جشنواره کارآفرینی
مجید سمیعی
قدرت ذهن
شیخ محمود شبستری
نادر فقیه زاده
سه‌شنبه 18 بهمن 1401
دانشگاه کسب‌ و‌ کار
  • صفحه اصلی
  • کارآفرینی .
    • شغل و ایده
    • استارتاپ
    • کارآفرینی
  • کسب و کار .
    • کسب درآمد
    • کار در منزل
    • برندها و برندینگ
    • کسب و کار
  • سرمایه گذاری .
    • ارزهای دیجیتال
    • توکن و کوین
    • سرمایه گذاری
    • بورس
  • توسعه فردی .
    • موفقیت
    • انگیزشی
    • معرفی فیلم
    • توسعه فردی
  • روانشناسی .
    • زندگی‌نامه بزرگان
    • سخن بزرگان
    • روانشناسی
  • بازاریابی .
    • دیجیتال مارکتینگ
    • شبکه‌های اجتماعی
    • بازاریابی
  • مسائل مالی .
    • بانک
    • وام
    • مسائل مالی
  • کتاب‌های کاربردی .
    • معرفی کتاب
    • خلاصه کتاب
    • کتاب‌های کاربردی
بدون نتیجه
نمایش همه نتایج
  • صفحه اصلی
  • کارآفرینی .
    • شغل و ایده
    • استارتاپ
    • کارآفرینی
  • کسب و کار .
    • کسب درآمد
    • کار در منزل
    • برندها و برندینگ
    • کسب و کار
  • سرمایه گذاری .
    • ارزهای دیجیتال
    • توکن و کوین
    • سرمایه گذاری
    • بورس
  • توسعه فردی .
    • موفقیت
    • انگیزشی
    • معرفی فیلم
    • توسعه فردی
  • روانشناسی .
    • زندگی‌نامه بزرگان
    • سخن بزرگان
    • روانشناسی
  • بازاریابی .
    • دیجیتال مارکتینگ
    • شبکه‌های اجتماعی
    • بازاریابی
  • مسائل مالی .
    • بانک
    • وام
    • مسائل مالی
  • کتاب‌های کاربردی .
    • معرفی کتاب
    • خلاصه کتاب
    • کتاب‌های کاربردی
دانشگاه کسب‌ و‌ کار
خانه مسائل مالی بانک

سود بانکی مطمئن ترین روش حفظ سرمایه و کسب درآمد

مهسا مرادی توسط مهسا مرادی
20 مرداد 1401
مقایسه سود بانکی

Bank client and manager discussing interest rate. People talking, using laptop, growth bar chart flat vector illustration. Finance, loan concept for banner, website design or landing web page

مقایسه سود بانکی

در این مقاله قصد داریم در مورد سود بانکی و نحوه محاسبه آن صحبت کنیم. می‌خواهیم به شما کمک کنیم بانکی را انتخاب کنید که با توجه به شرایط سپرده‌گذاری‌تان سود بیشتری به شما می‌دهد. پس با دانشگاه کسب‌وکار همراه شوید تا سود بیشتری عایدتان شود.

بسیاری از شما نمی‌دانید که چه نوعی از سپرده‌گذاری را انتخاب کنید و در کدام بانک سرمایه‌گذاری کنید تا سودتان بیشتر شود. توجه داشته باشید که همیشه سرمایه‌گذاری در بانک، شما را به سود حداکثر نمی‌رساند و کسب‌وکارهای زیادی وجود دارد که سرمایه شما را بیشتر از بانک افزایش می‌دهد؛ اما ممکن است مثل بسیاری از افراد جامعه مایل باشید با سپرده‌گذاری در یکی از بانک‌ها و دریافت سود بانکی، سرمایه خود را حفظ کرده و سود ثابتی دریافت کنید.

منبع پرداخت سود بانکی

درازای پولی که شما در بانک سرمایه‌گذاری می‌کنید و بانک از آن استفاده می‌کند، مبلغی به‌ عنوان سود بانکی به شما پرداخت می‌شود. مهم‌ترین عاملی که بر تعیین میزان سود بانکی تأثیر می‌گذارد، نرخ تورم است؛ زیرا در نظر گرفتن نرخ تورم در سود پرداختی باعث حفظ ارزش پول می‌شود. علاوه بر نرخ تورم نوع سرمایه‌گذاری و مدت آن نیز بر میزان سود شما تأثیرگذار است. بانک با سپرده‌گذاری مشتریان درآمدزایی می‌کند و به سایر مشتریان وام می‌دهد.

یکی از منابع درآمد بانک سودی است که از وام‌گیرندگان دریافت می‌کند. علاوه بر این، سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌ها و بیمه‌ها یا سایر سرمایه‌گذاری‌های بانک، درآمدی که از بازخرید اوراق مشارکت کسب می‌کند، کارمزدهای دریافتی برای انجام کارهایی از قبیل جابه‌جایی پول و نقد کردن چک مشتریان، جز منابع درآمد بانک محسوب می‌شود که بانک از این منابع درآمد، برای پرداخت سود بانکی شما استفاده می‌کند.

انواع سپرده‌گذاری

شما می‌توانید به دو صورت پول خود را در بانک سپرده‌گذاری کنید: سپرده‌گذاری قرض‌الحسنه و سپرده‌گذاری مدت‌دار. وقتی به‌صورت قرض‌الحسنه سپرده‌گذاری می‌کنید سود بانکی دریافت نمی‌کنید و به خاطر اجر معنوی سرمایه خود را در اختیار بانک قرار داده‌اید و بانک از پول شما به مشتریانی که پول نیاز دارند، وام می‌دهد.

در سپرده‌گذاری مدت‌دار که به دو صورت بلندمدت و کوتاه‌مدت انجام می‌شود، شما می‌توانید سود دریافت کنید. طبق قوانین بانک مرکزی برای دریافت سود بانکی از هر نوع حساب سپرده‌گذاری مدت‌دار، باید حداقل ۳۰ روز سپرده خود را از بانک خارج نکنید؛ اما بانک‌ها نیز موظف‌اند اصل سپرده‌های سرمایه‌گذاری را بیمه کنند.

این مقاله را هم بخوانید:  راهنمای کامل آشنایی با حباب سکه و راهکارهای مقابله با آن

نرخ سود سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت

سپرده‌گذاری‌های مدت‌دار به دودسته سپرده‌گذاری‌های کوتاه‌مدت و سپرده‌گذاری‌های بلندمدت تقسیم می‌شوند. اگر می‌خواهید بدون محدودیت با کارت‌بانکی، تلفن‌بانک و همراه بانک از حساب خود پول برداشت کنید و یا پولی به آن واریز کنید و بتوانید سود بانکی هم دریافت کنید، این نوع سپرده‌گذاری برای شما مناسب است.

البته سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت به‌صورت سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت سه‌ماهه و شش‌ماهه نیز انجام می‌شود که با عنوان سپرده‌گذاری‌های کوتاه‌مدت ویژه تعریف می‌شوند و معمولاً بانک‌ها این نوع سپرده‌گذاری‌ها را ارائه نمی‌دهند. نرخ سود سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت عادی بسیار کم و حدود 10 درصد است که به‌صورت ماه شمار محاسبه‌شده و در پایان هرماه به حسابتان واریز می‌شود. سود سپرده‌گذاری‌های کوتاه‌مدت ویژه 3 ماهه و 6 ماهه به ترتیب 12 و 14 درصد است که سود بانکی سپرده‌گذاری‌های کوتاه‌مدت به شکل زیر محاسبه می‌شود:

سود دریافتی = (حداقل مانده‌حساب * نرخ سود * 30) / 365

نرخ سود سپرده‌گذاری بلندمدت

اگر به سرمایه خود نیازی ندارید و قصد دارید علاوه بر حفظ سرمایه آن را افزایش دهید، سپرده‌گذاری‌های بلندمدت برای شما مناسب‌تر است. سپرده‌گذاری بلندمدت در اغلب بانک‌ها به‌صورت یک‌ساله و دوساله انجام می‌شود. وقتی‌که حساب سپرده‌گذاری بلندمدت افتتاح می‌کنید، طبق قراردادی که با بانک امضا می‌کنید تا مدتی نمی‌توانید پولتان را برداشت کنید. مدت‌ زمانی که حق برداشت از حسابتان را ندارید در هر بانک متفاوت است.

نرخ سود بانکی سپرده بلندمدت با سررسید یک سال 16 درصد و با سررسید دوساله 18 درصد است. سود سپرده به‌صورت سالانه محاسبه می‌شود و نرخ سود اعلام‌شده، برای محاسبه سود سالانه است؛ اما ماهانه مبلغی از این سود به حسابتان واریز می‌شود. برای محاسبه سودی که ماهانه به حسابتان واریز می‌شود، مبلغ سپرده خود را در نرخ سود ضرب کرده و حاصل را بر 12 تقسیم کنید.

اگر به پولتان نیاز داشته باشید می‌توانید زودتر از موعدی که بانک مشخص کرده، از حسابتان برداشت کنید؛ اما بابت این برداشت زودهنگام، بانک درصدی از پولتان را به‌عنوان جریمه برداشت از حسابتان کم می‌کند. در اصطلاحات بانکی به این جریمه، نرخ شکست می‌گویند.

این مقاله را هم بخوانید:  آموزش مرحله به مرحله بایننس؛ پرطرفدارترین صرافی دیجیتال جهان

مقالات پیشنهادی: اگر به این مباحث علاقمند هستید توصیه می‌کنیم مقاله صندوق درآمد ثابت و شماره شبای بانک ملی را مطالعه کنید.

سود بانکی بیشتر

انتخاب بانک مناسب 

نرخ سود سپرده‌های بانکی در بانک‌های دولتی و خصوصی توسط بانک مرکزی تعیین می‌شود. از این‌ رو نرخ سود بانک‌ها تفاوت چندانی ندارد. بانک مرکزی در سال 1400 حداکثر نرخ سود سپرده‌های بلندمدت را 15 درصد و حداکثر نرخ سود سپرده‌های کوتاه‌مدت را 10 درصد اعلام کرده است؛ اما بیشتر بانک‌ها به این قانون پایبند نیستند و نرخ سود 18 درصدی و گاهی 20 درصدی را برای مشتریان در نظر می‌گیرند. چون این نرخ سودها غیرقانونی است، ابتدا بانک‌ها سود 10 و 15 درصد را به‌ حساب مشتری واریز می‌کنند و بعد از چند روز مقدار باقیمانده سود با نرخ سود 18 یا 20 درصدی را پرداخت می‌کنند.

البته اگر مبلغی که در بانک سرمایه‌گذاری می‌کنید، بسیار زیاد باشد، سود بانکی بیشتری به شما تعلق می‌گیرد. سودی که بانک‌های خصوصی پرداخت می‌کنند بیشتر از بانک‌های دولتی است؛ اما میزان اعتماد به بانک‌های دولتی بیشتر است و نمی‌توان به هر بانک خصوصی اعتماد کرد. در ادامه نرخ سود هر بانک را به همراه حداقل سپرده بلندمدت یک‌ساله برای دریافت سود در جدولی ارائه می‌دهیم.

مقالات پیشنهادی: در رابطه با دریافت وام مقالات وام مسکن، وام ازدواج و وام خودرو را مطالعه کنید.

مقایسه نرخ سود بانک‌ها

نام بانکنرخ سود حداقل مبلغ سپرده

(تومان)

بانک آینده۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک انصار۱۸ درصد۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک ایران زمین۱۸ درصد۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک اقتصادنوین۱۸ درصد۵٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک پارسیان۱۸ درصد۵٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک پاسارگاد۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
پست بانک۱۵ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک تجارت۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک توسعه تعاون۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک توسعه صادرات۱۵ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک حکمت ایرانیان۱۵ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک خاورمیانه۱۵ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک دی۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک رفاه کارگران۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک سامان۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک سپه۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک سرمایه۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰۰
بانک سینا۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰۰
بانک شهر۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک صادرات۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک صنعت و معدن۱۵ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰۰
بانک قوامین۱۹ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰۰
بانک کارآفرین۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک کشاورزی۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک گردشگری۱۹ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک مسکن۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک ملت۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک ملی۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
بانک مهر اقتصاد۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
موسسه اعتباری کوثر۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
موسسه اعتباری ملل۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰
موسسه اعتباری نور۱۸ درصد۱٫۰۰۰٫۰۰۰

افزایش سرمایه

مقالات پیشنهادی: توصیه می‌کنیم در این رابطه مقالات سجام و پردرآمدترین شغل‌های جهان را مطالعه کنید.

سخن پایانی

در این مقاله در مورد انواع سپرده‌گذاری‌ها و نرخ سود هرکدام صحبت کردیم و نرخ سود بانک‌ها را در جدولی ارائه کردیم و سعی کردیم تا در رابطه با انتخاب یک بانک مناسب و یک طرح سپرده‌گذاری پرسود شما را راهنمایی کنیم؛ اما اگر دوست دارید سرمایه خود را بیشتر افزایش دهید و هدف شما از سپرده‌گذاری، افزایش سرمایه است، پس بهتر است دنبال کسب‌وکارهایی بروید که با اقدامات هوشمندانه در این کارها می‌توانید سود بیشتری به دست آورید و سرمایه خود را چند برابر کنید.

اگر فرد ریسک‌پذیری نیستید و به دنبال مطمئن‌ترین روش سرمایه‌گذاری هستید، پس سپرده‌گذاری در بانک و دریافت سود بانکی برای شما مناسب‌تر است. البته برای سود بیشتر بهتر است با توجه به شرایط مالی و شغلی خود از یک مشاور مالی کمک بگیرید تا طرح سپرده‌گذاری پرسود و بانک مناسبی انتخاب کنید؛ زیرا برای رسیدن به سود بانکی بیشتر باید اطلاعات کاملی در مورد شغل، میزان درآمد و اوضاع مالی خود داشته باشید.

آیا تاکنون از سپرده‌گذاری در بانک به دلیل اینکه سود دلخواهتان را به دست نیاورده‌اید پشیمان شده‌اید؟ نظر شما در رابطه با سرمایه گذاری در بانک‌ها چیست؟ خوشحال می‌شویم که تجربیات خود را با دانشگاه کسب‌وکار در میان بگذارید.

مهسا مرادی

مهسا مرادی

من به ضرورتِ اقدام، معتقدم. دانستن کافی نیست، باید دانسته‌هایمان را به کار ببریم. خواستن کافی نیست، باید کاری انجام بدهیم.

مقالات مرتبط در دسته بندی مورد علاقه شما

بهترین سرمایه گذاری با پول کم

 بهترین سرمایه گذاری با پول کم و انواع سرمایه گذاری‌ سود‌آور

18 بهمن 1401
معرفی ۱۰ صندوق سرمایه گذاری برتر

۱۰ صندوق سرمایه گذاری برتر + نحوه سرمایه گذاری کردن در آنها

17 بهمن 1401
صندوق سرمایه گذاری

صندوق سرمایه گذاری راهی قابل اعتماد برای رشد سرمایه

15 بهمن 1401
مدیریت سرمایه در ارز دیجیتال

مدیریت سرمایه در ارز دیجیتال و نکات مهمی که حتما باید بدانید

13 بهمن 1401
مدیریت سرمایه در فارکس

مدیریت سرمایه در فارکس و نکات مهم در سرمایه گذاری

12 بهمن 1401
کتاب سرمایه گذار هوشمند

کتاب سرمایه گذار هوشمند دستورالعملی تضمینی برای کسب درآمد

11 بهمن 1401
وام کارآفرینی

وام کارآفرینی میان‌بری برای کسب درآمد بیشتر

9 بهمن 1401
سبدگردانی

پاسخ به هشت سوال رایج درباره سبدگردانی و مزایای آن

8 بهمن 1401
کامودیتی چیست

کامودیتی یکی از عوامل مهم در بوجود آمدن نوسان قیمتی در بازار

7 بهمن 1401
آلتکوین چیست

آلتکوین چیست و چرا مانند بیت کوین توانست به موفقیت برسد

6 بهمن 1401
پست بعدی
با تعریف اقتصاد اولین گام سرمایه‌گذاری آشنا شوید

با تعریف اقتصاد اولین گام سرمایه‌گذاری آشنا شوید

دیدگاهتان را بنویسید لغو پاسخ

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

این مقالات را هم بخوانید

وبلاگ نویسی چیست
کار در منزل

وبلاگ نویسی چیست و راه‌هایی که می‌توان از آن کسب درآمد کرد

توسط زهرا شریفی
1 بهمن 1401
مدیریت سرمایه در ارز دیجیتال
ارزهای دیجیتال

مدیریت سرمایه در ارز دیجیتال و نکات مهمی که حتما باید بدانید

توسط زهرا شریفی
13 بهمن 1401
کتاب سرمایه گذار هوشمند
بورس

کتاب سرمایه گذار هوشمند دستورالعملی تضمینی برای کسب درآمد

توسط سبا حیدری
11 بهمن 1401
رمان‌های پرطرفدار
کتاب‌های کاربردی

رمان‌های پرطرفدار و جذاب دنیا را با این مقاله بهتر بشناسید!

توسط مهدیس شهرام فرد
19 دی 1401
به این 7 دلیل خواندن کتاب جز از کل را از دست ندهید!
خلاصه کتاب

به این 7 دلیل خواندن کتاب جز از کل را از دست ندهید!

توسط مهدیس شهرام فرد
21 دی 1401
معرفی ۱۰ صندوق سرمایه گذاری برتر
بورس

۱۰ صندوق سرمایه گذاری برتر + نحوه سرمایه گذاری کردن در آنها

توسط زهرا شریفی
17 بهمن 1401
کتاب روانشناسی پول
کتاب‌های کاربردی

چرا کتاب روانشناسی پول می‌تواند شما را ثروتمند کند؟

توسط مهدیس شهرام فرد
25 دی 1401
ارشمیدس
زندگی‌نامه بزرگان

زندگینامه خواندنی ارشمیدس؛ مردی که می‌خواست زمین را تکان دهد!

توسط مهدیس شهرام فرد
30 دی 1401
کتاب هنر جنگ
خلاصه کتاب

با کتاب هنر جنگ استراتژی‌های هیجان‌انگیز پیروزی را یاد بگیرید

توسط سبا حیدری
26 دی 1401
صندوق سهامی
بورس

صندوق سهامی چیست و چگونه میتوان در آن سرمایه‌گذاری کرد؟

توسط مهدیس شهرام فرد
25 دی 1401

مقالات در حال به‌روز رسانی

جشنواره کارآفرینی، مجید سمیعی، قدرت ذهن، شیخ محمود شبستری، نادر فقیه زاده

شبکه‌های اجتماعی      

...

درباره وب‌سایت دانشگاه کسب‌وکار

دانشگاه کسب‌ و کار یک رسانه اینترنتی است که به صورت تخصصی در زمینه کارآفرینی و استارتاپ فعالیت می‌کند.

موقعیت‌های شغلی      تماس با ما      درباره دانشگاه کسب‌وکار

© تمامی حقوق برای وب‌سایت دانشگاه کسب و کار محفوظ است. 1400 - 1401

بدون نتیجه
نمایش همه نتایج
  • صفحه اصلی
  • کارآفرینی .
    • شغل و ایده
    • استارتاپ
    • کارآفرینی
  • کسب و کار .
    • کسب درآمد
    • کار در منزل
    • برندها و برندینگ
    • کسب و کار
  • سرمایه گذاری .
    • ارزهای دیجیتال
    • توکن و کوین
    • سرمایه گذاری
    • بورس
  • توسعه فردی .
    • موفقیت
    • انگیزشی
    • معرفی فیلم
    • توسعه فردی
  • روانشناسی .
    • زندگی‌نامه بزرگان
    • سخن بزرگان
    • روانشناسی
  • بازاریابی .
    • دیجیتال مارکتینگ
    • شبکه‌های اجتماعی
    • بازاریابی
  • مسائل مالی .
    • بانک
    • وام
    • مسائل مالی
  • کتاب‌های کاربردی .
    • معرفی کتاب
    • خلاصه کتاب
    • کتاب‌های کاربردی