افزایش ناگهانی و چشمگیر قیمت خودرو در سال‌های اخیر، بسیاری از افراد را به فکر دریافت وام خرید خودرو انداخته است. این تسهیلات، اگرچه با مبالغ و اقساط بیشتری همراه شده‌اند، همچنان برای خرید خودروهای تولید داخل در دسترس هستند. با این حال، خرید خودروهای خارجی شامل این وام‌ها نمی‌شود.
برای دریافت وام خرید خودرو، می‌توانید به بانک‌ها، شرکت‌های لیزینگ، خودروسازها و مؤسسات مالی اعتباری مراجعه کنید. هر یک از این نهادها شرایط خاص خود را دارند که در ادامه این مقاله به‌طور کامل بررسی خواهیم کرد. اگر شما هم به دنبال خرید خودرو و دریافت تسهیلات مناسب هستید، این راهنمای کامل از دانشگاه کسب‌وکار را از دست ندهید.
همراه ما باشید تا پاسخ تمام سوالات خود درباره وام خرید خودرو را بیابید.
وام خرید خودرو چیست؟
وام خرید خودرو نوعی تسهیلات مالی است که توسط بانک‌ها، شرکت‌های لیزینگ و مؤسسات مالی برای کمک به خرید خودرو ارائه می‌شود.
این وام معمولاً برای خرید خودروهای تولید داخل قابل استفاده است و مبلغ آن به صورت اقساطی بازپرداخت می‌شود. هدف اصلی از این تسهیلات، کاهش فشار مالی خریداران و افزایش توانایی آن‌ها برای تهیه خودرو است. دریافت وام خرید خودرو به شرایطی مانند اعتبار بانکی، گردش حساب، درآمد متقاضی و معرفی ضامن رسمی بستگی دارد و در اغلب موارد، مبلغ وام مستقیماً به حساب شرکت خودروساز یا فروشنده خودرو واریز می‌شود.
شرایط عمومی دریافت وام خرید خودرو
برای دریافت وام خودرو، رعایت شرایط زیر الزامی است:
- خرید خودروی داخلی: این وام تنها برای خرید خودروهای تولید داخل ارائه می‌شود.
- سن قانونی: متقاضی باید حداقل 18 سال تمام داشته باشد.
- سابقه اعتباری مناسب: داشتن سابقه بانکی خوب، بدون چک برگشتی یا تسهیلات معوقه ضروری است.
- اعتبارسنجی مالی: بانک بر اساس شغل، درآمد و گردش حساب، توانایی بازپرداخت شما را بررسی می‌کند.
- معرفی ضامن: یک یا دو ضامن رسمی که کارمند دولت یا فردی معتبر باشد، لازم است.
- حساب قرض‌الحسنه: داشتن حساب فعال در بانک موردنظر (حداقل 3 ماه تا یک سال) الزامی است.
مدارک موردنیاز برای دریافت وام خرید خودرو
برای دریافت وام، باید مدارک زیر را به بانک ارائه دهید:
- مدارک هویتی: اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی.
- مدارک شغلی و مالی: گواهی اشتغال به کار و فیش حقوقی متقاضی.
- مدارک ضامن: مدارک شناسایی و فیش حقوقی ضامن.
- مدارک خودرو: پیش‌فاکتور خرید خودرو و بیمه‌نامه خودرو.
- سایر مدارک: عکس پرسنلی (در صورت درخواست بانک).
نکته: پیش از مراجعه، شرایط و مدارک اختصاصی بانک موردنظر را بررسی کنید.
بانک‌های ارائه دهنده وام خرید خودرو
در ادامه شرایط وام خرید خودرو در بانک‌های مختلف از نظر مبلغ وام، نرخ سود، مدت بازپرداخت و سایر ویژگی‌ها بررسی شده است:
1. بانک ملی ایران
بانک ملی دو نوع وام خرید خودرو ارائه میدهد:
الف. وام خرید خودرو بانک ملی:
- سقف وام:
- خودروهای نو: تا 50 میلیون تومان
- خودروهای کارکرده: تا 30 میلیون تومان
- نرخ سود: 18 درصد
- مدت بازپرداخت: 12 تا 60 ماه
- ضمانت: مراجعه به شعبه و ارائه ضامن رسمی
- ویژگی خاص: این وام فقط برای خرید خودروهای داخلی است و مبلغ وام مستقیماً به حساب نمایندگی خودروساز واریز می‌شود.
ب. وام نقدی طرح مهربانی:
- سقف وام: تا 300 میلیون تومان
- نرخ سود: 2 تا 4 درصد
- مدت بازپرداخت: تا 60 ماه
- شرایط:
- نیاز به سپرده‌گذاری (امتیاز سپرده تعیین‌کننده مبلغ وام و مدت بازپرداخت است).
- مبلغ وام به‌صورت نقدی واریز می‌شود و امکان خرید خودرو با آن وجود دارد.
مقالات پیشنهادی مرتبط: برای تکمیل دانسته‌های خودتان در این زمینه توصیه میکنیم مقالات انواع ارز دیجیتال، اوراق قرضه، کریپتو و خرید خانه را در رسانۀ دانشگاه کسب‌وکار حتما مطالعه کنید.
2. بانک صادرات
الف. وام خرید خودرو 200 میلیون تومانی:
- سقف وام: 200 میلیون تومان
- نرخ سود: 18 درصد
- مدت بازپرداخت: 60 ماه
- اقساط ماهانه: حداکثر 5,100,000 تومان
- ویژگی خاص:
- امکان ارائه وام به مردان زیر 50 سال با توجه به وضعیت نظام‌وظیفه.
- وام به‌صورت کارت اعتباری ارائه می‌شود که می‌توان از آن برای خرید خودرو در دستگاه‌های پوز استفاده کرد.
ب. وام خرید خودرو 20 میلیون تومانی:
- سقف وام: 20 میلیون تومان
- نرخ سود: 18 درصد
- مدت بازپرداخت: 36 ماه
- ضمانت: نیاز به دو ضامن رسمی
- ویژگی خاص: مبلغ وام مستقیماً به حساب خودروساز واریز می‌شود.
3. بانک گردشگری
- سقف وام: 15 میلیون تومان
- نرخ سود: 18 درصد
- مدت بازپرداخت: 36 ماه
- ضمانت: نیاز به یک ضامن رسمی
- شرایط خاص: متقاضی نباید سابقه چک برگشتی یا تسهیلات معوقه داشته باشد.
4. بانک سامان
- سقف وام: تا 100 میلیون تومان (معادل 80 درصد بهای خودرو)
- نرخ سود: 18 درصد
- مدت بازپرداخت: 36 ماه
- ضمانت: نیاز به سند ملکی که تا پایان اقساط در رهن بانک باقی می‌ماند.
- ویژگی خاص:
- خودرو باید تولید سال جاری یا حداکثر یک سال قبل باشد.
- امکان استفاده از اوراق مشارکت دولتی برای تضمین وام.
- سند خودرو و مدارک مربوطه باید به نام متقاضی باشد.
5. بانک مهر ایران
- سقف وام: 200 میلیون تومان
- نرخ سود: 4 درصد (قرض‌الحسنه)
- مدت بازپرداخت: 6 ماه
- شرایط خاص:
- نیاز به میانگین حساب 3 تا 12 ماهه.
- مناسب برای افرادی که توان بازپرداخت سریع دارند.
- نداشتن سابقه چک برگشتی الزامی است.
6. بانک مسکن
- سقف وام: 200 میلیون تومان
- نرخ سود: 3 درصد
- مدت بازپرداخت: 60 ماه
- شرایط خاص:
- مناسب برای خرید خودروهای داخلی.
- نیاز به امتیاز اعتباری مناسب و ارائه ضامن.
مقالات پیشنهادی مرتبط: برای تکمیل دانسته‌های خودتان در این زمینه توصیه میکنیم مقالات املاک و مستغلات، بلاکچین و کیف پول دیجیتال را در رسانۀ دانشگاه کسب‌وکار حتما مطالعه کنید.
7. بانک رسالت
- سقف وام: 300 میلیون تومان
- نرخ سود: 2 درصد (قرض‌الحسنه)
- مدت بازپرداخت: 60 ماه
- شرایط خاص:
- نیاز به سپرده‌گذاری حداقل 3 ماهه.
- بازپرداخت اقساط به نسبت وام و مدت زمان سپرده تعیین می‌شود.
8. بانک ایران زمین
- سقف وام: 15 میلیون تومان
- نرخ سود: 22 درصد
- مدت بازپرداخت: 36 ماه
- ضمانت: نیاز به دو ضامن رسمی
- ویژگی خاص:
- متقاضی باید امتیاز اعتباری بالا داشته باشد.
- مبلغ وام به‌صورت چک در وجه نمایندگی خودروساز داخلی صادر می‌شود.
- سند خودرو در رهن بانک قرار نمی‌گیرد.
جدول مقایسه وام خرید خودرو
| بانک | سقف وام (تومان) | نرخ سود | مدت بازپرداخت (ماه) | ضمانت | ویژگی خاص |
|---|---|---|---|---|---|
| بانک ملی | 30 تا 300 میلیون | 2 تا 18 درصد | 12 تا 60 | ضامن رسمی / سند ملکی | امکان استفاده از طرح‌های مختلف (خودروهای نو و کارکرده). |
| بانک صادرات | 20 تا 200 میلیون | 18 درصد | 36 تا 60 | دو ضامن رسمی | ارائه وام به‌صورت کارت اعتباری یا پرداخت به خودروساز. |
| بانک گردشگری | 15 میلیون | 18 درصد | 36 | یک ضامن رسمی | عدم سابقه چک برگشتی الزامی است. |
| بانک سامان | 100 میلیون | 18 درصد | 36 | سند ملکی | فقط برای خودروهای داخلی جدید. |
| بانک مهر ایران | 200 میلیون | 4 درصد | 6 | میانگین حساب 3 تا 12 ماه | قرض‌الحسنه با بازپرداخت سریع. |
| بانک مسکن | 200 میلیون | 3 درصد | 60 | ضامن و امتیاز اعتباری | مناسب برای خرید خودروهای داخلی. |
| بانک رسالت | 300 میلیون | 2 درصد | 60 | سپرده‌گذاری 3 ماهه | قرض‌الحسنه با سود بسیار کم. |
| بانک ایران زمین | 15 میلیون | 22 درصد | 36 | دو ضامن رسمی | سند خودرو در رهن بانک قرار نمی‌گیرد. |
نکته: برای اطلاع از شرایط دقیق و به روز دریافت وام خرید خودرو از هر بانک با شعب مربوطه تماس حاصل فرمایید.
شرکت‌های لیزینگ خودرو
شرکت‌های لیزینگ خودرو با ارائه تسهیلات اقساطی، امکان خرید خودرو را برای متقاضیان فراهم می‌کنند.
در روش لیزینگ خودرو، متقاضی ابتدا بخشی از هزینه خودرو را به عنوان پیش‌پرداخت به شرکت لیزینگ پرداخت می‌کند و مابقی مبلغ را طی اقساط ماهیانه تسویه می‌کند. سند خودرو تا زمان پرداخت کامل اقساط در رهن شرکت لیزینگ باقی می‌ماند و پس از اتمام پرداخت‌ها، سند به نام خریدار منتقل می‌شود.
مزایای شرکت‌های لیزینگ خودرو:
- تحویل سریع خودرو:
برخلاف بانک‌ها یا شرکت‌های خودروساز که فرآیند طولانی‌تری دارند، شرکت‌های لیزینگ معمولاً خودرو را طی دو هفته به مشتری تحویل می‌دهند. - انعطاف‌پذیری در اقساط:
شرکت‌های لیزینگ شرایط پرداخت اقساط را بر اساس توانایی مالی مشتری تنظیم می‌کنند و محدودیت‌های سخت‌گیرانه بانکی را ندارند. - عدم نیاز به شرایط اعتباری پیچیده:
در مقایسه با بانک‌ها، شرکت‌های لیزینگ سخت‌گیری کمتری در بررسی سوابق اعتباری مشتریان دارند.
نکته: شرایط دقیق لیزینگ بسته به هر شرکت متفاوت است و لازم است قبل از عقد قرارداد، جزئیات آن را با دقت بررسی کنید.
وام خرید خودرو بدون ضامن
وام خرید خودرو بدون ضامن یکی از گزینه‌های جذاب برای افرادی است که نمی‌توانند ضامن رسمی ارائه دهند.
شرایط دریافت وام بدون ضامن:
- سقف وام:
معمولاً تا 100 میلیون تومان، اما در برخی بانک‌ها این مبلغ ممکن است متفاوت باشد. - نیاز به رتبه اعتباری مناسب:
متقاضی باید در سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی رتبه اعتباری حداقل C یا بالاتر داشته باشد (رتبه A یا B شانس دریافت وام را افزایش میدهد). - حساب قرض‌الحسنه:
داشتن حساب قرض‌الحسنه در بانک موردنظر الزامی است. - شاغل بودن در بخش دولتی یا بازنشستگی:
وام بدون ضامن تنها برای کارمندان و بازنشستگان دولت در دسترس است.
نرخ سود و بازپرداخت:
- نرخ سود: در اکثر بانک‌ها 18 درصد است، اما بانک قرض‌الحسنه مهر ایران این وام را با سود 4 درصد ارائه میدهد.
- مدت بازپرداخت: حداکثر 48 ماه.
مزایای وام بدون ضامن:
- حذف فرآیند پیچیده یافتن ضامن رسمی.
- امکان دریافت تسهیلات با شرایط ساده‌تر.
نکته: برای اطلاع دقیق از شرایط وام بدون ضامن، به سایت بانک موردنظر مراجعه کنید یا با شعبه مربوطه تماس بگیرید.
وام خرید خودرو فوری
تسهیلات فوری خودرو توسط شرکت‌های تأمین سرمایه و برخی مؤسسات مالی ارائه می‌شود. این تسهیلات برای افرادی مناسب است که نیاز فوری به خرید خودرو دارند اما نمی‌توانند منتظر فرآیندهای طولانی بانکی بمانند.
ویژگی‌های تسهیلات فوری خودرو:
- سقف تسهیلات:
معمولاً تا سقف 200 میلیون تومان (معادل دو میلیارد ریال). - مدت بازپرداخت:
حداکثر 12 ماه که بسیار کمتر از تسهیلات بانکی است. - نرخ سود:
بالاتر از تسهیلات بانکی، که گاهی سنگین و برای برخی افراد دشوار است.
مزایا:
- فرآیند سریع: زمان دریافت تسهیلات فوری خودرو بسیار کوتاه است و معمولاً طی چند روز انجام می‌شود.
- شرایط ساده‌تر: نیاز به ضمانت‌نامه‌های پیچیده وجود ندارد و فرآیند اعتبارسنجی آسان‌تر است.
معایب:
- مدت بازپرداخت کوتاه: تنها یک سال زمان برای تسویه وام وجود دارد که فشار مالی زیادی به متقاضی وارد می‌کند.
- نرخ سود بالا: سود این تسهیلات به‌مراتب بیشتر از وام‌های بانکی است.
نکته: قبل از اقدام به دریافت تسهیلات فوری خودرو، شرایط و نرخ سود شرکت موردنظر را به دقت بررسی کنید و اطمینان حاصل کنید که توان بازپرداخت اقساط را دارید.
مقالات پیشنهادی مرتبط: برای تکمیل دانسته‌های خودتان در این زمینه توصیه میکنیم مقالات سرمایه گذاری، صرافی آنلاین، تورم، ترید و توکن را در رسانۀ دانشگاه کسب‌وکار حتما مطالعه کنید.
سخن آخر
در آخر اینکه اگر قصد استفاده از وام خودرو از بانک‌ها را دارید و یا می‌خواهید با کمک شرکت‌های لیزینگی اقدام به خرید خودرو نمایید باید به خوبی تحقیق و مطالعه کنید تا بتوانید بهترین بانک و یا شرکت لیزینگی که با شرایط کنونی شما سازگار است را برگزینید.
در این مقاله از دانشگاه کسب و کار تلاش کردیم تا برخی از شرایط عمومی مورد نیاز برای دریافت این تسهیلات را بیان کنیم که امیدواریم برای آشنایی شما با این دسته از تسهیلات مفید مواقع شده باشد. شما برای خرید اقساطی خودرو استفاده از وام‌های بانکی را پیشنهاد می‌کنید یا شرکت‌های لیزینگی؟
