با این چند نکته طلایی ریسک سرمایه گذاری را صفر کنید

دنیای سرمایه گذاری دنیایی سریع و پویا است. محصولات و خدمات جدید همیشه معرفی می‌شوند، در حالی که خیلی از آن‌ها در همان زمان در حال ناپدید شدن هستند. از دیدگاه بلندمدت بازارها در برخی سال‌ها می‌توانند بهتر و در سال‌های دیگر بدتر عمل کنند؛ اما سرمایه‌گذاران معقول می‌دانند که بازارها کارآمد هستند و بر اساس تمام اطلاعات شناخته شده عمل می‌کنند.

تحقیقات نشان می دهد که شکست دادن بازار به طور مداوم، سال به سال بسیار دشوار است. در این مقاله چند نکته وجود دارد که به شما کمک می‌کند با رعایت آن‌ها به راحتی در بازارهای مختلف سرمایه گذاری کنید. تا انتهای این مقاله تیم دانشگاه کسب و کار را همراهی کنید.

سرمایه گذاری چیست؟

سرمایه گذاری اساساً دارایی است که با هدف اجازه رشد پول ایجاد می‌شود. ثروت ایجاد شده می‌تواند برای اهداف مختلفی مانند رفع کمبود درآمد، پس‌انداز برای بازنشستگی، یا انجام برخی تعهدات خاص مانند بازپرداخت وام ها، پرداخت هزینه‌های تحصیل یا خرید سایر دارایی ها مورد استفاده قرار گیرد. درک تعریف سرمایه گذاری بسیار مهم است؛ زیرا گاهی اوقات انتخاب ابزار مناسب برای تحقق اهداف مالی شما دشوار است. دانستن معنای سرمایه گذاری در وضعیت مالی خاص به شما امکان می دهد که انتخاب درستی داشته باشید. سرمایه‌گذاری ممکن است از دو طریق برای شما درآمد ایجاد کند:

• یکی، اگر در یک دارایی قابل فروش سرمایه گذاری کنید، ممکن است از طریق سود درآمد کسب کنید.
• دوم، اگر سرمایه گذاری در یک طرح دارای بازدهی انجام شود، از طریق انباشت سود، درآمد کسب خواهید کرد.

از این نظر، «سرمایه‌گذاری چیست» را می‌توان با گفتن این جمله فهمید که سرمایه‌گذاری‌ها عبارت‌اند از؛ قرار دادن پس‌انداز شما در دارایی‌ها یا اشیایی که ارزش آن‌ها بیشتر از ارزش اولیه‌شان است یا آن‌هایی که به تولید درآمد در طول زمان کمک می‌کنند. از نظر مالی، تعریف سرمایه‌گذاری دارایی است که با هدف افزایش ارزش آن در طول زمان به دست می‌آید.

تفاوت اصلی پس‌انداز و سرمایه گذاری چیست؟

پس‌انداز کنار گذاشتن پول برای استفاده در آینده است. مهم است که پس‌انداز کنید تا بتوانید هزینه‌های ثابت مانند پرداخت‌های رهن یا اجاره را پوشش دهید و مطمئن شوید که برای شرایط اضطراری آماده هستید. به طور کلی، مردم پس‌انداز خود را در حساب‌های بانکی قرار می‌دهند؛ اما سرمایه گذاری زمانی است که پول شما برایتان کار می‌کند.

به‌ عنوان‌ مثال شما یک سرمایه، مانند سهام یا اوراق قرضه را می‌خرید، با این امید که ارزش آن در طول زمان افزایش یابد. اگرچه سرمایه‌گذاری با خطر از دست دادن پول همراه است؛ اما اگر ارزش سهام یا اوراق قرضه کاهش یابد، پتانسیل بازدهی بیشتری نسبت به سرمایه‌گذاری با گذاشتن پول خود در حساب بانکی دارد.

نکاتی برای تبدیل شدن به یک سرمایه گذار معقول

گم شدن در پیچیدگی سرمایه گذاری امروزه به آسانی اتفاق میفتد. با وجود اطلاعات بسیار زیاد، دشوار است که بدانیم به کدام سمت برویم؛ اما لازم نیست وحشت کنید! سرمایه گذاری معقول به معنای افزایش میزان پول مبتنی بر شواهد است که به دنبال کسب بازده ارائه شده توسط بازارها است. این روش با یک استراتژی از پیش تعیین شده به دست می‌آید که بر موارد زیر تمرکز دارد:

1. پایین نگه داشتن هزینه‌ها با اجتناب از معاملات غیر ضروری
2. ایجاد تنوع در کل بازار و مجموعه گسترده‌ای از طبقات دارایی

در ادامه برای شما نکاتی را آورده‌ایم که با رعایت کردن آن‌ها می‌توانید به یک سرمایه گذار معقول تبدیل شوید.

• برای سرمایه گذاری وقت بگذارید و در کارها عجله نکنید!

همه ما انسان هستیم و همه اشتباه می‌کنیم. نکته کلیدی در اینجا یادگیری از آن اشتباهات است، بنابراین می‌توانید از تکرار آن‌ها جلوگیری کنید. اجازه ندهید ترس یا حرص و طمع باعث تصمیم گیری شما در مورد پول شود. به این ترتیب است که مردم در وهله اول با مشکلات مالی خود دچار مشکل می‌شوند! به همه کسانی که می‌شناسید درباره میزان پولی که به دست آورده‌اید نگویید. فقط به این دلیل که شخص دیگری درآمد بیشتری کسب می‌کند به این معنی نیست که سبک زندگی او بهتر از سبک زندگی شماست و یا برعکس.

• تحقیق کنید، فقط به آنچه در اینترنت می‌شنوید یا می‌خوانید عمل نکنید

اولین قدم برای افزایش میزان پول معقول، انجام تحقیقات است. این موضوع به این معنی است که فقط حرف کسی را قبول نکنید، از پرسیدن سؤال و تحقیق خود نترسید. ترسیدن یا به تعویق انداختن سرمایه گذاری مقدار زیادی پول می‌تواند آسان باشد؛ زیرا مطمئن نیستید از کجا شروع کنید و تصور می‌کنید که خیلی پیچیده یا پرریسک خواهد بود، اما این لزوماً درست نیست. اگر علاقه‌مند به سرمایه گذاری هستید؛ اما نمی‌دانید از کجا شروع کنید، باید با آموزش خود در مورد گزینه‌های مختلف سرمایه گذاری شروع کنید تا زمانی که زمان آن فرا رسید! چه اکنون یا پنج سال بعد، زمانی که وضعیت مالی شما باثبات‌تر است.

باید بدانید چه نوع سرمایه‌گذاری‌هایی در دسترس است و چه نوع سرمایه‌گذاری برای شرایط شما بهتر عمل می‌کند. همیشه می‌توانید روی یک مشاور مالی یا حتی یک دوست یا یکی از اعضای خانواده سرمایه‌گذاری کنید تا به شما کمک کند تا سرمایه‌گذاری کنید! اگر می‌خواهید سرمایه خود را افزایش دهید؛ اما از اشتباه کردن می‌ترسید، نگران نباشید! شما همیشه می‌توانید یک مشاور مالی داشته باشید تا به شما در انتخاب سرمایه گذاری و مدیریت پورتفولیوی خود کمک کند.

همچنین می‌توانید با مطالعه کتاب‌ها و مقالات در مورد افزایش میزان سرمایه چیزهای زیادی بیاموزید. اگر به مطالعه کردن علاقه ندارید، اعضای خانواده یا دوستانی که تجربه افزایش میزان سرمایه اشان دارند ممکن است بتوانند آن را به روشی آسان برای شما توضیح دهند. حتی اگر خودشان از نظر مالی آگاه نباشند، به اندازه کافی در مورد موضوع می‌دانند تا بتوانند منابع خوبی برای اطلاعات در مورد سرمایه گذاری معقول برای شما باشند.

• قبل از سرمایه گذاری در اولین قدم پول پس‌انداز کنید

سرمایه گذاری بدون پس‌انداز مانند ساختن خانه روی شن است. سرمایه‌گذاری‌های شما قبل از اینکه به چیزی بزرگ‌تر و باارزش‌تر تبدیل شوند، به چیزی محکم مانند پول نقد نیاز دارند. اگر پس‌انداز ندارید، ممکن است منطقی‌تر باشد که روی افزایش درآمد یا کاهش هزینه‌هایتان یا هر دو تمرکز کنید تا هر ماه پس از پرداخت صورت‌حساب‌ها و پرداخت به حساب‌های بازنشستگی چیزی باقی بماند. تنها پس از آن باید به فکر سرمایه‌گذاری وجوه اضافی در سهام یا سایر دارایی‌هایی باشید که ارزش آن‌ها در طول زمان افزایش می‌یابد؛ مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک.

سهام تنها چیزی نیست که باید در آن سرمایه‌گذاری کرد، انواع مختلفی از سرمایه گذاری‌ها وجود دارد. سهام، اوراق قرضه، صندوق‌های افزایش میزان سرمایه متقابل، ETFها و گزینه‌های دیگری برای انتخاب هستند. هر کدام از این روش‌ها خطرات و مزایای خود را دارد. برخی از آن‌ها ریسک بیشتری نسبت به دیگران دارند و برخی سودآورتر از دیگران هستند؛ اما همه آن‌ها رفتار مالیاتی و نقدینگی متفاوتی دارند که می‌تواند بر بازگشت سرمایه شما تأثیر بگذارد. همه تخم‌مرغ‌های خود را در یک سبد قرار ندهید، به خصوص وقتی صحبت از افزایش میزان سرمایه می‌شود.

یکی از مهم‌ترین درس‌هایی که در سال‌های اولیه به‌ عنوان سرمایه‌گذار باید بیاموزید این است که شما نمی‌خواهید همه تخم‌مرغ‌هایتان را در یک سبد قرار دهید. احتمالاً می‌پرسید چرا؟ خب، اگر اتفاقی برای آن سرمایه‌گذاری بیفتد، چه رکود بازار باشد یا یک رویداد غیرمنتظره دیگر، ممکن است به سرعت پول زیادی را از دست بدهید. شما باید با سرمایه گذاری در انواع مختلف سرمایه‌گذاری، طبقات دارایی و ابزارهای افزایش سرمایه تنوع ایجاد کنید تا اگر بخشی از سبد سهام شما ضعیف عمل کند، سبد سهام شما از طریق سرمایه گذاری‌های دیگرتان متعادل بماند.

• تعادل مناسب بین ریسک و پاداشی که با آن راحت هستید را پیدا کنید

وقتی صحبت از سرمایه گذاری می‌شود، ریسک و پاداش دو روی یک سکه هستند. شما نمی‌توانید یکی را بدون دیگری داشته باشید، بدون ریسک کردن، هیچ پاداش بالقوه‌ای وجود ندارد. اما در حالی که ممکن است فکر کنید که ریسک بیشتر به معنای دریافت پاداش بیشتر است، این لزوماً درست نیست. ریسک اغلب به عنوان چیزی منفی یا بد در نظر گرفته می‌شود؛ اما درک این نکته مهم است که ریسک با تعریفی دیگر کلمه‌ای برای گفتن «تغییرپذیری» یا «عدم قطعیت» است. یعنی بی خبری از تمام نتایج ممکن برای سرمایه‌گذاری شما.

چند اصل اساسی در سرمایه گذاری معقول

سرمایه گذاری معقول به معنای هوشمندی در مورد نحوه خرج کردن پول و استفاده از آن است. چند اصل اساسی وجود دارد که به حفظ سرمایه گذاران در مسیر درست کمک می‌کند، از جمله:

• روی چیزهایی که درک نمی‌کنید سرمایه گذاری نکنید. اگر چیزی خیلی خوب به نظر می‌رسد و یا سرمایه‌گذاری پرریسکی به نظر می‌رسد، احتمالاً همین‌طور است! روی چیزی که به نظر کلاهبرداری است یا برای هیچ‌کس ارزش واقعی ندارد سرمایه‌گذاری نکنید.
• بر روی چیزهایی که به آن‌ها اعتقاد ندارید سرمایه‌گذاری نکنید. اگر هیچ دلیل واقعی پشت تمایل شما به آن محصول خاص وجود ندارد، آن را صرفاً به این دلیل نخرید که کسی به شما گفته است: سرمایه گذاری بر روی این محصول شما را خوشحال می‌کند!
• قبل از تصمیم گیری در مورد اینکه کدام روش سرمایه‌گذاری به بهترین وجه نیازهای شما را به عنوان یک سرمایه گذار برآورده می‌کنند، در مورد چگونگی تولید محصولات خاص و اینکه از کجا آمده‌اند، تحقیق کنید و به یاد داشته باشید: هیچ شرمی در خواستن کالاهای تجملاتی وجود ندارد (حتی می‌توانند سرمایه‌گذاری خوبی باشند). اما همیشه بهتر است پول خود را برای چیزی که کاربردی‌تر است به خطر بی اندازید تا ریسک کردن برای محصولاتی که هیچ کاربردی در سبک زندگی‌تان ندارند. پس بهتر است وارد هر سرمایه‌گذاری ای نشوید.

سوالات رایج در مبحث سرمایه گذاری:

• چرا باید سرمایه‌گذاری کنم؟

افزایش میزان سرمایه شما می‌تواند به شما در دستیابی به اهداف مالی، مانند خرید خانه یا تأمین بودجه دوران بازنشستگی کمک کند. با سرمایه‌گذاری، پول خود را برای رسیدن به این اهداف صرف می‌کنید.

• چه زمانی باید سرمایه گذاری کنم؟

به طور کلی هر چه زودتر بهتر است. از لحاظ تاریخی، هر چه مدت زمان بیشتری سرمایه گذاری کنید، فراز و نشیب‌های کوتاه مدت بازار بر بازدهی شما تأثیر کمتری می‌گذارد. بسیاری از سرمایه گذاران در حاشیه نشسته‌اند و منتظر زمان “مناسب” برای سرمایه‌گذاری هستند. متأسفانه زمان بندی بازار عملاً غیرممکن است. در عوض، در زودترین زمان ممکن وارد بازار سرمایه گذاری شوید و این ضرب‌المثل قدیمی سرمایه گذاری را به خاطر بسپارید: زمان در بازار مهم‌تر از زمان بندی بازار است.

• چقدر باید سرمایه‌گذاری کنم؟

این بستگی به مقدار موجودی شما و همچنین اهداف و جدول زمانی شما دارد که افق زمانی شما نیز نامیده می‌شود. اما یک قانون سرانگشتی خوب این است که پس از کنار گذاشتن یک صندوق اضطراری، پرداخت بدهی‌های پرهزینه، تأمین مالی هزینه‌های زندگی روزانه و پس‌انداز برای هر هدف کوتاه مدت، حداکثر سرمایه‌گذاری که می‌توانید به راحتی از عهده آن برآیید را انجام دهید. با سرمایه‌گذاری منظم، در طول زمان می‌توانید به سود خوبی برسید.

• آیا سرمایه گذاری ریسک دارد؟

قطعاً سرمایه گذاری ریسک‌هایی دارد؛ اما هدف مدیریت این ریسک‌ها می‌باشد نه فرار کردن از آن‌ها. ما معتقدیم بهترین راه برای انجام این کار داشتن یک برنامه، دانستن زمان نیاز به پول و تنوع بخشیدن به سبد سرمایه‌گذاری خود است. تنوع، پول شما را بر روی انواع مختلف سرمایه گذاری پخش می‌کند، بنابراین شما تمام تخم‌های خود را در یک سبد قرار نمی‌دهید. شما می‌خواهید پول خود را بین سهام، اوراق قرضه و سرمایه گذاری‌های نقدی بر اساس میزان تحمل ریسک و جدول زمانی خود تقسیم کنید.

کلام آخر

خیلی خوشحالیم که تا انتهای این مقاله همراه تیم دانشگاه کسب و کار بودید. در این مقاله متوجه شدیم سرمایه گذاری نوعی از دارایی است که فرد سرمایه گذار به هدف افزایش آن را ایجاد می‌کند. در ادامه با هم نکاتی را مرور کردیم که می‌توان با رعایت آن‌ها به یک سرمایه گذار معقول تبدیل شویم. سپس به برخی سؤال‌های اساسی در حوزه سرمایه گذاری پاسخ دادیم.

دنیای سرمایه گذاری دنیای پیچیده‌ای است که نباید بدون اطلاعات وارد آن شد؛ زیرا این خطر وجود دارد که دارایی اولیه خود را نیز از دست بدهید. اگر نمی‌توانید برای کسب دانش در این دنیای پیچیده وقت بگذارید، پیشنهاد می‌کنیم سرمایه گذاری خود را به یک مشاور مالی بسپارید و این گونه ریسک از دست دادن دارایی خود را بسیار کم‌تر کنید.

آیا تا به‌ حال در سرمایه‌گذاری‌ای شکست خورده‌اید؟ به نظر شما بهترین روش‌های سرمایه گذاری چیست؟