آیا علاقه‌مند به یادگیری راز پس‌انداز پول هستید؟ چند راز منحصر به فرد پس‌انداز پول وجود دارد که بسیاری از افراد از آن بی خبرند. حتی اگر فکر کنید که پولی برای پس‌اندازکردن ندارید، این رازها می‌تواند شما را کمک کند! با این حال، این اسرار جادویی برای افزایش درآمد یا پس‌انداز شما نیستند. بهتر است واقع بین باشیم! بلکه این‌ها بهترین روش‌ها برای ایجاد بودجه بندی در مخارج، دور ماندن از بدهی و در نهایت ایجاد پس‌انداز هستند. برای اینکه در کنار هم رازهای پس‌انداز پول را بفهمیم همراه تیم دانشگاه کسب و کار بمانید. زیرا در این مقاله می‌خواهیم تمام و کمال به موضوع پس‌انداز بپردازیم.
پس‌انداز چیست؟
شاید بهتر باشد برای شروع، ابتدا مفهوم پس‌انداز را برای خودمان روشن کنیم. ما باور داریم که روشن شدن مفهوم پس‌انداز می‌تواند به درک اهمیت این موضوع کمک کند.
در تعریف پس‌انداز می‌توان گفت: پس‌انداز بخشی از درآمد شما است که صرف هزینه‌های جاری نمی‌شود، یعنی از آن برای خرید پوشاک یا خوراک در ماه استفاده نمی‌کنید. به بیان دیگر می‌توان گفت، این بخشی از پول شما است که برای استفاده در آینده کنار گذاشته‌اید و بلافاصله و برای هر موضوعی آن را خرج نمی‌کنید.
شاید برایتان سؤال شده باشد که چرا اصلاً باید پول پس‌انداز کنیم؟ پس‌انداز می‌تواند برای دستیابی به اهدافی در کوتاه مدت مانند خرید تلفن همراه یا در دراز مدت مانند ادامه تحصیل یا خرید ماشین یا خانه استفاده شود.
صرفه جویی در پول و پس‌انداز همچنین می‌تواند به ما کمک کند تا هزینه‌های غیرمنتظره‌ای که برایمان رخ می‌دهد، مانند یک بیماری را پوشش دهیم، وسیله‌ای را که قابل تعمیر نیست جایگزین کنیم یا به یک سفر اضطراری برویم.
علاوه بر این، پس‌انداز قابل سرمایه گذاری است و در نتیجه با پولی که کنار گذاشته‌اید، میتوانید سود به دست آورید و به همین ترتیب پس اندازه خود را افزایش دهید. همچنین میتوانید با کسب درآمد از پس‌اندازتان زندگی ایده‌آل‌تری برای خودتان بسازید. به این معنا که نه تنها بودجه لازم برای خرج کردن در آینده را خواهید داشت، بلکه در این فرایند پول نیز به دست خواهید آورد.
ریشه پس‌انداز
یک اطلاعات جالب ولی نه چندان کاربردی دانستن این مطلب است که اصلاً کلمه پس‌انداز از کجا می‌آید. این اصطلاح از کلمه عربی “حر” به معنای “آزادی” گرفته شده است و به برده یا زندانی‌ای گفته می‌شود، که پس‌اندازی برای خرید آزادی خود انجام داده است. پس‌انداز برای ساخت آینده بهتر! جالب بود نه؟ همراه دانشگاه کسب‌وکار بمانید تا در ادامه اهمیت پس انداز را بررسی کنیم.
چرا پس‌انداز مهم است؟
شاید جواب این سؤال برای بسیاری از ما روشن باشد؛ اما تکرار مجدد آن باعث درک بیشتر اهمیت پس‌انداز می‌شود. پس‌انداز نه تنها برای خانواده‌ها، مشاغل و کارآفرینی، بلکه برای کل اهداف اقتصادی ما مورد اهمیت است.
پرداختن به عادت پس‌انداز و پرورش این عادت برای افراد و گروه‌ها به طور یکسان خوب است. اگر به جای خرج کردن در یک کیوسک یا فروشگاه و خرید وسایلی که چندان به آن‌ها احتیاج ندارید، پول خود را پس‌انداز کنید، با تلاش کمتر یا حتی بدون هیچ تلاشی به هدف بزرگ‌تری مانند خرید یک جفت کفش ورزشی خواهید رسید! علاوه بر این، خانواده‌تان می‌توانند از پولی که پس‌انداز کرده‌اید، استفاده بهینه‌تری داشته باشند. مانند انجام برخی اصلاحات در خانه یا تعویض دستگاهی که مدت‌هاست خراب شده و قابل تعمیر نیست.
پس‌اندازکردن یک عادت سالم و خوب است که به صورت روزانه ایجاد می‌شود. باید از همین امروز شروع کنید تا پس‌اندازکردن را تمرین کنید تا به یک عادت همیشگی تبدیل شود.
در واقع هر چه زودتر پس‌اندازکردن را شروع کنید، فواید بیشتری برای شما دارد. در واقع، سالم‌ترین راه برای کسب این عادت، شروع پس‌انداز از دوران کودکی است؛ تا در بزرگسالی این امر به یک عادت تبدیل شود.
-
پس‌انداز کردن به‌وسیله بودجه بندی
ابتدا باید یک واحد مدیریت بودجه برای خود ایجاد کنید. قبل از اینکه حتی بتوانید رؤیای پس‌انداز پول داشته باشید، باید بدانید که پول شما به کجا می‌رود و چگونه خرج می‌شود. اگر کسی نداند که پولش چگونه خرج می‌شود، چگونه می‌تواند تصمیم بگیرد که کجا هزینه‌ها را کاهش دهد یا کجا پول نقد اضافی برای پس‌انداز پیدا کند؟ تا زمانی که این‌ها را ندانید نمی‌توانید پس‌انداز کنید. به همین دلیل است که مدیریت بودجه بسیار مهم است.
برای ایجاد یک بودجه نیازی به یک فرایند طاقت‌فرسا نیست. با این حال، شما باید بدانید که پول شما به کجا می‌رود. شما می‌خواهید فهرستی از هزینه‌های ماهانه خود از جمله مسکن، آب و برق، خواربار، پرداخت بدهی و سرگرمی تهیه کنید. هنگامی که تصویر واضحی از میزان هزینه‌های خود در یک ماه معمولی دارید، میتوانید به دنبال روندها و حوزه‌های مشکل باشید. بعد از اینکه حوزه‌های مشکل را پیدا کردید، ایده بهتری در مورد اینکه کجا و چقدر میتوانید هزینه را کاهش دهید خواهید داشت. برای مثال، ممکن است چندین بار برای شام بیرون بروید یا سفارش یک غذای گران قیمت بدهید. شاید بتوانید آن را کاهش دهید و آن پول را به پس‌انداز خود اختصاص دهید. همچنین باید پس از کسر مالیات، درآمد ماهانه خود را یادداشت کنید.
همان‌طور که می‌بینید، ایده اصلی این است که تصویری از مقدار پولی که می‌گیرید، یعنی درآمد خالص ماهیانه شما و تصویر دیگری از اینکه پول شما به کجا می‌رود یا همان هزینه‌های ماهانه، ترسیم کنید؛ اما دقت کنید که لازم نیست وسواس گونه تک‌تک ریال‌های خرج شده را ردیابی کنید.
-
قبل از هر هزینه‌ای پس‌انداز کنید
پس از اینکه مشخص کردید پولتان به کجا می‌رود و چگونه هزینه می‌شود، امیدوارید که مقداری پول اضافی برای پس‌اندازتان بماند و یا مقداری پول برای یک برنامه بازنشستگی مانند پرداخت بیمه کنار بگذارید. با این حال، یک راز دیگر برای پس‌انداز پول وجود دارد: قبل از هر هزینه‌ای پس‌انداز کنید. عجله نکنید! برایتان توضیح می‌دهیم.
اگر مانند اکثر مردم هستید، احتمالاً منتظر می‌مانید تا چک حقوق به حساب جاری‌تان واریز شود، صورت‌حساب‌ها را بپردازید، خورد و خوراک هفتگی را بخرید و همه این‌ها را قبل از اینکه اختصاص دادن مقداری از پولتان به عنوان پس انداز انجام می‌دهید. زمانی که همه هزینه‌ها را انجام دادید، در آخر ماه، مقدار پول باقیمانده شما ممکن است ناچیز باشد. ممکن است نگران باشید که در اواخر هفته به آن مقدار پول نیاز داشته باشید، بنابراین شاید از پس‌اندازکردن پول خودداری کنید و این تصمیم می‌تواند یک اشتباه بزرگ باشد. بگذارید برای فهم بیشتر این راهکار مثالی بزنیم.
مثالی برای پس‌انداز کردن
شما باید مانند هر قبض دیگری به پس‌انداز خود فکر کنید. وقتی قبض برق شما هر ماه می‌آید، میدانید که هر چه سریع‌تر باید پرداخت شود. شما باید با پس‌انداز پول متفاوت رفتار کنید، دقیقاً مانند قبض‌هایتان. به عنوان مثال اگر هدف شما این است که 100 هزار تومان در ماه پس‌انداز کنید، پس هدف پس‌انداز خود را به عنوان یک صورت حساب 100 هزار تومانی در نظر بگیرید که باید هر چه سریع‌تر پرداخت شود. اگر در مورد پس‌انداز به عنوان صورت حسابی که باید پرداخت شود فکر کنید، به احتمال زیاد آن را هر چه سریع‌تر واریز کرده و صندوق اضطراری خود را ایجاد می‌کنید.
فقط فکر کردن به پس‌انداز ماهانه‌تان به‌عنوان صورت حساب و قبض کافی نیست. اینجاست که باید قبل از هر هزینه‌ای پس‌انداز کنید. شما باید یک طرح پس‌انداز خودکار ایجاد کنید که قبل از اینکه فرصتی برای خرج کردن داشته باشید، به طور خودکار پول را به حساب پس‌انداز شما واریز می‌کند. این کار را میتوانید از راه‌های مختلف انجام دهید. می‌تواند مستقیماً از طریق سپرده مستقیم کارفرمای شما یا از طریق انتقال مکرر هر ماه به بانک شما انجام شود. درست مانند جادو، حتی پولی را که هر هفته صرف پس‌انداز می‌شود از دست نمی‌دهید و با این ترفند حساب پس‌انداز شما با گذشت زمان رشد می‌کند.
-
کمتر از درآمد خود خرج کنید
شاید در نگاه اول این راه حل به نظرتان ساده بیاید؛ اما این جام مقدس مالی شما است. اگر نتوانید از این راز استفاده کنید، هرگز نمی توانید پس انداز کنید. شما باید کمتر از درآمد خود پول خرج کنید، هیچ راهی هم برای دور زدن آن وجود ندارد. همه چیز در مورد جریان نقدی است. بگذارید برای فهم بیشتر موضوع مثالی بزنم.
اگر 100 هزار تومان درآمد داشته باشید و 110 هزار تومان خرج کنید، اکنون با کسری 10 هزار تومانی مواجه هستید. برای پوشش 10 هزار تومان اضافی خرج شده، ممکن است از یک کارت اعتباری وام بگیرید. متأسفانه، پول قرض گرفته شده با هزینه بهره همراه است، به این معنی که شما بیش از 10 هزار تومان در ضرر هستید. اگر این روند را به طور منظم و با مبالغ هنگفت میلیونی ادامه دهید، میتوانید ده‌ها و صدها میلیون تومان بدهی داشته باشید.
با افزایش بدهی شما، ممکن است متوجه شوید که هر ماه فقط حداقل پرداخت‌ها را انجام می‌دهید. به این معنی که پرداخت شما ممکن است حتی سود بدهی را پوشش ندهد. در نتیجه، پرداخت بدهی ممکن است سال‌ها طول بکشد و با احتساب کل هزینه بهره، احتمالاً بسیار بیشتر از مبلغ اصلی که وام گرفته‌اید، پرداخت کرده‌اید.
-
در حد توانتان خرج کنید
ممکن است راه ساده‌ای به نظر برسد؛ اما یکی از ضروری‌ترین رازهای صرفه جویی در پول این است که مطمئن شوید در حد توان خود خرج می‌کنید.
به عنوان مثال، اگر در حال حاضر به فکر خرید خانه هستید، مهم است که ابتدا تعیین کنید که چقدر از هزینه خرید خانه جدید را میتوانید بپردازید. میتوانید ارزیابی کنید که پرداخت وام مسکن، نرخ وام مسکن، نرخ مالیات بر دارایی و بیمه صاحب خانه چگونه بر بودجه شما تأثیر می‌گذارد. این به شما کمک می‌کند تا مطمئن شوید که در حد توان خود خرج می‌کنید یا نه. به خصوص اگر به دنبال راه‌هایی برای صرفه جویی در هزینه با بودجه محدود هستید. این نکته خیلی مهم است که همیشه حواستان باشد که بی حساب و کتاب هزینه‌ای نکنید.
یکی دیگر از رازهای پس‌اندازکردن پول با روش خرج کردن در حد توان، این است که نظارت دقیق بر نحوه استفاده از کارت اعتباری خود داشته باشید. در نظر داشته باشید که فقط از کارت اعتباری خود برای پرداخت هزینه‌هایی استفاده کنید که توانایی پرداخت آن را دارید. سپس میتوانید هر ماه صورت‌حساب خود را به طور کامل پرداخت کنید. با اجتناب از موجودی در صورت‌حساب کارت اعتباری‌تان، میتوانید پولی را که برای پرداخت سود خرج می‌کردید، پس‌انداز کنید یا آن پول را در جهت اهداف مالی خود قرار دهید.
هنگامی که این راز پس‌انداز پول را اجرا می‌کنید و در حد توان خود زندگی می‌کنید، هر پولی را که پس‌انداز می‌کنید را به یک حساب پس‌انداز آنلاین با بازده بالا منتقل کنید.
-
یک برنامه مالی برای خود بسازید
خواه برای اهداف بلندمدتی مانند تحصیلات دانشگاهی خودتان یا فرزندتان یا بازنشستگی خودتان پس‌انداز کنید، یا راه‌هایی برای صرفه‌جویی در هزینه‌های کوتاه مدت در نظر بگیرید، یک برنامه مالی می‌تواند به شما در رسیدن به آن هدف کمک کند.
یکی از ضروری‌ترین رازهای پس‌اندازکردن در هنگام ایجاد برنامه مالی، راه اندازی صندوق اضطراری برای خودتان است. اگر هزینه‌های غیرمنتظره‌ای مانند تصادف یا بیماری رخ داد، میتوانید بدون دست زدن به حساب‌های چک یا پس‌انداز اولیه خود، از صندوق اضطراری خود استفاده کنید. کارشناسان مالی معمولاً توصیه می‌کنند که سه تا شش ماه هزینه زندگی را در صندوق اضطراری خود پس‌انداز کنید.
هنگامی که در حال تصمیم گیری در مورد بهترین مکان برای نگهداری صندوق اضطراری خود هستید، ممکن است بخواهید در نظر بگیرید که چقدر سریع میتوانید به پول نقد خود و همچنین مزایای حساب خود دسترسی پیدا کنید. بسته به اینکه چقدر به برداشت پول نیاز پیدا می‌کنید و چقدر سریع می‌خواهید حساب ایجاد کنید، میتوانید صندوق اضطراری خود را در یک حساب پس‌انداز نگهداری کنید.
یکی دیگر از مؤلفه‌های مهم در ایجاد برنامه مالی، خودکار کردن پس‌انداز شما است. این یک راز ساده و در عین حال قدرتمند پس‌انداز پول است. اجازه دهید برایتان توضیح دهم. با تنظیم انتقال خودکار و منظم از حساب جاری به حساب پس‌انداز، میتوانید بدون هیچ تلاشی در پول خود صرفه جویی کنید. حتی راهی بهتر از آن این است که اگر چک حقوق ودیعه مستقیم از کارفرمای خود دریافت می‌کنید، ممکن است بتوانید بخشی از چک حقوق خود را به حساب پس‌انداز خود واریز کنید.
و در آخر هنگامی که در حال ایجاد برنامه مالی خود هستید، هر یک از مراحل بالا باید به شما کمک کند تا اهداف پس‌انداز خود را سریع‌تر محقق کنید.
-
در برابر وسوسه‌ها مقاومت کنید
یکی دیگر از رازهای پس‌انداز پولتان این است که هزینه‌های مورد نیاز را تا حد ممکن کاهش دهید. میتوانید بر آنچه که واقعاً نیاز دارید از نیازهای اولیه تا تفریح و استراحت تمرکز کنید.
ما نمی‌گوییم از خرج کردن پول بر روی چیزهایی که دوست دارید صرف نظر کنید و یا هیچ تفریحی برای خود در ماه در نظر نگیرید. بلکه منظور این است که پول خود را بر روی چیزهایی که نیاز ندارید و تأثیر مثبتی بر زندگی شما ندارند هزینه نکنید.
یکی از راه‌هایی که می‌تواند در این راه کمکتان کند این است که قبل از هر خرج کردنی از خودتان بپرسید: آیا من واقعاً به این نیاز دارم؟ پاسخ این سؤال می‌تواند خیلی کمک کننده باشد.
یعنی وقتی می‌خواهید خریدی انجام دهید، از خود بپرسید که آیا این یک خواسته یا نیاز است. اگر این یک نیاز است، در نظر بگیرید که آیا خرید در حد توان شما است؟ و با برنامه مالی کلی شما مطابقت دارد یا خیر؟ اگر این‌طور نیست، از خرید صرف‌نظر کنید و پولی آن خرید را در یک حساب پس‌انداز قرار دهید.
شما میتوانید!
اسرار بیان شده در این مقاله بیشتر شبیه اصول عقل سلیم است، آن‌ها خیلی روشن و واضح هستند و همه‌ی ما کم و بیش با آن‌ها آشنایی داریم. بسیاری از ما می‌دانیم که باید پول خود را بودجه بندی کنیم. پول را برای آینده کنار بگذاریم و از بدهی دور بمانیم؛ اما بسیاری از ما هنوز نمی‌توانیم این کار را انجام دهیم. این شش اصل صحیح مدیریت پول که با هم یاد گرفتیم، پایه و اساس امور مالی شخصی هستند.
اگر بتوانید پول خود را طوری بودجه بندی کنید که کمتر از درآمدتان خرج کنید و مقداری از آن پول را قبل از اینکه خرج کنید در یک حساب پس‌انداز یا بازنشستگی قرار دهید، میتوانید برای خود ثروت سازی کنید.
جمع بندی
در انتها خیلی خوشحالیم که تا این جا همراه تیم دانشگاه کسب و کار بودید. فراموش نکنید که برای تبدیل شدن به یک فرد موفق در پس‌اندازکردن، نیاز به نظم و انضباط دارید. بدانید که نتایجی حاصله کار شما را ارزشمند می‌کند. با پیروی از شش راز بالا برای صرفه جویی در پول، میتوانید به لذت بردن از زندگی خود ادامه دهید. و در همان حال پول بیشتری نیز برای اهداف مالی خود جمع آوری کنید.
شما از چه راه‌هایی برای پس‌اندازکردن استفاده می‌کنید؟ به نظرتان کدام یک از راهکارهای بیان شده بیشترین تاثیر را در پس‌اندازکردن دارد؟
