وام کارآفرینی میان‌بر کسب درآمد بیشتر + راهنمای دریافت وام سال 1403

احتمالاً شما هم ایده‌هایی درباره راه اندازی یک کسب و کار جدید به ذهنتان رسیده باشد. برای راه اندازی هر کسب و کار جدیدی با توجه به حوزه انتخابی، نیازمند یک سرمایه اولیه هستید. خیلی از مردم به دلیل نداشتن سرمایه اولیه ایده‌ها و آرزوهای خود را فراموش می‌کنند. وام کارآفرینی یکی از راه‌حل‌هایی است که قبل از منصرف شدن از دنبال کردن آرزوهایتان می‌توانید به سراغش بروید. اما باید توجه داشته باشید که بودجه لازم برای دادن این وام به همه کسانی که مشتاق شروع کردن کسب و کار خود هستند وجود ندارد.

سامانه‌های مالی و بانک‌های بسیاری وجود دارند که با هدف رونق بخشیدن به کسب و کارهای نوپا تصمیم به دادن وام کارآفرینی به صاحبان کسب و کارها می‌گیرند. وام اشتغال زایی و یا همان وام کارآفرینی را می‌توان مهم‌ترین قدم هر فرد برای رسیدن به آرزوهایش معرفی کرد.به همین علت در این مقاله از مجموعه مقالات دانشگاه کسب و کار به موضوع مهم وام کارآفرینی و نکاتی که لازم است بدانید پرداخته‌ایم. تا انتهای این مقاله ما را همراهی کنید

چه افرادی می‌توانند از وام کارآفرینی بهره ببرند؟

وام‌های کارآفرینی برای راه‌اندازی، توسعه یا بهبود کسب‌وکارها طراحی شده‌اند. گروه‌های زیر می‌توانند از این وام‌ها بهره‌مند شوند:

1. کارآفرینان نوپا: برای تأمین هزینه‌های اولیه راه‌اندازی کسب‌وکار.
2. صاحبان کسب‌وکارهای کوچک و متوسط: برای توسعه، خرید تجهیزات، افزایش تولید و ورود به بازارهای جدید.
3. افراد جویای کار: برای راه‌اندازی کسب‌وکار شخصی و ایجاد اشتغال.
4. زنان کارآفرین و بی‌سرپرست: برای حمایت از فعالیت آن‌ها در عرصه کسب‌وکار.
5. جوانان کارآفرین: برای راه‌اندازی و توسعه کسب‌وکار با شرایط ساده‌تر.
6. افراد دارای ایده‌های نوآورانه و مخترع: برای تبدیل ایده‌ها به واقعیت و ایجاد کسب‌وکارهای نوآورانه.
7. کسب‌وکارهای خانگی: برای توسعه فعالیت.
8. کسب‌وکارهای روستایی: برای حمایت از توسعه اقتصادی روستاها.
9. افراد مقام آور در جشنواره‌های خوارزمی و مخترعین: برای حمایت از استعداد آنها

هر فردی که قصد راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکار داشته باشد و طرح توجیهی مناسبی ارائه دهد، می‌تواند از وام کارآفرینی بهره‌مند شود. تحقیق و مشورت با کارشناسان برای انتخاب بهترین نوع وام ضروری است. به همین دلیل برای راحتی شما، به شما یکی از بهترین مرکزهای مشاوره کسب و کار را معرفی می‌کنیم. شما می‌توانید با کمک گرفتن از مشاوره کسب و کار، بیشتر موانعی که بر سر راه کارآفرینی شما وجود دارد را بردارید و پیشرفت خیلی خوبی در مسیر کارآفرینی خود داشته باشید.

شروط لازم برای اخذ وام خوداشتغالی

در این قسمت شرط‌هایی که برای اخذ وام کارآفرینی باید دارای آن‌ها باشید را باهم مرور می‌کنیم:

• اشتغال نداشتن: متقاضی نباید در هیچ نهاد دولتی یا خصوصی شاغل باشد.
• عدم دریافت وام مشابه: وام گیرنده باید در گذشته وام اشتغال‌زایی از هیچ نهاد مالی دیگری دریافت نکرده باشد.
• عدم بدهی بانکی: فرد باید بدهی معوق به بانک نداشته باشد.
• عدم چک برگشتی: فرد باید سابقه چک برگشتی نداشته باشد.
• سن: بین 18 تا 50 سال سن داشته باشد.
• کارت پایان خدمت/معافیت (برای آقایان): آقایان باید کارت پایان خدمت یا معافیت از خدمت سربازی ارائه دهند.
• عدم بیمه: فرد نباید تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی باشد و مجوزهای لازم برای دریافت وام خوداشتغالی را کسب کرده باشد.
• انطباق محل سکونت و کسب‌وکار (برای مشاغل خانگی): درخواست‌کنندگان وام برای کسب‌وکار خانگی باید در محل اجرای کسب‌وکار سکونت داشته باشند.

مقالات مرتبط در حوزه بیزینس: برای تکمیل دانسته‌های بیزینسی خودتان توصیه می‌کنیم مقالات مقایسه کسب و کار الکترونیکی و تجارت الکترونیکی و بهترین کسب و کارهای خانگی را حتما مطالعه کنید. 

چه مشاغلی شامل دریافت وام کارآفرینی می‌شوند؟

نکته‌ای که وجود دارد این است که هر شغلی شامل دریافت وام کارآفرینی نمی‌شود.

به دلیل وجود بودجه محدود وام کارآفرینی، تنها مشاغلی که در ادامه به آنها اشاره می‌کنم می‌توانند از سامانه‌ها و بانک‌هایی که وام خوداشتغالی می‌دهند، این وام را دریافت کنند.

وام‌های کارآفرینی طیف وسیعی از کسب‌وکارها را پوشش می‌دهند، از جمله:

• کسب‌وکارهای خانگی: مانند قالی‌بافی، تولید پوشاک، فرش‌بافی، تولیدات چرمی، ساخت زیورآلات، کارهای تزئینی (معرق‌کاری، قلم‌زنی و…) و تولید محصولات خانگی.
• کسب‌وکارهای آنلاین: مانند برنامه‌نویسی، راه‌اندازی و پشتیبانی سایت.
• کسب‌وکارهای روستایی: مانند کشاورزی، دامداری، پرورش ماهی و باغداری.
• زنان بی‌سرپرست: این گروه نیز می‌توانند برای راه‌اندازی کسب‌وکار و کسب درآمد از وام‌های کارآفرینی استفاده کنند.

به طور کلی اگر در منزل یا روستا به تولید محصول یا ارائه خدماتی می‌پردازید، و یا مهارت‌هایی مانند برنامه‌نویسی دارید که می‌توانید با آن کسب‌وکار خود را راه‌اندازی کنید، احتمالاً واجد شرایط دریافت وام کارآفرینی هستید.

مقالات مرتبط در حوزه بیزینس: برای تکمیل دانسته‌های بیزینسی خودتان توصیه می‌کنیم مقالات کسب و کار تزریق پلاستیک، بهترین کارآفرینی های ایران و وام کسب و کار را حتما مطالعه کنید. 

معرفی کامل انواع وام کارآفرینی

انواع مختلفی از وام‌های کارآفرینی وجود دارند که افراد می‌توانند باتوجه به موقعیت و شرایطی که دارند، از این وام‌ها استفاده کنند. در ادامه بطور کامل به معرفی این وام‌ها می‌پردازیم.

۱- وام اشتغال ۲۰۰ میلیونی 

سقف وام کارآفرینی مصوب دولت در سال 1403، 150 میلیون تومان است. با این حال، این مبلغ می‌تواند بسته به شرایط کارگاه، مکان و تعداد نیروی کار، بین 200 تا 500 میلیون تومان افزایش یابد.وام کارآفرینی به دو صورت با سپرده و بدون سپرده قابل دریافت است و همه افراد واجد شرایط می‌توانند برای آن اقدام کنند.

۲- وام کارآفرینی مخصوص بانوان

بانک سینا در قالب طرح یاس، به بانوان خانه‌دار تا سقف 10 میلیون تومان و به بانوان شاغل تا سقف 20 میلیون تومان، وام خوداشتغالی با نرخ سود 18 درصد و بازپرداخت حداکثر 36 ماهه اعطا می‌کند.

۳- وام اشتغال‌زایی سپاه

سپاه پاسداران برای حمایت از اشتغال‌زایی و کارآفرینی، به اعضای خود در سراسر کشور وام کارآفرینی اعطا می‌کند. مبلغ وام بسته به نوع طرح و نیاز مالی متقاضی، متغیر و تا سقف 100 میلیون تومان و حتی در برخی موارد بیشتر است. مدت بازپرداخت این وام بین 5 تا 7 سال می‌باشد.

۴- وام کارآفرینی روستایی

صندوق کارآفرینی امید و بنیاد علوی، وام اشتغال‌زایی روستایی ارائه می‌دهند. روستاییانی که قصد راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکار دارند، می‌توانند از بانک‌های کشاورزی، رفاه، صادرات و ملی، وام قرض‌الحسنه با سود 4 درصد دریافت کنند. سقف این وام 200 میلیون تومان با بازپرداخت 36 تا 60 ماهه است. متقاضیان باید ساکن روستا باشند و قبلاً از تسهیلات مشابه استفاده نکرده باشند. علاوه بر این، بانک کشاورزی از طریق “وام اشتغال‌زایی جهاد کشاورزی” از کشاورزان، دامداران و سایر مشاغل روستایی حمایت می‌کند.

۵- وام اشتغال‌زایی با مدرک تحصیلی

در سال 1403، امکان دریافت وام کارآفرینی با استفاده از مدرک دانشگاهی وجود داشت و سقف وام تا 150 میلیون تومان و مدت بازپرداخت 5 تا 7 سال بود. مبلغ وام، شرایط و مدت بازپرداخت بسته به بانک و رشته تحصیلی متقاضی متفاوت بود.

مراحل ثبت نام برای دریافت وام کارآفرینی

اگر شما شرایط لازم برای دریافت وام خوداشتغالی را دارید و قصد دارید این وام را دریافت کنید، نیاز دارید که به یکی از بانکها مورد نظر برای دریافت وام بروید و تقاضای خود را اعلام کنید. در ادامه به اقداماتی که نیاز است شما انجام دهید اشاره کرده‌ایم.

برای دریافت وام کارآفرینی، ابتدا باید از بانک مورد نظرتان معرفی‌نامه بگیرید. سپس مراحل زیر را در سامانه کارا (kara.mcls.gov.ir) دنبال کنید:

1. ثبت‌نام: وارد سایت kara.mcls.gov.ir شده و روی “ورود متقاضی کارا” کلیک کنید. اگر قبلاً ثبت‌نام نکرده‌اید، گزینه «ثبت‌نام» را انتخاب کنید و اطلاعات شخصی، آدرس و شماره تماس خود را وارد کنید.
2. ورود به سامانه: پس از ثبت‌نام، با کد ملی و رمز عبور وارد سامانه شوید.
3. تکمیل اطلاعات و ارسال مدارک: اطلاعات خواسته شده را تکمیل و اسکن مدارک مورد نیاز را بارگذاری کنید.
4. ثبت طرح: طرح کسب‌وکار خود را به طور کامل در سامانه ثبت کنید.
5. منتظر تایید: پس از ثبت طرح، منتظر تایید بانک بمانید.
6. مصاحبه (در صورت تایید اولیه): در صورت تایید اولیه طرح، برای مصاحبه با نمایندگان بانک آماده شوید.
7. دریافت وام (پس از تایید نهایی): پس از تایید نهایی در مصاحبه، وام به شما پرداخت خواهد شد.

به یاد داشته باشید که شرایط و مراحل دریافت وام ممکن است بسته به نوع وام، مبلغ وام، بانک و سیاست‌های دولتی متفاوت باشد. بنابراین همواره بهتر است از منابع معتبر و به‌روز استفاده کنید.

نکته‌ای که باید به آن توجه کنید

مراحلی که باید برای دریافت وام خوداشتغالی طی کنید در حال حاضر به صورت سنتی انجام می‌شود و لازم است که کاغذبازی‌های مرسوم را برای دریافت آن انجام دهید.اما برخی از مؤسسات مالی و یا بانک‌ها در حال حاضر تصمیم گرفته‌اند که مراحلی که افراد برای دریافت وام خوداشتغالی باید طی کنند را کاهش دهند. به همین دلیل در این بانک‌ها به جای استفاده کردن از امضای سنتی و یا قراردادهای کاغذی برخی از مراحلی که باید طی شود به صورت آنلاین انجام می‌شود. نکته مهمی که باید به آن توجه کنید این است که برای برخی از این مراحل لازم است که امضای مجازی خود را ثبت کنید. می‌توانید روش‌های ثبت امضای الکترونیکی را با سرچ کردن در اینترنت یاد بگیرید. پس از آن دیگر برای طی کردن این مراحل آنلاین به هیچ مشکلی نخواهید خورد.

جدول مؤسسات مالی ارائه دهنده وام کارآفرینی

در جدول زیر، شرایط وام کارآفرینی در بانک‌های مختلف به‌طور خلاصه ارائه شده است:

نکات مهم:

• این اطلاعات ممکن است تغییر کند. برای اطلاعات دقیق و به‌روز، به سایت یا شعب بانک مورد نظر مراجعه کنید.
• شرایط و مبالغ وام ممکن است بسته به نوع طرح و ضمانت‌ها متفاوت باشد.

مقالات مرتبط در حوزه بیزینس: برای تکمیل دانسته‌های بیزینسی خودتان توصیه می‌کنیم مقالات کسب و کار طراحی سایت، کسب و کار تولید زغال و تفاوت استارتاپ و کسب و کار کوچک را حتما مطالعه کنید. 

جمع بندی

در این مقاله در دانشگاه کسب و کار بطور کامل راجع‌به وام کارآفرینی و شرایط دریافت وام صحبت کردیم. در این مقاله آموختیم که وام کارآفرینی، تسهیلاتی مالی برای راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکارهاست. این وام با هدف ایجاد اشتغال، رشد اقتصادی و حمایت از کارآفرینان ارائه می‌شود. از مزایای آن می‌توان به تأمین سرمایه اولیه، ایجاد فرصت‌های شغلی و کمک به رشد کسب‌وکار اشاره کرد. دریافت وام مستلزم ارائه طرح کسب‌وکار و ضمانت‌های لازم به بانک یا موسسه مالی است.

ممنون که تا انتها همراه ما در دانشگاه کسب و کار بودید. آیا شما تا به حال از وام کارآفرینی برای توسعه کسب و کار خود استفاده کرده‌اید؟ چه مراحلی را برای دریافت وام طی کردید؟ ممنون می‌شوم جهت آگاهی بیشتر ما و سایر دوستان، پاسخ خود را با ما به اشتراک بگذارید.

سوالات متداول