در این مقاله قصد داریم در مورد سود بانکی و نحوه محاسبه آن صحبت کنیم. می‌خواهیم به شما کمک کنیم بانکی را انتخاب کنید که با توجه به شرایط سپرده‌گذاری‌تان سود بیشتری به شما می‌دهد. پس با دانشگاه کسب‌وکار همراه شوید تا سود بیشتری عایدتان شود.
بسیاری از شما نمی‌دانید که چه نوعی از سپرده‌گذاری را انتخاب کنید و در کدام بانک سرمایه‌گذاری کنید تا سودتان بیشتر شود. توجه داشته باشید که همیشه سرمایه‌گذاری در بانک، شما را به سود حداکثر نمی‌رساند و کسب‌وکارهای زیادی وجود دارد که سرمایه شما را بیشتر از بانک افزایش می‌دهد؛ اما ممکن است مثل بسیاری از افراد جامعه مایل باشید با سپرده‌گذاری در یکی از بانک‌ها و دریافت سود بانکی، سرمایه خود را حفظ کرده و سود ثابتی دریافت کنید.
منبع پرداخت سود بانکی
درازای پولی که شما در بانک سرمایه‌گذاری می‌کنید و بانک از آن استفاده می‌کند، مبلغی به عنوان سود بانکی به شما پرداخت می‌شود. مهم‌ترین عاملی که بر تعیین میزان سود بانکی تأثیر می‌گذارد، نرخ تورم است؛ زیرا در نظر گرفتن نرخ تورم در سود پرداختی باعث حفظ ارزش پول می‌شود. علاوه بر نرخ تورم نوع سرمایه‌گذاری و مدت آن نیز بر میزان سود شما تأثیرگذار است. بانک با سپرده‌گذاری مشتریان درآمدزایی می‌کند و به سایر مشتریان وام می‌دهد.
یکی از منابع درآمد بانک سودی است که از وام‌گیرندگان دریافت می‌کند. علاوه بر این، سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌ها و بیمه‌ها یا سایر سرمایه‌گذاری‌های بانک، درآمدی که از بازخرید اوراق مشارکت کسب می‌کند، کارمزدهای دریافتی برای انجام کارهایی از قبیل جابه‌جایی پول و نقد کردن چک مشتریان، جز منابع درآمد بانک محسوب می‌شود که بانک از این منابع درآمد، برای پرداخت سود بانکی شما استفاده می‌کند.
انواع سپرده‌گذاری
شما می‌توانید به دو صورت پول خود را در بانک سپرده‌گذاری کنید: سپرده‌گذاری قرض‌الحسنه و سپرده‌گذاری مدت‌دار. وقتی به‌صورت قرض‌الحسنه سپرده‌گذاری می‌کنید سود بانکی دریافت نمی‌کنید و به خاطر اجر معنوی سرمایه خود را در اختیار بانک قرار داده‌اید و بانک از پول شما به مشتریانی که پول نیاز دارند، وام می‌دهد.
در سپرده‌گذاری مدت‌دار که به دو صورت بلندمدت و کوتاه‌مدت انجام می‌شود، شما می‌توانید سود دریافت کنید. طبق قوانین بانک مرکزی برای دریافت سود بانکی از هر نوع حساب سپرده‌گذاری مدت‌دار، باید حداقل ۳۰ روز سپرده خود را از بانک خارج نکنید؛ اما بانک‌ها نیز موظف‌اند اصل سپرده‌های سرمایه‌گذاری را بیمه کنند.
نرخ سود سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت
سپرده‌گذاری‌های مدت‌دار به دودسته سپرده‌گذاری‌های کوتاه‌مدت و سپرده‌گذاری‌های بلندمدت تقسیم می‌شوند. اگر می‌خواهید بدون محدودیت با کارت‌بانکی، تلفن‌بانک و همراه بانک از حساب خود پول برداشت کنید و یا پولی به آن واریز کنید و بتوانید سود بانکی هم دریافت کنید، این نوع سپرده‌گذاری برای شما مناسب است.
البته سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت به‌صورت سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت سه‌ماهه و شش‌ماهه نیز انجام می‌شود که با عنوان سپرده‌گذاری‌های کوتاه‌مدت ویژه تعریف می‌شوند و معمولاً بانک‌ها این نوع سپرده‌گذاری‌ها را ارائه نمی‌دهند. نرخ سود سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت عادی بسیار کم و حدود 10 درصد است که به‌صورت ماه شمار محاسبه‌شده و در پایان هرماه به حسابتان واریز می‌شود. سود سپرده‌گذاری‌های کوتاه‌مدت ویژه 3 ماهه و 6 ماهه به ترتیب 12 و 14 درصد است که سود بانکی سپرده‌گذاری‌های کوتاه‌مدت به شکل زیر محاسبه می‌شود:
سود دریافتی = (حداقل مانده‌حساب * نرخ سود * 30) / 365
مقالات پیشنهادی مرتبط: برای تکمیل دانسته‌های خودتان در این زمینه توصیه میکنیم مقالات صرافی اکسکوینو، مدیریت سرمایه در ارز دیجیتال و اکسچنج را در رسانۀ دانشگاه کسب‌وکار حتما مطالعه کنید.
نرخ سود سپرده‌گذاری بلندمدت
اگر به سرمایه خود نیازی ندارید و قصد دارید علاوه بر حفظ سرمایه آن را افزایش دهید، سپرده‌گذاری‌های بلندمدت برای شما مناسب‌تر است. سپرده‌گذاری بلندمدت در اغلب بانک‌ها به‌صورت یک‌ساله و دوساله انجام می‌شود. وقتی‌که حساب سپرده‌گذاری بلندمدت افتتاح می‌کنید، طبق قراردادی که با بانک امضا می‌کنید تا مدتی نمی‌توانید پولتان را برداشت کنید. مدت زمانی که حق برداشت از حسابتان را ندارید در هر بانک متفاوت است.
نرخ سود بانکی سپرده بلندمدت با سررسید یک سال 16 درصد و با سررسید دوساله 18 درصد است. سود سپرده به‌صورت سالانه محاسبه می‌شود و نرخ سود اعلام‌شده، برای محاسبه سود سالانه است؛ اما ماهانه مبلغی از این سود به حسابتان واریز می‌شود. برای محاسبه سودی که ماهانه به حسابتان واریز می‌شود، مبلغ سپرده خود را در نرخ سود ضرب کرده و حاصل را بر 12 تقسیم کنید.
اگر به پولتان نیاز داشته باشید می‌توانید زودتر از موعدی که بانک مشخص کرده، از حسابتان برداشت کنید؛ اما بابت این برداشت زودهنگام، بانک درصدی از پولتان را به‌عنوان جریمه برداشت از حسابتان کم می‌کند. در اصطلاحات بانکی به این جریمه، نرخ شکست می‌گویند.
مقالات پیشنهادی مرتبط: برای تکمیل دانسته‌های خودتان در این زمینه توصیه میکنیم مقالات کوین، صرافی آبان تتر، کارگزاری آگاه و انواع بیمه را در رسانۀ دانشگاه کسب‌وکار حتما مطالعه کنید.
انتخاب بانک مناسب
نرخ سود سپرده‌های بانکی در بانک‌های دولتی و خصوصی توسط بانک مرکزی تعیین می‌شود. از این رو نرخ سود بانک‌ها تفاوت چندانی ندارد. بانک مرکزی در سال 1400 حداکثر نرخ سود سپرده‌های بلندمدت را 15 درصد و حداکثر نرخ سود سپرده‌های کوتاه‌مدت را 10 درصد اعلام کرده است؛ اما بیشتر بانک‌ها به این قانون پایبند نیستند و نرخ سود 18 درصدی و گاهی 20 درصدی را برای مشتریان در نظر می‌گیرند. چون این نرخ سودها غیرقانونی است، ابتدا بانک‌ها سود 10 و 15 درصد را به حساب مشتری واریز می‌کنند و بعد از چند روز مقدار باقیمانده سود با نرخ سود 18 یا 20 درصدی را پرداخت می‌کنند.
البته اگر مبلغی که در بانک سرمایه‌گذاری می‌کنید، بسیار زیاد باشد، سود بانکی بیشتری به شما تعلق می‌گیرد. سودی که بانک‌های خصوصی پرداخت می‌کنند بیشتر از بانک‌های دولتی است؛ اما میزان اعتماد به بانک‌های دولتی بیشتر است و نمی‌توان به هر بانک خصوصی اعتماد کرد. در ادامه نرخ سود هر بانک را به همراه حداقل سپرده بلندمدت یک‌ساله برای دریافت سود در جدولی ارائه می‌دهیم.
مقایسه نرخ سود بانک‌ها
| نام بانک | نرخ سود | حداقل مبلغ سپرده (تومان) |
| بانک آینده | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک انصار | ۱۸ درصد | ۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک ایران زمین | ۱۸ درصد | ۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک اقتصادنوین | ۱۸ درصد | ۵٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک پارسیان | ۱۸ درصد | ۵٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک پاسارگاد | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| پست بانک | ۱۵ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک تجارت | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک توسعه تعاون | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک توسعه صادرات | ۱۵ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک حکمت ایرانیان | ۱۵ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک خاورمیانه | ۱۵ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک دی | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک رفاه کارگران | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک سامان | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک سپه | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک سرمایه | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰۰ |
| بانک سینا | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰۰ |
| بانک شهر | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک صادرات | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک صنعت و معدن | ۱۵ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰۰ |
| بانک قوامین | ۱۹ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰۰ |
| بانک کارآفرین | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک کشاورزی | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک گردشگری | ۱۹ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک مسکن | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک ملت | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک ملی | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| بانک مهر اقتصاد | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| موسسه اعتباری کوثر | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| موسسه اعتباری ملل | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| موسسه اعتباری نور | ۱۸ درصد | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
سخن پایانی
در این مقاله در مورد انواع سپرده‌گذاری‌ها و نرخ سود هرکدام صحبت کردیم و نرخ سود بانک‌ها را در جدولی ارائه کردیم و سعی کردیم تا در رابطه با انتخاب یک بانک مناسب و یک طرح سپرده‌گذاری پرسود شما را راهنمایی کنیم؛ اما اگر دوست دارید سرمایه خود را بیشتر افزایش دهید و هدف شما از سپرده‌گذاری، افزایش سرمایه است، پس بهتر است دنبال کسب‌وکارهایی بروید که با اقدامات هوشمندانه در این کارها می‌توانید سود بیشتری به دست آورید و سرمایه خود را چند برابر کنید.
اگر فرد ریسک‌پذیری نیستید و به دنبال مطمئن‌ترین روش سرمایه‌گذاری هستید، پس سپرده‌گذاری در بانک و دریافت سود بانکی برای شما مناسب‌تر است. البته برای سود بیشتر بهتر است با توجه به شرایط مالی و شغلی خود از یک مشاور مالی کمک بگیرید تا طرح سپرده‌گذاری پرسود و بانک مناسبی انتخاب کنید؛ زیرا برای رسیدن به سود بانکی بیشتر باید اطلاعات کاملی در مورد شغل، میزان درآمد و اوضاع مالی خود داشته باشید.
آیا تاکنون از سپرده‌گذاری در بانک به دلیل اینکه سود دلخواهتان را به دست نیاورده‌اید پشیمان شده‌اید؟ نظر شما در رابطه با سرمایه گذاری در بانک‌ها چیست؟ خوشحال می‌شویم که تجربیات خود را با دانشگاه کسب‌وکار در میان بگذارید.
