در سال‌های اخیر و با افزایش ناگهانی و بسیار زیاد قیمت خودرو بسیاری از افرادی به فکر گرفتن وام خودرو برای خرید ماشین مورد نظر خود افتاده‌اند. وام‌هایی که با توجه به قیمت بالای ماشین در این سال‌ها مبالغ و اقساطشان نیز افزایش پیدا کرده است. همین مسئله احتمالاً کمی شرایط را برای دسترسی به انواع وام خودرو سخت کرده است. در هر صورت اگر تمایل دارید که یک خودرو تولید داخل بخرید باید خبری خوش را به شما بدهیم. شما تحت شرایطی مشخص که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم می‌توانید از انواع وام خودرو استفاده کنید. این بدین معنی است که خرید خودروی خارجی شامل این تسهیلات نمی‌شود.
برای دریافت تسهیلات خودرو می‌توانید به شرکت‌های لیزینگ، خودروسازها و بانک‌ها و مؤسسات مالی اعتباری مراجعه کنید. در ادامه این مقاله از دانشگاه کسب و کار به شرایط دریافت این تسهیلات می‌پردازیم. پس اگر شما هم مایل به دریافت وام خودرو و خرید ماشین هستید ادامه این مقاله از دانشگاه کسب و کار را از دست ندهید.
وام خودرو
وام خودرو یکی از آن دسته تسهیلات و وام‌هایی است که همواره و در طول سال‌ها متقاضیان بسیاری داشته است. افراد زیادی مایل هستند که برای خرید خودرو از تسهیلات موجود استفاده کنند. همچنین در سال‌های اخیر و به علت افزایش سرسام آور قیمت خودرو این متقاضیان نیز افزایش پیدا کرده‌اند. قدرت خرید افراد پایین آمده است و بسیاری از افراد بدون دریافت تسهیلات ویژه قادر به خرید ماشین نخواهند بود.
اما باید توجه داشته باشید که دریافت تسهیلات خودرو از انواع بانک‌ها به شرط خرید خودرو از شرکت‌های خودروساز داخلی است و اگر شما قصد خرید خودروهای خارجی را داشته باشید بانک وظیفه‌ای در قبال پرداخت تسهیلات خودرو به شما ندارد. حال اگر قصد خرید خودروی داخلی دارید و می‌خواهید از تسهیلات خودروی بانک‌ها استفاده کنید باید بدانید که این تسهیلات بر حسب میزان اعتباری که نزد بانک مورد نظر دارید تعیین می‌شود.
برای مثال وضعیت موجود حساب شما، گردش مالی حساب شما نزد بانک مورد نظر، شغل شما و میزان درآمدتان و بسیاری موارد از این دست می‌تواند بر اعتبار شما نزد بانک تأثیرگذار باشد. البته مواردی که ذکر کردیم در رابطه با وام‌های بانکی بود و استفاده از شرکت‌های لیزینگ و همچنین خودروسازها شرایط خاص خود را دارا هستند.
مقالات پیشنهادی: در رابطه با دریافت وام مقالات وام مسکن و وام ازدواج را مطالعه کنید.
شرایط دریافت وام خودرو از بانک‌ها و مؤسسات مالی
همان‌طور که پیش‌تر نیز گفتیم یکی از روش‌هایی که شما از طریق آن می‌توانید از انواع وام خودرو استفاده کنید مراجعه به بانک‌هاست. بانک‌های مختلف با شرایط منحصر به خودشان می‌توانند شما را در این مسیر یاری کنند. اما به غیر از این شرایط اختصاصی که هر بانک برای خود تعیین می‌کند شرایط عمومی نیز برای دریافت تسهیلات خودرو وجود دارد. برای مثال همان‌طور که گفتیم این وام تنها برای افرادی است که قصد خرید خودرو از شرکت داخلی و در اصطلاح خودروی تولید داخل دارند. هنگامی که قصد ثبت نام برای وام خودرو دارید باید به سن قانونی یعنی 18 سال تمام رسیده باشد و همچنین نباید در سیستم بانکی کل کشور سابقه چک برگشتی و وام و تسهیلات عقب افتاده داشته باشید.
در کل اینکه بانک باید شما را به عنوان یک مشتری خوش حساب شناسایی کند و از بازپرداخت وام توسط شما مطمئن باشد. همچنین نباید فراموش کنید که شما برای استفاده از این تسهیلات نیاز به معرفی ضامن و یا ضامن‌های معتبر دارید. این که حضور چند ضامن برای وام شما کفایت می‌کند را بانک مورد نظر شما تعیین می‌کند که معمولاً به تعداد یک الی دو ضامن نیاز است. اما باید توجه داشته باشید که ضامن‌های شما باید کارمند رسمی باشند و یا به عنوان یک مشتری تائید شده مورد اعتماد بانک مورد نظر قرار بگیرند. معمولاً این ضامن‌ها، شغل و میانگین حقوق دریافتی شما هستند که به بانک اثبات می‌کنند که شما توانایی بازپرداخت وام را تحت هر شرایطی دارید.
شما برای دریافت تسهیلات خودرو از بانک‌ها و مؤسسات مالی نیاز به یک حساب قرض‌الحسنه در بانک مورد نظر دارید. حسابی که بسته به شرایط بانک باید مدتی از افتتاحش گذشته باشد. این مدت زمان می‌تواند از 3 ماه تا یک سال شناور باشد.
برخی از بانک‌هایی که وام خودرو می‌دهند
در این بخش می‌خواهیم به معرفی برخی از بانک‌هایی که به مشتریان خود تسهیلات و وام خرید خودرو اعطا می‌کنند بپردازیم و شرایط و مبلغ وام هر یک از آن‌ها را طبق آخرین تغییرات با یکدیگر بررسی کنیم.
بانک ملی ایران
بانک ملی یکی از آن دسته بانک‌ها و مؤسسات مالی است که به مشتریان خود وام خرید خودرو اعطا می‌کند. وام اعطایی توسط این بانک به مبلغ 15 میلیون تومان است. البته بهتر است بدانید که برای جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی معمولاً تسهیلات خودرو پرداختی توسط بانک‌ها در قالب چک یا حواله‌ای در وجه خودروساز پرداخت می‌شود و بانک ملی نیز همین رویه را پیش گرفته است. بانک ملی این تسهیلات را با نرخ سود 18 درصد که سود مصوب شده توسط بانک مرکزی است به مشتریان خود پرداخت می‌کند. یکی از ویژگی‌های مثبت دریافت وام از بانک ملی این است که شما برای دریافت این وام نیازی به سپرده گذاری قبلی ندارید. طول مدت بازپرداخت این تسهیلات در این بانک به مدت 36 ماه است. برای دریافت این وام به ضامن رسمی نیاز دارید.
بانک صادرات
شرایط دریافت وام در بانک صادرات شباهت زیادی به بانک ملی دارد. تنها تفاوت میان این دو بانک این است که بانک صادرات تسهیلات 20 میلیون تومانی را برای متقاضیان وام خودرو در نظر گرفته است.
بانک گردشگری
بانک گردشگری نیز همانند بانک ملی تا سقف 15 میلیون تومان برای متقاضیان وام خودرو در نظر گرفته است. این وام با بازپرداختی تا 36 ماه در نظر گرفته شده است که البته این میزان حداکثر مدت زمان بازپرداخت وام است. میزان وام اعطایی از جانب بانک گردشگری بازپرداختی با سود 18 درصد دارد. تمام شرایط عمومی دریافت وام برای این بانک نیز صادق است و برای مثال فرد نباید سابقه چک برگشتی و یا تسهیلات معوقه داشته باشد. برای دریافت این وام به ضامن رسمی نیاز دارید.
بانک سامان
در همین راستا بانک سامان اما کمی متفاوت رفتار می‌کند. این بانک به متقاضیان وام خودرو تا مبلغ 100 میلیون تومان وام اعطا می‌کند. البته بهتر است توجه داشته باشید که برای دریافت این تسهیلات از بانک سامان به عنوان یک ضمانت معتبر نیاز به سند ملکی دارید و بانک سند ملکی شما را تا زمان اتمام اقساط گرو نگه می‌دارد. اقساط وام بانک سامان نیز به صورت 36 ماهه است و نرخ سود بانکی 18 درصد برای این تسهیلات در نظر گرفته شده است. برای دریافت این وام نیاز است تا قرارداد خرید خودرو، سند خودرو و تمامی مدارک و اسناد موجود در این زمینه به نام وام گیرنده باشد. همچنین این تسهیلات تنها برای خودروهای داخلی تولید سال جاری و یا حداکثر یک سال قبل از آن قابل استفاده است.
برای دریافت وام خودرو از بانک به چه مدارکی نیاز داریم؟
در ادامه می‌خواهیم برخی از مدارک مورد نیاز برای تقاضای دریافت وام از بانک‌های مختلف را بیان کنیم. البته توجه داشته باشید که این مدارک ممکن است در بانک‌های مختلف متفاوت باشد. پس به شما توصیه می‌کنیم این مطلب را از بانک مورد نظر خود نیز جویا شوید.
- اصل و کپی کارت ملی متقاضی تسهیلات
- اصل و کپی صفحات شناسنامه فرد متقاضی
- معرفی ضامن به همراه مدارک شناسایی مورد نیاز (کار ملی، شناسنامه، فیش حقوقی)
- عکس
- گواهی اشتغال به کار و فیش حقوقی متقاضی وام
- پیش فاکتور خرید خودرو و اسناد مالکیت و بیمه نامه خودرو با امضا و تائید نمایندگی فروش
روش کار شرکت‌های لیزینگ خودرو به چه صورت است؟
لیزینگ را در اصطلاح می‌توان همان روش اجاره‌ای نامید. این روش یکی از رایج‌ترین روش‌ها برای خرید خودرو در بسیاری از نقاط دنیا از جمله کشور ماست. چرا که همان‌طور که گفتیم با نوسانات بالای قیمت خودرو خرید آن برای اقشار بسیاری از جامعه به امری دست نیافتنی تبدیل شده است. به همین دلیل استفاده از روش‌های لیزینگ و وام خودرو در این سال‌ها رواج بسیاری پیدا کرده است.
در این روش افراد با تأمین بخشی از هزینه خودرو می‌توانند صاحب خودرو شوند و به صورت اقساطی مابقی مبلغ آن را پرداخت کنند. با روش لیزینگ خودرو فرد با عقد یک قرارداد دو طرفه با یک شرکت لیزینگ اقساطی را برای پرداخت مابقی هزینه خودرو تعیین می‌کند و با پرداخت مبلغی اولیه خودروی خود را دریافت می‌کند. در تمام طول مدتی که فرد مشغول پرداخت اقساط خودرو به شرکت لیزینگ است، سند خودرو در رهن شرکت باقی می‌ماند و تنها در صورت اتمام اقساط و پرداخت هزینه کامل خودرو، سند به خریدار تحویل داده می‌شود و خودرو به نام فرد ثبت می‌شود.
یکی از مزایا مهم شرکت‌های لیزینگی تحویل سریع و به موقع خودرو به شماست. شما پس از عقد قرارداد با این شرکت‌ها و تعیین میزان پرداختی معمولاً با فاصله زمانی کمر از دو هفته خودروی خود را دریافت می‌کنید. که این مسئله در دریافت وام خودرو بانکی و یا شرکت‌های خودروساز زمان بیشتری می‌طلبد. همچنین در این روش محدودیت خاصی از لحاظ اعتباری وجود ندارد و شرکت لیزینگ به سادگی می‌تواند شرایط اقساط و مبالغ پرداختی را با شرایط شما تطبیق دهد. در اصطلاح اینکه این شرکت‌ها انعطاف بالایی برای همکاری با خریدار دارند.
مقالات پیشنهادی: اگر به این مباحث علاقمند هستید توصیه می‌کنیم مقاله صندوق درآمد ثابت و شماره شبای بانک ملی را مطالعه کنید.
سخن آخر
در آخر اینکه اگر قصد استفاده از وام خودرو از بانک‌ها را دارید و یا می‌خواهید با کمک شرکت‌های لیزینگی اقدام به خرید خودرو نمایید باید به خوبی تحقیق و مطالعه کنید تا بتوانید بهترین بانک و یا شرکت لیزینگی که با شرایط کنونی شما سازگار است را برگزینید.
در این مقاله از دانشگاه کسب و کار تلاش کردیم تا برخی از شرایط عمومی مورد نیاز برای دریافت این تسهیلات را بیان کنیم که امیدواریم برای آشنایی شما با این دسته از تسهیلات مفید مواقع شده باشد. شما برای خرید اقساطی خودرو استفاده از وام‌های بانکی را پیشنهاد می‌کنید یا شرکت‌های لیزینگی؟ چرا؟
