دوستان عزیز امروز می‌خواهیم در دانشگاه کسب‌وکار یکی از راه‌های خانه‌دار شدن، یعنی دریافت وام مسکن را به شما معرفی کنیم. امروزه یکی از مهم‌ترین دغدغه‌های جوانان مسائل مالی و خرید خانه است. بسیاری از جوانان به دلیل نداشتن خانه مایل نیستند ازدواج کنند. با توجه به اینکه قیمت مسکن به طرز سرسام‌آوری افزایش‌یافته است، دیگر نمی‌توانید با پس‌انداز حقوق خود خانه بخرید و پول بسیار زیادی لازم دارید.
افزایش شدید قیمت مسکن باعث شده خیلی از مردم نتوانند خانه‌ای بخرند. در این شرایط اولین چیزی که به ذهن هر فردی خطور می‌کند دریافت تسهیلات کمکی مسکن است. این تسهیلات پلی است که باعث می‌شود شما زودتر صاحب‌خانه شوید و از مستأجری رهایی پیدا کنید. با این شرایط اقتصادی سعی کنید هر زمان پول لازم را جور کردید خانه‌ای بخرید و از دغدغه خرید خانه خلاص شوید. وام مسکن انواع مختلفی دارد. با سایت دانشگاه کسب‌وکار همراه شوید تا در مورد هرکدام از این وام‌ها و شرایط دریافتشان توضیحات کاملی را ارائه دهیم.
انواع تسهیلات مسکن
هر دولتی با توجه به بودجه خود برای تهیه مسکن تسهیلاتی را در نظر می‌گیرد و با توجه به شرایط اقتصادی و فرهنگی خود مبلغ این تسهیلات و سود آن را تعیین می‌کند. وام مسکن یکی از تسهیلاتی است که برای خرید و تعمیر خانه و ساخت‌وساز توسط بانک‌ها به شما ارائه می‌شود و برای ضمانت بازپرداخت اقساط آن به یک دارایی حقیقی نیاز دارید. البته علاوه بر دارایی حقیقی که سند خانه خریداری‌شده است و باید در رهن بانک قرار گیرد، باید یک ضامن معتبر با فیش حقوقی به بانک معرفی کنید.
بانک مسکن یکی از شاخص‌ترین بانک‌ها در پرداخت تسهیلات مسکن است ولی بانک‌های دیگر نیز برای خرید مسکن تسهیلاتی ارائه می‌دهند. بانک ملی یکی از بانک‌هایی است که بر اساس سپرده‌گذاری شما، تسهیلات خرید مسکن را ارائه می‌دهد. البته بانک‌های خصوصی مانند بانک سامان هم به مشتریان خود وام مسکن می‌دهند.
بانک مسکن سه نوع تسهیلات با عنوان‌های: تسهیلات خرید مسکن، تسهیلات ساخت واحد مسکونی و تسهیلات جعاله برای تعمیر و تکمیل واحد مسکونی را ارائه می‌دهد. در بانک مسکن، وام‌ها به دو گروه اصلی وام‌های بدون سپرده‌گذاری و وام‌های با سپرده‌گذاری تقسیم می‌شود.
وام‌های بدون سپرده‌گذاری
وام اوراق دار یکی از وام‌های بدون سپرده‌گذاری است. اگر در بانک مسکن سپرده‌گذاری کنید، علاوه برگرفتن سود، اوراق دریافت می‌کنید و می‌توانید برای هر برگ اوراق 500000 تومان وام بگیرند. ولی اگر قصد دارید بدون سپرده‌گذاری وام مسکن اوراق دار دریافت کنید، باید برای هر 500000 تومان یک برگ اوراق خریداری کنید.
خریدن اوراق زمان انتظار شما برای دریافت وام را کوتاه می‌کند و لازم نیست منتظر نوبت خود بمانید. شما باید از افرادی اوراق دارند، برگ‌های اوراق را بخرید. هرچه عرضه اوراق نسبت به تقاضای آن بیشتر شود قیمت اوراق کاهش پیدا می‌کند و اگر تقاضا از عرضه بیشتر شود قیمت آن افزایش پیدا می‌کند. برگه‌های اوراق تاریخ انقضا دارند و گاهی اوراقی که تاریخ انقضای آن‌ها نزدیک‌تر است با قیمت کمتری به فروش می‌رسند؛ اما باید توجه داشته باشید چون تاریخ انقضای آن‌ها نزدیک‌تر است خریدن آن‌ها ریسک زیادی دارد. سعی کنید با توجه به زمانی که می‌خواهید از اوراق استفاده کنید، آن‌ها را خریداری کنید.
حداکثر مبلغی که افراد مجرد می‌توانند با اوراق وام بگیرید، در تهران 100 میلیون تومان و در شهرهای بالای 200 هزار نفر 80 میلیون تومان است. برای زوج‌های جوان نیز این مبلغ در تهران و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت به ترتیب 160 و 120 میلیون تومان است. در کنار این وام می‌توان وام جعاله 40 میلیون تومانی را هم دریافت کرد.
نرخ سود وام وراق دار 5/17% است و مهلت بازپرداخت اقساط آن 12 سال است که هم به شکل ساده و هم به شکل پلکانی پرداخت می‌شود. شرایط دریافت این وام این است که سن بنا از 20 سال بیشتر نباشد، مبلغ وام از 80% قیمت ملک بیشتر نباشد و همچنین نباید بدهی بانکی و چک برگشتی داشته باشید.
وام‌های با سپرده‌گذاری
مهم‌ترین وام‌های مسکن با سپرده‌گذاری شامل وام مسکن یکم، وام مسکن جوانان، وام مسکن روستایی، وام جعاله تعمیر مسکن و وام خرید زمان است. همان‌طور که از اسم گروه این وام‌ها مشخص است، برای دریافت این وام‌ها باید در بانک سپرده‌گذاری کنید. در ادامه در مورد هر کدام از این وام‌های بیشتر توضیح می‌دهیم.
وام مسکن یکم
تسهیلات مسکن یکم، از وام‌های پرطرفدار در ایران است که افراد زیادی متقاضی دریافت آن هستند. در صورتی‌که قبل از تاریخ 8 آذر 99 افتتاح حساب کرده‌اید، مشمول دریافت این وام می‌شوید. برای دریافت این وام باید حداقل 18 سالتان را تمام کرده باشید و درآمد مستقل و کافی داشته باشید، شما و همسرتان از هیچ‌کدام از تسهیلات مسکن بانک مسکن و سایر بانک‌ها و همچنین امکانات دولتی استفاده نکرده باشید. توجه داشته باشید که اگر در مناطق شهری سکونت دارید می‌توانید از تسهیلات مسکن یکم استفاده کنید.
ملکی که می‌خواهید خریداری کنید باید سند شش دانگ ثبتی یا قرارداد ارتهان یا اجاره داشته و نوع کاربری آن مسکونی و در محدوده خدمات شهری باشد، سند ملک در وثیقه نباشد و ابعاد و مشخصات ملک مطابق با سند یا برگه واگذاری باشد.
سقف تسهیلات برای هر فرد، در تهران 80 میلیون تومان، در شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت، 60 میلیون تومان و در سایر مناطق شهری 40 میلیون تومان است. نرخ سود تسهیلات در خارج از مناطق بافت فرسوده شهری برای وام اولی‌ها 8 درصد، در مناطق بافت فرسوده شهری برای غیر وام اولی‌ها 8 درصد و برای وام اولی‌ها 6 درصد است. حداقل مدت انتظار دریافت تسهیلات مسکن یکم، دو دوره 6 ماهه است که حداقل میانگین موجودی برای تسهیلات 80 میلیون تومانی 13500000 تومان، برای تسهیلات 60 میلیون تومانی 10 میلیون تومان و برای تسهیلات 40 میلیون تومانی 6700000 تومان است. مهلت بازپرداخت اقساط 12 سال بوده و به دو روش ساده و پلکانی انجام می‌شود.
با روش انتقال بدهی می‌توانید وام مسکن یکم را به کسی که می‌خواهد خانه در رهن بانک را بخرد، انتقال داد که کارمزد آن یک درصد است. اگر بخواهید وام مسکن خود را برای خانه دیگری استفاده کنید، باید سند جدید را جایگزین سند قبلی کنید. در این روش، لازم نیست بخشی از مانده بدهی را پرداخت کنید.
وام مسکن جوانان
اگر برای خرید مسکن برنامه بلندمدت پنج ساله یا بیشتر دارید این وام برایتان بسیار مناسب است. توجه داشته باشید که اگر خانه اولی هستید می‌توانید از این تسهیلات استفاده کنید. برای دریافت آن باید یک حساب پس‌انداز مسکن جوانان افتتاح کرده و طبق برنامهٔ سپرده‌گذاری بانک به صورت ماهانه و مستمر مبلغی را در این حساب سپرده‌گذاری کنید.
حداقل پس از 5 سال و حداکثر پس از 15 سال این وام قابل دریافت است. تفاوت این وام با وام مسکن یکم این است که لازم نیست به صورت یکجا سپرده‌گذاری کنید و ماهیانه مبلغی را واریز می‌کنید. می‌توانید از حساب پس‌انداز مسکن جوانان برداشت کنید؛ اما متوسط موجودی حسابتان نباید از مبلغی که بانک مرکزی تعیین کرده کمتر باشد. متوسط موجودی شما بر اساس واریزی‌های ماهیانه و در هرسال با تقسیم مبلغ حساب بر 12 محاسبه می‌شود.
نرخ سود تسهیلات در بازپرداخت حداکثر 5 سال 6 درصد و در بازپرداخت‌های بالای 5 سال 9 درصد هست. مهلت بازپرداخت حداکثر 20 سال و به روش ساده و پلکانی انجام می‌شود. حداکثر مبلغ وام در تهران، شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت و سایر شهرها به ترتیب، در پایان سال پانزدهم 100 میلیون تومان، 85 میلیون تومان و 70 میلیون تومان، در پایان سال ششم 46 میلیون تومان، 40 میلیون تومان و 34 میلیون تومان و در پایان سال پنجم 40 میلیون تومان، 35 میلیون تومان و 30 میلیون تومان تعیین شده است. اگر بخواهید در پایان سال پنجم تا سال پانزدهم از سقف تسهیلات بهره‌مند شوید باید با مبالغ بیشتری سپرده‌گذاری خود را شروع کنید. توجه داشته باشید سقف تسهیلات به ملک‌هایی تعلق می‌گیرد که سن آن‌ها از 25 سال بیشتر نباشد.
وام مسکن روستایی
این وام جهت بهسازی و نوسازی اماکن مسکونی روستایی پرداخت می‌شود. در سال‌های اخیر بلایای طبیعی خسارات زیادی به خانه‌های روستایی وارد کرده است که برای جبران این خسارات سقف وام‌های روستایی افزایش پیدا کرده است. سقف تسهیلات به ازای هر واحد 100 میلیون تومان است.
برای دریافت این وام به معرفی‌نامه بنیاد مسکن انقلاب اسلامی نیاز دارید. نرخ سود وام 5 درصد است و دوره بازپرداخت 20 ساله دارد. اگر ساکن روستا یا شهرهایی با جمعیت کمتر از 25 هزار نفر هستید، مشمول دریافت این وام روستایی هستید. لازم به ذکر است در صورتی‌که از وام بنیاد مسکن استفاده کرده‌اید نمی‌توانید وام مسکن روستایی را دریافت کنند.
وام جعاله تعمیر مسکن
وام جعاله برای تعمیر یا تکمیل خانه پرداخت می‌شود و به کسانی که خانه داشته باشد، پرداخت می‌شود. اگر از طریق اوراق وام خرید مسکن دریافت می‌کنید و یا می‌خواهید با سپرده‌گذاری در صندوق پس‌انداز بانک وام بگیرید، مشمول دریافت این تسهیلات می‌شوید. اگر قبلاً وام جعاله دریافت کرده‌اید دوباره می‌توانید آن را دریافت کنید، مشروط به اینکه اقساط وام قبلی را تسویه کرده باشید. سقف تسهیلات جعاله برای هر فرد 40 میلیون تومان است و نرخ سود آن 5/17 درصد است و حداکثر مهلت بازپرداخت اقساط 5 ساله و به روش ساده و پلکانی انجام می‌شود.
وام خرید زمان
اگر متقاضی دریافت این وام هستید، می‌توانید شش ماه پس از سپرده‌گذاری از امتیاز سپرده‌گذاری خود استفاده کنید و از 8 میلیون تا 12 میلیون تومان وام بگیرید. یکی از اصلی‌ترین شروط این وام این است که باید دو برابر مبلغ دریافتی را به مدت شش ماه در حسابتان پس‌انداز کرده باشید. مهلت بازپرداخت اقساط 12 ساله بوده و نرخ سود 11 درصد است. سن ملکی که با این وام خریداری می‌کنید نباید از 25 سال بیشتر باشد.
مدارک لازم برای دریافت انواع تسهیلات مسکن
مدارکی که به طور معمول در هر بانکی برای دریافت تسهیلات مسکن درخواست می‌شود، شامل موارد زیر است:
- اصل و کپی تمام صفحات سند. لازم به ذکر است سند باید به نام شما که دریافت‌کننده وام هستید باشد.
- اصل و کپی پایان کار ساختمان.
- قبض یا مدرکی که کد پستی ملکی که می‌خواهید بخرید را تأیید کند.
- اصل و کپی کلیه پروانه‌های ساخت.
- اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی دریافت‌کننده وام.
- ارائه مدارک شغلی دریافت‌کننده وام.
- تکمیل برگه‌های مربوط به تقاضای وام.
مقالات پیشنهادی: توصیه می‌کنیم برای دریافت وام بانکی مقاله وام ازدواج و وام خودرو را مطالعه کنید.
طرح مسکن ملی
با تغییر وضعیت اقتصادی و کاهش توان مالی اکثر مردم، تسهیلات خرید مسکن کفاف خرید خانه را نمی‌دهد و بدون داشتن سرمایه نمی‌توانید خانه بخرید. با این شرایط اکثر افراد خواهان افزایش مبلغ وام و مدت بازپرداخت اقساط آن هستند. برخی از مسئولان در مصاحبه خود، به تغییر شرایط دریافت وام و افزایش بودجه بانک‌ها برای ارائه تسهیلات به متقاضیان اشاره کرده‌اند؛ اما این صحبت‌ها هنوز عملی نشده و باید منتظر محقق شدن این وعده‌ها بمانیم.
یکی از برنامه‌های دولت برای خانه‌دار شدن شما، طرح مسکن ملی است. در این طرح دولت اراضی موردنیاز را تأمین کرده و پس از ساخت‌های واحدهای مسکونی آن‌ها را به قیمت تمام‌شده به شما عرضه می‌کند. همچنین برای پرداخت راحت‌تر هزینه ساخت این واحدها برای شما تسهیلاتی در نظر می‌گیرد. طرح مسکن ملی سعی دارد مشکلات طرح مسکن مهر را که دولت‌های قبل آن را اجرا کرده بودند، برطرف کند و مبلغ اجاره و قیمت ملک را کاهش دهد. امید است این طرح بتواند بسیاری از شماها را صاحب‌خانه کند و از مشکلات اقتصادی شما بکاهد.
سخن پایانی
دریافت تسهیلات مسکن که قبلاً در خرید خانه به شما کمک زیادی می‌کرد، عملاً کفاف کمبود مالی شما را نمی‌دهد؛ اما باز می‌توانید روی آن حساب کنید و بخشی از هزینه خرید خانه را تهیه کنید. سقف تسهیلاتی که دریافت می‌کنید با توجه به تقسیم‌بندی جغرافیایی تعیین می‌شود. برای دریافت تسهیلات مسکن سند خانه‌ای که خریداری می‌کنید در رهن بانک قرار می‌گیرد. علاوه بر این یک به ضامن با فیش حقوقی نیاز دارید.
تسهیلات مسکن به دو صورت، با سپرده‌گذاری و بدون سپرده‌گذاری قابل دریافت است. در تسهیلات با سپرده‌گذاری باید مدتی منتظر دریافت وام بمانید. اگر برای دریافت تسهیلات عجله دارید تسهیلات بدون سپرده‌گذاری برای شما مناسب است که برای دریافت آن باید اوراق بخرید. به ازای هر 500000 تومان باید یک برگ اوراق بخرید. لازم به ذکر است برای دریافت تسهیلات باید حداقل 18 سال داشته باشید و بدهی بانکی و چک برگشتی نداشته باشید.
آیا برای خانه‌دار شدن از تسهیلات مسکن و سپرده‌گذاری برای آن‌ها استفاده می‌کنید؟ به نظر شما سود بازپرداخت این وام مناسب است؟ نظرات خود را با ما در دانشگاه کسب و کار در میان بگذارید.
