‌توان به آن ورود کرد. به عنوان مثال، با سرمایه حداقل ۵۰۰ هزار تومان، می‌توانید یکی از نمادهای مختلف بازار را خریداری کنید. در سال‌های اخیر، بورس به عنوان یکی از پربازده‌ترین بازارهای مالی شناخته شده است. اما برای رسیدن به نقطه‌ی بازدهی مناسب در بورس، نیاز به صرف زمان و یادگیری مفاهیم و دانش تحلیل بازار و مدیریت ریسک دارید.

خرید سهام های عرضه اولیه یکی دیگر از پیشنهادات

سهام شرکت‌هایی که برای اولین بار در بازار بورس به عموم عرضه می‌شود، از ریسک نسبتا کم‌تری نسبت به سهام دیگر شرکت‌ها برخوردار است.

عرضه اولیه سهام یک شرکت عموما بازدهی مناسبی دارد و تقاضا برای سرمایه‌گذاری در این عرضه‌ها بالاست. مزیت سرمایه‌گذاری در عرضه‌های اولیه این است که محدودیت مبلغ حداقلی برای آن وجود ندارد. به عبارت دیگر، شما می‌توانید با مبالغ حتی چند ۱۰ هزار تومانی نیز در عرضه‌های اولیه مشارکت کنید.

وارد شدن به صندوق‌های سرمایه گذاری

اگر زمان کافی برای یادگیری مسائل تخصصی در بورس را ندارید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری گزینه‌ی مناسبی برای حفظ ارزش دارایی شما هستند. واقعیت این است که با سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها، دارایی خود را به متخصصان سرمایه‌گذاری می‌سپرید. تیم مدیریت صندوق، با توجه به نوع صندوق و سرمایه‌ای که شما واریز می‌کنید، سرمایه‌گذاری می‌کند و شما از منافع آن بهره‌مند می‌شوید. اما باید توجه داشت که هر صندوق سطح ریسک متفاوتی را در بر می‌گیرد. اما باید به یاد داشت که با کاهش ریسک، میزان بازدهی مورد انتظار نیز کمتر خواهد بود.

معرفی انواع صندوق‌های سرمایه گذاری با پول کم

صندوق‌های سرمایه‌گذاری به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند، که هر کدام ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارند. در ادامه به صورت اجمالی با انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری آشنا خواهید شد، که این لیست به ترتیب از بیشترین تا کمترین میزان ریسک مرتب شده است.

• صندوق اهرمی: این صندوق از تکنیک‌ اهرم مالی برای به دست آوردن بازدهی مضاعف از یک سرمایه‌گذاری استفاده می‌کند. ساز و کارهایی مانند «صدور و ابطال» و «قابل معامله در بورس (ETF)» برای سرمایه‌گذاری و انتقال مالکیت واحد‌ها به کار می‌رود. سازوکار نوع واحدهای این صندوق با سطح ریسک آن‌ها ارتباط دارد.
• صندوق شاخصی: این نوع صندوق هدف انطباق بالای پرتفوی صندوق با یکی از شاخص‌های بازار سهام را دارد، مانند شاخص کل یا شاخص کل هم‌وزن.
• صندوق‌های سهامی: در این صندوق‌ها، عمده دارایی در سهام سرمایه‌گذاری می‌شود. این صندوق‌ها دارای ریسک بالا هستند و بازدهی آن‌ها به شرایط کلی بازار سرمایه وابسته است.
• صندوق‌های مختلط: حدود نیمی از دارایی این صندوق‌ها در اوراق با درآمد ثابت و نیم دیگر در سهام سرمایه‌گذاری می‌شود. بنابراین، ریسک و بازدهی آن‌ها بین صندوق‌های با درآمد ثابت و سهامی قرار دارد.
• صندوق‌های درآمد ثابت: این نوع صندوق‌ها به نوعی یک صندوق سرمایه‌گذاری بدون ریسک هستند. مدیران این صندوق‌ها منابع مالی را عمدتا به خرید اوراق بهادار کم‌ریسک مانند اوراق مشارکت، اوراق اجاره، و اوراق خزانه اختصاص می‌دهند.
• صندوق تضمین اصل سرمایه: این صندوق‌ها با ایجاد بازدهی مناسب برای سرمایه‌گذاران، اصل سرمایه‌ آن‌ها را نیز تضمین می‌کنند.
• صندوق بخشی: این صندوق‌ها در یک صنعت خاص یا بخش خاص از اقتصاد سرمایه‌گذاری می‌کنند، مانند صندوق بخشی خودرویی.

معرفی صندوق‌های سرمایه گذاری اهرمی

صندوق‌های سرمایه‌گذاری اهرمی به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهند تا به صورت غیرمستقیم و بدون نیاز به دریافت اعتبار از کارگزار خود، در بازار اوراق بهادار سرمایه‌گذاری کنند. این صندوق‌ها، علاوه بر مزایایی که صندوق‌های سرمایه‌گذاری به طور کلی دارند مانند مدیریت حرفه‌ای و نقدشوندگی، امکان سرمایه‌گذاری با استفاده از اهرم در بورس اوراق بهادار را فراهم می‌کنند.

این صندوق‌ها دارای دو نوع واحد سرمایه‌گذاری با نام‌های ممتاز و عادی هستند. واحدهای ممتاز مناسب برای سرمایه‌گذارانی هستند که به دنبال ریسک و بازده بیشتر هستند و قصد استفاده از اهرم برای سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌ها را دارند. در حالی که واحدهای عادی، برای سرمایه‌گذارانی مناسب‌اند که تمایل به کاهش ریسک و جستجوی سرمایه‌گذاری با کمترین ریسک را دارند.

معرفی صندوق‌های سرمایه گذاری سهامی

صندوق‌های سهامی به صندوق‌هایی گفته می‌شوند که بر اساس شرایط مندرج در اساسنامه و امیدنامه خود، حداقل ۷۰ درصد از دارایی‌های خود را در بازار سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند و مابقی را در دارایی‌های با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کنند.

به عبارت دیگر، سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها معادل سرمایه‌گذاری در بازار سهام است و بازدهی آنها به تناسب بازدهی شاخص بورس خواهد بود. ریسک این صندوق‌ها متناسب با ریسک بازار سرمایه است. با این حال، به دلیل مدیریت تخصصی در این صندوق‌ها، ریسک سرمایه‌گذار بسیار پایین‌تر از سرمایه‌گذاری مستقیم می‌باشد.

نکته‌ای که باید به آن توجه کنید این است که حداقل میزان سرمایه‌ای که برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های قابل معامله نیاز است حداقل ۵۰۰ هزار تومان است و در صندوق‌های صدور و ابطالی نیز به میزانی خواهد بود که در صفحه هر صندوق ذکر شده است. همچنین، همواره پیشنهاد می‌شود مدت زمان سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها بلندمدت باشد.

معرفی صندوق‌های سرمایه گذاری مختلط

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط، گزینه‌ای بین صندوق‌های سهامی و صندوق‌های با درآمد ثابت هستند که هم از نظر سطح ریسک قابل پذیرش و هم از نظر بازدهی مورد انتظار می‌باشند. این ویژگی صندوق سرمایه  گذاری مختلط  به دلیل ساختار مجاز ترکیب دارایی صندوق بین سهام و سایر ابزارهایی که درآمد ثابت هستند به دست می‌آید. این صندوق‌ها برای افرادی مناسب است که می‌خواهند ریسک کمتری نسبت به صندوق‌های سهامی داشته باشند.

معرفی صندوق‌های سرمایه گذاری طلا

صندوق سرمایه‌گذاری طلا، یکی از انواع صندوق‌های مبتنی بر کالا است که دارایی‌های آن به صورت اصلی در یک دارایی کالایی، به عبارت دیگر طلا، سرمایه‌گذاری می‌شود و ارزش واحدهای صندوق با تغییرات قیمت این کالا تغییر می‌کند.

در ایران، صندوق‌های مبتنی بر اوراق گواهی سپرده سکه طلا از رایج‌ترین انواع صندوق‌های کالایی هستند. در این صندوق‌ها، مدیر صندوق ملزم است حداقل ۷۰ درصد از دارایی‌های صندوق را در گواهی سکه طلا سرمایه‌گذاری کند و حداکثر تا ۲۰ درصد از دارایی صندوق را می‌تواند در ابزارهای مشتقه مرتبط با سکه مانند قرارداد آتی سکه یا قرارداد اختیار معامله سکه سرمایه‌گذاری کند. به این ترتیب، همبستگی قیمتی این اوراق با قیمت سکه و طلا بسیار زیاد است.

معرفی صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت

در صندوق‌های با درآمد ثابت، میان ۷۰ تا ۹۰ درصد از کل وجوه جمع‌آوری شده از سرمایه‌گذاران باید در دارایی‌های بدون ریسک مانند اوراق مشارکت، سپرده بانکی و سایر اوراق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری شود و تنها بخش کمی از سبد تحت مدیریت، مدیر صندوق مجاز است که در دارایی‌های دارای ریسک بیشتر، سرمایه‌گذاری کند.

بنابراین، احتمال زیان در این صندوق‌ها نزدیک صفر است، اما این موضوع باعث می‌شود که سود صندوق نیز از حد مشخصی بالاتر نرود. دلیل این امر این است که دارایی‌های بدون ریسک، معمولاً نرخ‌های سود مشخصی دارند که در حدود نرخ تورم کشور است. با این حال، مزیت این صندوق‌ها نسبت به سپرده بانکی، عدم نرخ شکست در آن‌هاست. به این معنی که سرمایه‌گذار می‌تواند به وجه خود نیاز داشته باشد و بدون این‌که از مقدار سود کاسته شود، آن‌را برداشت نماید.

همچنین، خرید عرضه‌های اولیه به عنوان گزینه‌های با بازدهی خوب در زمان اندک و نسبتا با ریسک کم نیز گزینه خوبی برای سرمایه‌گذاری خرد است. بررسی بازدهی عرضه‌های اولیه نشان داده است که عمدتاً با ضرری مواجه نمی‌شوند و برای سودآوری قابل اطمینان هستند. عرضه‌های اولیه می‌توانند موقعیت مناسب و قابل اطمینانی از نظر سوددهی داشته و یک ایده سرمایه‌گذاری با پول کم برای شما باشد.

سرمایه گذاری در بازار سرمایه

بازار سهام یک گزینه مناسب برای سرمایه‌گذاری است که به وسیله آن، شما امکان ورود به بازار سهام با هر مقدار سرمایه‌ای که در اختیار دارید را دارید، حتی می‌توانید با مبلغ کمتر از یک میلیون تومان وارد این بازار شوید. برای شروع، اولین قدم اخذ کد بورسی خود است که این مرحله پیش‌نیاز برای ورود به بازار سهام است و به شما اجازه می‌دهد تا به این بازار وارد شوید. تنها چیزی که برای شروع فعالیت در بورس نیاز دارید، اتصال به اینترنت و دستگاهی مثل لپ‌تاپ، موبایل یا کامپیوتر است.

اگر دانش کافی در زمینه بورس و بازار سرمایه داشته باشید، وارد شدن به این بازار یکی از بهترین راه‌ها برای کسب سود بالا خواهد بود. اینجا جایی است که با داشتن دانش و تحلیل درست، می‌توانید از فرصت‌های سرمایه‌گذاری در بازار سهام بهره‌مند شوید و سود قابل توجهی را کسب کنید.

سرمایه گذاری مستقیم: مناسب برای افراد ریسک پذیر

سرمایه‌گذاری مستقیم در بازار سرمایه یکی از روش‌های متداول و پرکاربرد است که برای ورود به دنیای سرمایه‌گذاری، به‌ویژه برای افرادی که تمایل دارند به‌طور مستقیم در معاملات سهام شرکت کنند، مناسب است. با حداقل ۵۰۰ هزار تومان، فرد می‌تواند به طور مستقیم به خرید و فروش سهام بپردازد و در بازار سرمایه فعالیت داشته باشد. اما نکته‌ای که باید به آن توجه کنیم این است که این روش برای همه افراد مناسب نیست.

فرد سرمایه‌گذار در این روش باید دو عامل اساسی را به دقت مورد بررسی قرار دهد: تخصص و زمان.

 به عنوان مثال، اگر فرد دارای تخصص لازم برای تحلیل سهم باشد و همچنین زمان کافی برای پیگیری و انجام معاملات را داشته باشد، می‌تواند به راحتی از این روش استفاده کند. اما اگر این دو عامل برای فرد موجود نباشد، بهتر است از روش‌های دیگری مانند سرمایه‌گذاری غیرمستقیم استفاده کند تا بهترین عملکرد را از سرمایه‌اش بدست آورد.

در کل، انتخاب روش سرمایه‌گذاری مناسب برای هر فرد بستگی به توانایی‌ها، تخصص، و تعهد زمانی او دارد. بهترین راهکار، بررسی دقیق این عوامل است تا فرد بتواند تصمیمی منطبق با شرایط و نیازهای خود بگیرد و در نهایت، به بهترین نتیجه‌ای از سرمایه‌گذاری خود دست یابد.

سرمایه گذاری غیر مستقیم: مناسب افراد محافظه کار

همینطور که به آن اشاره شد، سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه یکی از روش‌های مناسب برای سرمایه‌گذاری با پول کم است. این روش به شما امکان می‌دهد به صورت مستقیم در خرید و فروش سهام شرکت کنید. اما برای استفاده از این روش، نیاز به داشتن اطلاعات و تجربه کافی از عملکرد بازار و نحوه انجام معاملات دارید. در غیر این صورت، ریسک سرمایه‌گذاری در این بازار به شدت افزایش خواهد یافت.

پیشتر به روش‌های سرمایه‌گذاری غیرمستقیم و صندوق‌های سرمایه‌گذاری که مختلف‌ترین گزینه‌های ریسک و بازدهی را فراهم می‌کنند، اشاره کردیم. این صندوق‌ها به وسیله افراد متخصص و کارشناسان بازار سرمایه نظارت می‌شوند که سرمایه‌های کوچک را جمع‌آوری کرده و در بازار سرمایه به کار می‌برند. مزایای این صندوق‌ها شامل دو مورد زیر است:

1. تحت نظارت افراد ماهر و کارشناسان بازار سرمایه قرار دارند که سرمایه‌های کوچک را جمع‌آوری کرده و در بازار سرمایه به کار می‌برند.
2. کارمزد خرید و فروش این صندوق‌ها از معامله سهام کم‌تر است و عموما این صندوق‌ها ضامن نقدشوندگی نیز هستند، به این معنی که در دوران رکود بازار هم امکان عدم دسترسی به سرمایه وجود نخواهد داشت و سرمایه‌گذار می‌تواند در هر زمانی که اراده کند، پول خود را از این صندوق‌ها برداشت کند.

سایر پیشنهادات برای سرمایه گذاری با پول کم

برای سرمایه‌گذاری با مبلغ 2 میلیون تومان یا کمتر، بهترین گزینه صندوق‌های درآمد ثابت هستند. این صندوق‌ها با ریسک بسیار پایین و سود کم، به شما امکان می‌دهند با حداقل پس انداز خود در ماه سرمایه‌گذاری کنید. با خرید واحدهای این صندوق‌ها با مبلغ کم، می‌توانید مرور زمان میزان واحدهای خود را افزایش دهید.

با مبلغ 10 میلیون تومان، می‌توانید در بورس سرمایه‌گذاری کنید یا سرمایه‌گذاری خود را در کسب و کارهای کوچک خانگی شروع کنید. اما حتماً قبل از ورود به بورس، دانش کافی در خرید و فروش سهام را از پیش بیابید.

با بودجه 20 میلیون تا 50 میلیون تومان، خرید طلا و سکه گزینه مناسبی است. می‌توانید با توجه به میزان بودجه، ربع یا نیم سکه یا طلا بدون اجرت خریداری کنید یا در صندوق‌های طلای بورس سرمایه‌گذاری کنید که بازدهی آنها براساس نرخ روز طلا تعیین می‌شود.

در صورتی که بودجه شما حدود 100 میلیون تا 500 میلیون تومان باشد، ورود به بازار ارزهای دیجیتال پیشنهاد می‌شود. همچنین می‌توانید کسب و کارهای کوچک یا موسسات آموزشی را راه‌اندازی کنید.

در آخر، صندوق‌های سرمایه‌گذاری به دلیل مدیریت حرفه‌ای پرتفو، می‌توانند ریسک سرمایه‌گذاری را به شدت کاهش دهند و مناسب تمام افراد با هر درجه ریسک‌گریزی هستند. این صندوق‌ها امکان سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه را به همه فراهم می‌کنند.

اشتباهات رایج مردم هنگام سرمایه گذاری

طمع برای سود بیشتر یا توهم دانایی کامل باعث می‌شود بسیاری از افراد در حین سرمایه گذاری به تله گیر کنند و سرمایه خود را از دست بدهند.  در این بخش به تعدادی از این تله‌ها اشاره کردم.

۱. تلاش برای پیش‌بینی دقیق بازار

سرمایه‌گذاران حرفه‌ای بر این باورند که حضور مستمر در بازار مهم‌تر از تلاش برای زمان‌بندی دقیق خرید و فروش است. هر چقدر هم که خرید یک دارایی در پایین‌ترین قیمت ممکن وسوسه‌انگیز باشد، باید به خاطر داشته باشید که هیچ‌کس نمی‌تواند رفتار بازار را به طور کامل و دقیق پیش‌بینی کند.

۲. پرهیز از سرمایه‌گذاری‌های مشکوک

وعده‌های بازدهی بالا با ریسک پایین ممکن است جذاب به نظر برسند، اما باید بسیار مراقب باشید که پول خود را به دست چه شخص یا نهادی می‌سپارید. بهتر است پیش از هرگونه سرمایه‌گذاری، درباره سابقه و اعتبار آن فرد یا نهاد به طور کامل تحقیق کنید تا از مشکلات احتمالی جلوگیری شود.

۳. متنوع‌سازی سبد سرمایه‌گذاری

یکی از اصول اساسی در سرمایه‌گذاری، تنوع‌بخشی به پرتفوی است. با این روش، اگر یکی از حوزه‌های سرمایه‌گذاری دچار نوسان شود، کل سرمایه شما تحت تاثیر قرار نخواهد گرفت. تنوع‌بخشی می‌تواند ریسک را کاهش دهد و پایداری سرمایه‌گذاری شما را افزایش دهد.

۴. مدیریت استرس پس از اولین نوسان

باید توجه داشته باشید که نوسانات، بخشی طبیعی از بازار سرمایه هستند. هنگامی که بازار دچار افت و خیز می‌شود، باید صبور باشید و از گرفتن تصمیمات هیجانی خودداری کنید. به جای واکنش‌های سریع و بدون فکر، بهتر است با تحلیل و بررسی وضعیت، تصمیمات منطقی بگیرید.

این اصول به شما کمک می‌کنند تا در مسیر سرمایه‌گذاری موفق‌تر و با اطمینان بیشتری حرکت کنید.

سوالات متداول

آیا می‌توان با مقدار پایین پول سرمایه‌گذاری کرد؟

بله، می‌توانید با مقدار پایین پول هم سرمایه‌گذاری کنید. حتی با مبالغ کمتر از یک میلیون تومان نیز می‌توانید به سرمایه‌گذاری بپردازید و سود خوبی کسب کنید.

چه راهکارهایی برای سرمایه‌گذاری با پول کم وجود دارد؟

بهترین راهکار برای سرمایه‌گذاری با پول کم، استفاده از صندوق‌های سرمایه‌گذاری است. این صندوق‌ها به شما اجازه می‌دهند با مقدار کمی پول، به صورت تنوع‌بخش و با ریسک کمتر سرمایه‌گذاری کنید.

چه عواملی باید در نظر گرفته شود هنگام سرمایه‌گذاری با مقدار پایین پول؟

مواردی همچون میزان ریسک پذیری، هدف از سرمایه‌گذاری و عوامل مالی مختلف باید در نظر گرفته شوند.

 در کدام بازارهای مالی می‌توان با مقدار کم پول سرمایه‌گذاری کرد؟

بانک‌ها، بورس، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، طلا و سکه، فارکس و ارزهای دیجیتال از جمله بازارهایی هستند که می‌توانید با مقدار کم پول در آنها سرمایه‌گذاری کنید.

جمع بندی

سرمایه‌گذاری یکی از مسائل حیاتی و ناگزیری است که هر فردی در زندگی خود با آن روبرو می‌شود. اما با یادگیری اصول و مفاهیم مربوط به سرمایه‌گذاری و مدیریت سرمایه، می‌توانید با مبالغ کم در ایران به سرمایه‌گذاری بپردازید و ارزش سرمایه خود را حفظ کنید.

این کار نه تنها به شما کمک می‌کند تا در آینده با مشکلات مالی کمتری مواجه شوید، بلکه همچنین با تنوع و انعطاف بیشتری در سبد سرمایه‌گذاری خود، خطرات را کاهش داده و بازدهی بیشتری را از سرمایه خود به دست آورید.

با وجود تلاطم‌ها و نوسانات کوتاه‌مدت، بورس اوراق بهادار ایران همواره یکی از گزینه‌های مناسب برای سرمایه‌گذاری بلندمدت بوده است. این بازار با ابزارهای متنوع خود، از سرمایه‌های کوچک و بزرگ استقبال می‌کند و فرصت‌های بسیاری را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند.

پس اگر تا به حال به دلیل محدودیت‌های مالی اقدام به سرمایه‌گذاری نکرده‌اید، اکنون فرصتی مناسب است تا با استفاده از صندوق‌های سرمایه‌گذاری و شرکت در بورس اوراق بهادار، تجربه سرمایه‌گذاری با پول کم را به دست آورید.

ممنون که تا انتها همراه من در دانشگاه کسب و کار بودید. اگر شما تجربه سرمایه گذاری با پول کم و کسب سود چشم‌گیر را دارید خوشحال می‌شوم با ما در اشتراک بگذارید.