برای همه‌ی ما ممکن است شرایط خاصی ایجاد شود که برای حل آن در مدت زمان کوتاهی نیاز به پول داشته باشیم. در چنین شرایطی اگر پس‌انداز کافی نداشته باشیم، مجبور می‌شویم به قرض گرفتن از اطرافیان یا دریافت وام از بانک فکر کنیم. این در حالی است که پروسه‌ی واگذاری وام بانکی بسیار زمانبر است؛ از ثبت‌نام و تحویل مدرک و باز کردن حساب گرفته تا قرار گرفتن در لیست بی‌پایان وام‌گیرندگان! به همین علت، بسیاری از بانک‌ها برای سهولت در امور مالی مردم، شرایط خاصی در نظر گرفته‌اند که طی آن مبلغ وام فوری را در کمتر از یک هفته به درخواست کنندگان آن واگذار کنند.
ما در این مقاله از دانشگاه کسب و کار به مفهوم وام و انواع آن پرداخته‌ایم و شرایط دریافت وام فوری توسط بانک‌های مختلف را بررسی کرده‌ایم.
وام و انواع آن
وام به پولی گفته می‌شود که به عنوان قرض و در قبال پرداخت مبلغ معینی به صورت ماهانه همراه با سود یا بدون سود به وام‌گیرنده پرداخت می‌شود. وام‌ها انواع مختلفی دارند. در قانون بانکداری اسلامی مطابق با نوع وام و علت دریافت آن، مبالغ خاصی همراه با سود و مدت بازپرداخت معین در نظر گرفته می‌شود. برخی از رایج‌ترین انواع وام عبارتند از:
وام ازدواج
دولت برای تسهیل در ازدواج جوانان و افزایش نرخ ازدواج و باروری در کشور، اقدام به پرداخت مبلغی به عنوان وام ازدواج می‌کند. نرخ وام ازدواج براساس آخرین مصوبات دولت در سال 1401، حدود 180 میلیون تومان است که دوره‌ی بازپرداخت آن ده ساله و همراه با قوانین و شرایط خاص است. معمولا وام ازدواج به هر دو نفر داده می‌شود و برای دریافت آن، داشتن حساب بانکی، ضامن معتبر و عقدنامه‌ی رسمی الزامی است. اخذ این نوع وام فوری نیست و پروسه‌ی خاصی نیاز دارد تا متقاضی مشمول دریافت آن شود.
وام خرید مسکن
یکی از تسهیلات دیگری که به عنوان وام داده می‌شود، وام خرید خانه و مسکن است. بانک مسکن طرح‌های خوبی برای متقاضیان این نوع وام در نظر گرفته است؛ طرح‌هایی چون مسکن جوانان، زوجین، خانه اولی‌ها و…
البته باید در نظر داشت که این نوع وام متقاضیان زیادی دارد و با توجه به تورم‌های سالانه‌ی کشور، مبلغ آن بسیار کمتر از مبلغ مورد نیاز برای خرید خانه و زمین است. بنابراین دریافت آن تا حدی دشوار و زمانبر است و توانایی پرداخت تمام مبلغ مورد نیاز برای خرید مسکن را ندارد.
تسهیلات کارآفرینی یا خرید ابزارآلات کشاورزی و کارخانه‌ای
یکی از وام‌هایی که مبلغ تقریبا بالایی دارد و کارآمد است، وام کارآفرینی یا حمایت از تولید و صنعت است. این نوع وام به صاحبان مشاغل و کسب و کارهای گسترده داده می‌شود تا به واسطه‌ی آن کسب و کار خود را گسترش دهند و موجب پیشرفت اقتصادی کشور شوند. برای دریافت این تسهیلات مدارک و قوانین خاصی لازم است که برای آگاهی از آن‌ها لازم است به بانک‌ها مراجعه کنید یا از وب‌سایت‌های آن‌ها بازدید کنید.
وام کارآفرینی در شرایط خاصی به صورت وام فوری پرداخت می‌شود تا مشکلات مالی کسب و کارها و صنایع را در سریع‌ترین زمان ممکن برطرف کند.
وام خرید خودرو
یکی از راهکارهایی که برای خرید خودرو در این شرایط کشور وجود دارد، خرید اقساطی یا اخذ وام خرید ماشین است. برخی از بانک‌ها مانند ملت، تجارت، سامان و صادرات حدود 100 تا 200 میلیون تومان وام خرید خودرو می‌دهند. معمولا مدت بازپرداخت این وام‌ها 3 تا 4 سال است و حدود 18 درصد سود بازپرداخت دارد.
وام فوری
وام فوری، چنان‌که از نامش برمی‌آید، نوعی وام است که طی قوانین و شرایط خاصی، در مدت زمانی بسیار کمتر از حد معمول به متقاضی آن داده می‌شود. هر بانک مبلغ و قوانین خاصی برای این نوع وام در نظر گرفته است. مثلا بانک آینده این نوع وام را به افرادی می‌دهد که در آن بانک سپرده بلندمدت داشته باشند، یا بانک ملی به کسانی که اعتبار خوبی در سیستم بانکی داشته باشند و دارای فیش حقوقی و پروانه کسب باشند وام فوری می‌دهد.
مبلغ وام فوری از 50 میلیون تومان شروع می‌شود و در بانک‌هایی چون رسالت و صادرات، به 60 تا 100 میلیون تومان می‌رسد. معمولا مدت اخذ این نوع وام چیزی حدود یک هفته تا یک ماه است.
چگونه می‌توان وام دریافت کرد؟
در سیستم بانکی کشور ایران، شرایط و قوانین خاصی برای دریافت وام وجود دارد. اگر فرد بخواهد از بانک یا مؤسسه‌ی مالی و اعتباری خاصی وام دریافت کند، ابتدا لازم است در آن بانک حساب باز کند. به این صورت جزو مشتریان آن می‌شود و بعدها راحت‌تر می‌تواند وام دریافت کند. علاوه بر این، برخی از بانک‌ها شرایط خاصی دارند که طی آن متقاضی می‌تواند مبلغ بالایی را در بانک سرمایه گذاری کند، سپس درصدی از آن را به عنوان وام و با سود بازپرداخت کمتری دریافت کند.
همچنین مؤسسه‌ها و صندوق‌های مالی خاصی در کشور وجود دارند که به عنوان خیریه و صندوق نیکوکاری به متقاضیان واجد شرایط خود وام می‌دهند. برخی از این وام‌ها سود بازپرداخت بسیار کمی دارد و حتی در موارد خاصی سود نمی‌گیرد و فقط اصل پول را در مدت مشخصی پس می‌گیرد.
دو راهکار برای دریافت وام فوری
تا این بخش از مقاله‌ی دانشگاه کسب و کار با وام و انواع آن آشنا شدیم. حال فرض کنید نیاز به دریافت وام فوری دارید، اما نمی‌دانید از کجا و چطور اقدام به دریافت آن کنید. معمولا دو راهکار برای دریافت وام فوری وجود دارد که عبارت است از:
1. دریافت وام فوری از بانک
نخستین و بهترین راهی که برای دریافت وام فوری وجود دارد، مراجعه به بانک‌های مشمول این طرح و ارائه‌ی مدارک مورد نیاز برای اخذ وام است. بانک‌هایی مانند سامان، ملی، صادرات، پاسارگاد، رسالت و… شرایط تخصیص وام فوری به متقاضیان آن را دارا هستند.
شما برای دریافت این نوع وام لازم است:
- دارای یک سپرده بلند مدت در بانک مورد نظر باشید.
- ضامن رسمی و معتبر داشته باشید.
- ده درصد از مبلغ وام را به حساب بانک واریز کنید.
- مدارک و شرایط دریافت وام فوری را برای ارائه به بانک دارا باشید.
- با دادن سفته یا چک صیادی، بازپرداخت وام همراه با سود آن را در بازه‌های زمانی مشخص تضمین کنید.
- همچنین در برخی از بانک‌ها لازم است یک سند ملکی با ارزش مالی خاصی در گرو بانک قرار دهید.
پس از انجام این مراحل، بانک مورد نظر در مدت زمان کوتاهی به بررسی مدارک می‌پردازد. پس از آن طی یک تا دو هفته، مبلغ مورد نیازتان به حساب شما واریز خواهد شد.
2. خرید حق امتیاز وام دیگران
گاهی ممکن است فرد در شرایطی قرار بگیرد که نتواند تمام شرایط لازم برای دریافت وام فوری را مهیا کند. در این صورت می‌تواند با گذاشتن پیام در شبکه‌های اجتماعی، انتشار آگهی یا پرسش از اطرافیان، حق امتیاز وام کسی را که به آن نیاز ندارد، از او خریداری کند. در چنین شرایطی فرد در ازای دریافت مبلغ معینی وام خود را به فرد متقاضی می‌دهد.
به این ترتیب وام‌گیرنده در مدت زمان کوتاهی به سرمایه مورد نیاز خود دست می‌یابد و موظف می‌شود در بازه‌های زمانی خاص، اقساط وام را همراه با سود آن به بانک یا حساب شخص مورد نظر واریز کند.
وام فوری چه کاربردهایی دارد؟
- وام فوری می‌تواند در شرایط اضطراری مبلغ مورد نیاز شما را برای خرید تجهیزات، مسکن، خانه یا رونق کسب و کارتان تامین کند.
- این نوع وام دردسرها و انتظارات طولانی وام‌های دیگر را ندارد و شما را در مدت زمان کوتاه‌تری به پول مورد نیازتان می‌رساند.
- از این نوع وام می‌توان برای توسعه‌ی صنعتی و اقتصادی بخش‌های مختلف کشور استفاده کرد.
- با استفاده از وام فوری می‌توان روند کارآفرینی را تسریع داد و در مدت زمان کوتاهی مشاغل بیشتری ایجاد کرد و از سود و پیشرفت آن‌ها کسب درآمد کرد.
سخن پایانی
به فرایند اخذ پول و تسهیلات برای اهداف گوناگونی چون خرید خانه، خرید خودرو، ازدواج، کارآفرینی و راه‌اندازی کسب و کار دریافت وام می‌گویند. وام‌ها انواع مختلفی دارند و ممکن است شرایط و قوانین دریافت آن در هر بانک متفاوت با بانک‌های دیگر باشد. معمولا مواردی چون نوع حساب مورد نیاز برای متقاضی، میزان سود و مدت زمان بازپرداخت پول در فرایند وام‌دهی بانک‌ها تا حدودی با یکدیگر متفاوت است.
ما در این مقاله از دانشگاه کسب و کار به انواع وام و شرایط لازم برای اخذ آن پرداختیم و راهکارهایی برای دریافت وام فوری بررسی کردیم. وام فوری نوعی از تسهیلات است که طی آن متقاضی می‌تواند در مدتی کمتر از یک ماه به پول مورد نیاز خود دست یابد. نظر شما درباره‌ی این نوع وام چیست؟ چه شرایط دیگری برای وام فوری وجود دارد که دریافت آن را تا حدودی سخت و غیرقابل دسترس می‌کند؟
