صندوق درآمد ثابت از جمله روش‌های سرمایه گذاری با کمترین میزان ریسک است. امروزه اهمیت سرمایه گذاری با توجه به خطر کاهش ارزش دارایی و برای جلوگیری از آن بسیار مورد توجه قرار گرفته است.
افراد با روش‌های زیادی برای سرمایه گذاری آشنا هستند؛ اما در اکثر مواقع وقتی سخن از سرمایه گذاری به میان می‌آید ذهن ما به سمت سرمایه‌های کلان و یا سود بانکی می‌رود. نکته‌ی قابل توجه این است که شما با میزان دارایی کمتری نیز می‌توانید شروع به سرمایه گذاری کنید.
صندوق‌های درامد ثابت یکی از این روش‌ها برای افرادی هستند که سرمایه‌ای کم و ریسک پذیری پایینی دارند. این گونه افراد ترجیح می‌دهند که سود ثابتی را در بازه‌های زمانی مشخصی دریافت کنند و ترس از دست رفتن سرمایه‌شان را نداشته باشند.
اگر شما نیز ترجیح می‌دهید سرمایه‌ی خود را به یک صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت بسپارید تا به طور غیر مستقیم در بورس و بازارهای مالی سپرده گذاری کنید و سود ثابتی دریافت کنید، در ادامه‌ی این مقاله با دانشگاه کسب و کار همراه باشید.
یک صندوق درآمد ثابت چگونه عمل می‌کند؟
همانطور که گفتیم صندوق‌های سرمایه گذاری درآمد ثابت در سال‌های اخیر بسیار مورد توجه افراد قرار گرفته‌اند. این صندوق‌ها برای افرادی با سرمایه‌های نه چندان کلان، بسیار گزینه مناسبی هستند. یک صندوق درآمد ثابت زیر نظر تحلیل گران بازارهای مالی اداره می‌شود. همین مسئله اعتماد افراد زیادی را به سرمایه گذاری با این روش افزایش داده و آنها را ترغیب می‌کند. افرادی که آگاهی و اطلاعات کافی از انواع بازارهای مالی، مقدار ریسک آنها و نحوه‌ی مدیریت این ریسک را ندارند و همچنین کسانی که زمان کافی برای پرداختن به مدیریت سرمایه خود را ندارند و از طرفی نمی‌خواهند ارزش دارایی و پس اندازشان از دست برود.
این صندوق‌ها معمولا در اوراق کم ریسک سرمایه گذاری می‌کنند تا شما را به درآمدی ثابت برسانند. صندوق‌های درآمد ثابت که در بین صندوق‌های سرمایه گذاری کمترین میزان ریسک را دارند، درصد زیادی از دارایی خود را روی اوراق بهادار، سپرده‌های بانکی و یا اوراق مشارکت سرمایه گذاری می‌کنند.
سرمایه گذاری در یک صندوق درآمد ثابت مانند یک سپرده بانکی است و از نظر نوع عملکرد شباهت‌هایی با این نوع سپرده گذاری دارد. اما معمولا میزان سود دریافتی شما نسبت به سود حاصل از همان سرمایه گذاری در بانک بیشتر است.
چرا در یک صندوق درامد ثابت سرمایه گذاری کنیم؟
در این بخش به بررسی برخی مزایای قابل توجه سرمایه گذاری در این گونه صندوق‌ها می‌پردازیم.
تحت نظر تحلیل‌گران و مدیران حرفه‌ای
صندوق‌های سرمایه گذاری درآمد ثابت زیر نظر تحلیل‌گران حرفه‌ای و مدیرانی کاربلد اداره می‌شوند. این تحلیل‌گران با به روزرسانی اطلاعات خود از بازار سرمایه و معاملات حساب شده در بورس، اوراق بهادار و انواع دیگر سرمایه‌گذاری‌ها در جهت بالا رفتن میزان سود حاصل از دارایی شما تلاش می‌کنند.
چرا که این مسئله هم به سود صندوق و هم به سود شما به عنوان سرمایه گذار است. بسیاری از افراد نه دانش کافی برای سرمایه‌گذاری پر سود را دارند و نه زمان کافی برای آموزش، دنبال کردن و تحلیل بازارهای مالی. پس بهترین روش برای اینگونه افراد اعتماد به این صندوق‌ها و سپردن کار به کاربلد است!
تعیین زمان مشخص و دوره‌ای برای پرداخت سود
سود حاصل از سرمایه‌گذاری طبق چیزی که در ابتدای سرمایه‌گذاری از طرف صندوق و یا شما تعیین می‌شود برایتان واریز می‌شود؛ که این زمان بندی اغلب به صورت ماهانه است. اما در برخی موارد نیز می‌تواند به صورت سه ماهه، شش ماهه و یا حتی یکساله باشد. نکته مهم در این بخش اطمینان شما از واریز سود ثابت در زمان تعیین شده است و شما در بازه‌های زمانی مشخص درامد ثابتی دریافت می‌کنید.
ریسک پایین در سرمایه‌گذاری
همانطور که گفتیم سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت از کم خطرترین نوع سرمایه‌گذاری‌ها هستند و ریسک بسیار پایینی برای سرمایه‌گذار دارند. این مزیت برای افرادی که خطرپذیری کمی دارند و ترجیح می‌دهند سرمایه گذاری امن و مطمئنی داشته باشند بسیار مفید است.
همانطور که اشاره کردیم صندوق‌های درآمد ثابت درصد زیادی از دارایی خود را روی اوراق بهاردار، سپرده‌های بانکی و یا اوراق مشارکت سرمایه‌گذاری می‌کنند. از آن جایی که پشتوانه این روش‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها هستند، از جمله روش‌های امن محسوب می‌شوند.
دریافت سود روزشمار و بازدهی بالا
یکی دیگر از مزیت‌های سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت دریافت سود روز شمار از زمان شروع سرمایه‌گذاری است. سرمایه‌گذاری به سپرده‌های کوتاه مدت و بلند مدت با سود متفاوت تقسیم نمی‌شود و شما از لحظه‌ی شروع سرمایه‌گذاری در این صندوق، سود خود را به صورت روزشمار دریافت می‌کنید.
امکان نقد‌شوندگی سرمایه در هر زمان
شما در هر زمانی که بخواهید می‌توانید واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری خود را خرید و فروش کنید. سرمایه‌ی شما در این صندوق‌ها دوره‌ی قفل ندارد. شما در هر زمان امکان خارج کردن دارایی خود از صندوق را خواهید داشت. با توجه به نوع صندوق خود می‌توانید به شعبه‌های آن برای فروش مراجعه کنید و یا همانند خرید و فروش سهام در کارگزاری ها برای صندوق‌های قابل معامله در بورس عمل کنید.
بررسی تفاوت‌های سپرده بانکی و صندوق درامد ثابت
سرمایه‌گذاری در یک صندوق درآمد ثابت نسبت به سپرده گذاری‌های بلند مدت و یا کوتاه مدت در بانک‌ها مزیت‌هایی برای شما دارد که به دو مورد از مهمترین آنها اشاره میکنیم.
- یکی از مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق درامد ثابت، بهره مندی از اثر سود مرکب است. حال ببینیم که سود مرکب چیست؟ هنگامی که در یک صندوق درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌کنید از همان روز اول و به صورت روزشمار سود شما محاسبه می‌شود. حال شما می‌توانید به جای دریافت سود حاصل، آن را مجدد بر روی سرمایه اولیه خود قرار دهید و به این صورت از سود اثر مرکب استفاده کنید. در بانک‌ها شما امکان استفاده از اثر مرکب را ندارید.
- از دیگر مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درامد ثابت نسبت به بانک‌ها می‌توان به بازدهی بالاتر و سود بیشتر صندوق‌ها اشاره کرد. بانک‌ها سرمایه شما را محدود به یک نوع سرمایه گذاری می‌کنند اما صندوق‌ها از روش‌ها و بازارهای مالی متفاوتی بهره می‌برند و سپرده‌ی شما را در بخش‌های مختلفی سرمایه گذاری می‌کنند. به همین دلیل معمولا حداقل سود سالانه صندوق‌ها 20 درصد، اما در بانک این میزان حداقل 10 و 16 درصد به ترتیب برای سپرده‌های بلند مدت و کوتاه مدت است.
مقاله پیشنهادی: توصیه میکنیم مقاله وام مسکن و وام ازدواج را مطالعه کنید.
جمع بندی
در طول سالیان دراز همواره افراد به دنبال راه‌هایی برای افزایش سرمایه‌ی خود و حفظ ارزش داراییشان بوده‌اند. امروزه روش‌های بسیاری برای سرمایه‌گذاری وجود دارد که از جمله‌ی آنها می‌توان به بازارهای مالی همچون بورس، ارزها، سپرده‌گذاری در بانک‌ها، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و بسیاری دیگر اشاره کرد؛ که لازمه آنها آشنایی با مسائل مالی و هوش مالی است.
دانشگاه کسب و کار در این مقاله تلاش کرد تا توضیحاتی را در رابطه با نحوه‌ی عملکرد و برخی مزایای صندوق‌های درآمد ثابت ارائه دهد تا یکی از مطمئن‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری را برای افرادی که از فضای پرهیجان و پرریسک بازارهای مالی بیزارند، تشریح کند.
شما چه نوعی از سرمایه‌گذاری را می‌پسندید؟ ترجیح می‌دهید خیلی امن و بدون ریسک ماهانه پولی به حساب شما واریز شود و یا اینکه خود را وارد دنیای جنجالی و پرخطر بازارهای مالی کنید؟ سوالات و دغدغه‌های خود در امر سرمایه گذاری و صندوق‌های درآمدی را با دانشگاه کسب و کار در میان بگذارید.
