صندوق کارآفرينی اميد، با استفاده از روش جديد تأمین مالی خرد (micro financing)، قصد دارد به کسب و کارهای کوچک بازار محور که به خدمات بانکی سنتی دسترسی ندارند، حمایت‌های مالی و مشاوره‌ای ارائه دهد. اين صندوق نقش مهم و جديدی را در زمينه حمایت‌های دولتی از توليد در بخش خصوصی ايفا خواهد کرد. برای فهم بهتر اين نقش در صندوق کارآفرینی امید، می‌توان به تجارب کشورهای در حال توسعه و همگن با ايجاد چنين نهادهایی نگاه کرد. کسب و کارهای خرد (micro business) در سال‌های اخير در کشورهای مختلف جهان با ساختار اقتصادی گوناگون رشد قابل توجهی داشته است. اين کسب و کارها با هدف کاهش فقر، افزايش توليد منطقه‌ای و مبارزه با بيکاری در سطح سياست گذاری کشورها جايگاه مناسبی پيدا کرده است.
تأمین مالی خرد (micro financing) به قدری در پيشبرد اهداف توسعه‌ای کشورها مؤثر است که بنياد صلح نوبل برای تلاش در راه اندازی آن جايزه صلح داده است و سازمان ملل سالی را به نام سال اعتبارات خرد نام گذاری کرده است. در این مقاله از مجموعه مقالات دانشگاه کسب و کار می‌خواهیم به معرفی صندوق کارآفرینی امید بپردازیم. اگر علاقه‌مند به دانستن بیشتر درباره این صندوق هستید، پیشنهاد می‌کنیم حتماً تا انتهای این مقاله تیم دانشگاه کسب و کار را همراهی کنید.
چرا صندوق‌های قرض‌الحسنه به وجود آمدند؟
صندوق‌های قرض‌الحسنه برای ارائه تسهیلات بدون سود و با کارمزد اندک به افرادی که می‌خواهند کار خود را راه اندازی کنند، فعالیت می‌کنند. ولی بر اساس تجربه‌های موفق در جهان، بدون ایجاد نهادهای دو سويه متخصص، نمی‌توان با این مدل به تعداد زیادی از درخواست‌های تسهیلات کارآفرينانه پاسخ داد.
آمار IFC در مورد مردم سراسر دنیا
به گفته IFC، اکنون بالغ بر 500 ميليون نفر از مردم کم بضاعت در سرتاسر جهان با بهره گيری از وام‌های کوچک و با رعايت استانداردهای مذکور، به اجرای فعالیت‌های اقتصادی سودآور پرداخته‌اند که نشان دهنده قدرت تحول آفرينی اين نوع وام‌ها در صورت هدف‌مند بودن آنها است. به نظر اين سازمان مرجع، وام‌های کوچک بايد با استفاده از روش‌های جديد و مؤثر همانند خوشه‌ها، شبکه سازی و زنجیره‌های توليد به کار گرفته شوند. در کشور ما نيز تجربه‌های قابل قبول اما پراکنده در زمينه وام‌های کوچک ديده می‌شود. آمار رسمی نشان می‌دهد که در حال حاضر حدود 6000 صندوق قرض‌الحسنه خصوصی در کشور فعاليت می‌کنند.
مقالات مرتبط برای مطالعۀ بیشتر: برای تکمیل دانسته‌های خودتان توصیه می‌کنیم مقالات کسب و کار صنعتی، کسب و کار شال و روسری و کسب و کار برای نوجوانان را از دست ندهید.
چگونه از صندوق کارآفرینی امید وام 4 درصد دریافت کنیم؟
اگر مایل به دریافت وام بدون بهره برای راه اندازی کسب و کار خود هستید، می‌توانید از صندوق کارآفرینی امید استفاده کنید. این صندوق برای افراد بیکار که دارای تخصص و قابلیت انجام فعالیت‌های خدماتی، فنی، کشاورزی و بازرگانی هستند، تسهیلات قرض‌الحسنه اشتغال زا در نظر گرفته است. لازم به ذکر است که افرادی که مدارک تحصیلی یا حرفه‌ای مربوط به رشته خود ندارند، شایستگی درخواست وام را نخواهند داشت و ثبت نام آنها هیچ نتیجه‌ای جز هدر رفتن وقت و پول و کاهش سرعت کار سایر متقاضیان نخواهد داشت. کارمزد وام‌های پرداخت شده به شخص صلاح دیده ۴ درصد و مدت بازپرداخت آن نیز ۶۰ ماه خواهد بود.
چه کسب و کارهایی می‌توانند از صندوق کارآفرینی امید استفاده کنند؟
- کار در منزل: این نوع فعالیت‌ها توسط یک یا چند نفر از اعضای خانواده در محل سکونت انجام می‌شود و به صورت یک طرح کاری است که باعث مزاحمت و اخلال در آرامش سایر واحدهای همسایه نمی‌شود و خدمت یا کالایی را تولید می‌کند که قابل فروش در بازار خارج از محل سکونت است. حداکثر مبلغ تسهیلات صندوق برای این نوع فعالیت‌ها ۵۰ میلیون ریال است.
- خوداشتغالی: این نوع اشتغال آن است که فرد صاحب و مدیر کسب و کار خود باشد و بتواند علاوه بر خود برای دیگران نیز فرصت شغلی ایجاد کند. اگر این کسب و کار برای خود صاحب/ مدیر و یک دستیار شغل ایجاد کند، به عنوان خودکارآمدی و خودکفایی شناخته می‌شود. حداکثر مبلغ تسهیلات صندوق برای این نوع فعالیت‌ها ۱۵۰ میلیون ریال است.
- کارفرما: این نوع اشتغال آن است که فرد صاحب و مدیر کسب و کار خود باشد و علاوه بر خود برای دیگران نیز فرصت شغلی ایجاد کند. اگر فردی برای دیگران به عنوان کارمند نیز شغل ایجاد کند، به عنوان کارفرما تلقی می‌شود. در این نوع اشتغال، دو یا چند نفر می‌توانند در قالب حقوقى به صورت شرکت یا تعاونى برای راه اندازى یک کسب و کار همکارى کنند.
- کارآفرینى: به فعالیت‌هایی كارآفرينى گفته می‌شود كه منجر به توليد كالاهايى جديد يا توليد با روش جديد يا باز كردن بازارى جديد، پيدا كردن منابع جديد يا تأسیس هرگونه سازمان جديد در زمینه‌های صنعت، خدمات و كشاورزى شود. كارآفرين بايد سرمايه گذاران را درباره جذابيت نوآورى خود قانع كند.
- تعاونى: گروهى است كه به صورت مستقل تشكيل شده است تا با ايجاد يك بنگاه اقتصادى با مالكيت مشترك و كنترل مشاركت كنندگان، نيازها و آرزوهاى اقتصادى، اجتماعى و فرهنگى خود را برآورده كند.
مقالات مرتبط برای مطالعۀ بیشتر: برای تکمیل دانسته‌های خودتان توصیه می‌کنیم مقالات کارآفرینی های جدید، کسب و کار زودبازده و کسب و کار اینترنتی در منزل بدون سرمایه را از دست ندهید.
چگونه درخواست وام شما در صندوق کارآفرینی امید بررسی می‌شود؟
متقاضیان می‌توانند به دو شکل درخواست خود را به صندوق ارائه دهند: درخواست‌های مستقیم و غیرمستقیم. درخواست‌های مستقیم از آن دسته افراد است که خودشان به صندوق مراجعه کرده و فرم و مدارک لازم را تحویل داده و یا از طریق سایت ثبت نام کرده‌اند. درخواست‌های غیرمستقیم از آن دسته افراد است که توسط نهادهای مختلف که با صندوق تفاهم نامه دارند معرفی شده‌اند و همچنین افرادی که توسط مقامات (سفرهای استانی هیئت دولت و سایر مقامات کشوری و استانی) معرفی شده‌اند.
نگاهی به مزیت‌های استفاده از صندوق کارآفرینی امید
صندوق مهر امام رضا (ع) که با نام صندوق کارآفرینی امید هم شناخته می‌شود، تنها نهاد مالی کشور است که در دو جنبه حمایتی دوسویه (Functionality bilinear) به صورت کامل و تخصصی فعال است:
- ارائه اعتبارات خرد (micro finacing)
- پشتیبانی از کسب و کارهای خرد (micro business)
این صندوق که بزرگ‌ترین نهاد حمایتی از فعالیت‌های کارآفرینانه در سطح خرد است، در سال‌های اخیر، نقش مهمی در توسعه فرهنگ اعتبارات خرد در کشور داشته است. در واقع با ایجاد بیش از 700 هزار فرصت شغل جدید، به ترویج کارآفرینی در سطح خرد کمک قابل توجهی کرده است. برخی از برنامه‌های جدید و نوآورانه (در ایران) که اخیراً در این صندوق پیاده سازی شده است عبارت‌اند از:
- انتقال از پرداخت‌های فردی به پرداخت‌های شبکه‌ای
- ایجاد زنجیره‌های ارزش
- برند سازی و پرداخت در قالب زیرشاخه‌های شبکه فروش برندها و موارد مشابه برای دست یابی به پایداری کسب و کارها
بررسی اصطلاحات مربوط به دریافت وام از صندوق کارآفرینی امید
- کسب و کار: هر نوع فعالیتی که به درآمدزایی برای مالک یا مالکان آن منجر شود و در حوزه اقتصادی قرار دارد.
- خود اشتغالی و خویش فرمایی: گونه‌ای از اشتغال که فرد هم مالک و هم مدیر کسب و کار خود است. و ممکن است برای دیگران نیز فرصت اشتغال ایجاد کند.
- کارفرمایی و کارآفرینی: گونه‌ای از اشتغال که فرد هم مالک و هم مدیر کسب و کار خود است. و برای دیگران نیز فرصت اشتغال ایجاد می‌کند.
- تسهیلات/وام: در این دستورالعمل، تسهیلات به معنای وام قرض‌الحسنه صندوق است.
- درخواست تسهیلات: اظهار نظر رسمی برای درخواست تسهیلات اشتغال صندوق با رعایت ضوابط توسط اشخاص حقیقی یا حقوقی.
- طرح: فعالیت اقتصادی که برای دست یابی به هدف‌های خاص صورت می‌گیرد.
مقالات مرتبط برای مطالعۀ بیشتر: برای تکمیل دانسته‌های خودتان توصیه می‌کنیم مقالات شغل‌های پردرآمد بدون سرمایه، کسب و کارهای کوچک پرسود خانگی و بهترین کسب و کارها در ایران را از دست ندهید.
ادامه اصطلاحات مربوط به دریافت وام
- راه اندازی: تهیه شرایط و انجام عمل‌های لازم برای پذیرفته شدن طرح و شروع فعالیت کسب و کار.
- برنامه کسب و کار: برنامه کسب و کار روش پیاده سازی یک فعالیت تجاری، اقتصادی و خدماتی در یک بازه زمانی مشخص را شرح می‌دهد که شامل قسمت‌های مختلف از جمله بازار، توجيه فني، مالي و اقتصادي طرح است.
- سبد مشاغل: مجموعه‌ای از اقسام كسب و كار در يك منطقه جغرافيايي.
- بررسي در خواست: تطبيق شرايط درخواست‌دهندگان با شرايط عمومي و خاص صادر شده توسط صندوق.
- وام گيرنده: هر فرد حقيقي يا حقوقي كه با رعايت کردن قوانین مختلف از صندوق کارآفرینی امید وام دريافت می‌کند و به صندوق بدهكار می‌شود.
- پرونده تسهيلاتي: كليه سندها، مستندات، نامه‌ها و تصویب‌نامه‌های پرداخت تسهيلات به وام گيرندگان كه به شکل سنتي و همچنین کامپیوتری و الكترونيكي درون صندوق نگهداري می‌شود.
- آورده: بخشي از سرمايه و همچنین امكاناتی می‌باشد که برای راه اندازي كسب و كار به وسیله شخص وام گيرنده به‌صورت نقدي و يا غير نقدي تأمين شده است. و در جهت اجراي طرح مصرف می‌شود.
نگاهی به شرایط عمومی برای دریافت وام
برای دریافت وام از صندوق کارآفرینی امید این شرایط عمومی را باید رعایت کنید:
- ایرانی بودن
- داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت دائم از سربازی (برای مردان)
- قبلاً از وام‌های صندوق کارآفرینی امید استفاده نکرده باشید
- بدون کار بودن یا فقط به عنوان شاگرد/ کارگر در یک کسب و کار خوداشتغالی کار کرده باشید. و هیچ بیمه اشتغال نداشته باشید. *تبصره: اگر بیمه کارفرمایی و اجباری دارید باید آن را لغو و یا به بیمه خویش فرمایی تغییر دهید.
- مجوزهای لازم برای طرح را از مرجع ذی‌ربط گرفته باشید.
- در سازمان‌های دولتی کار نکرده باشید و حق بازنشستگی نگیرید و همچنین در هنگام گرفتن وام در شرکت‌ها و مؤسسات غیر دولتی کار نکنید.
- سن شما باید حداقل هجده سال و حداکثر پنجاه سال باشد.
کلام آخر
خیلی خوشحالیم که تا انتهای این مقاله همراه تیم دانشگاه کسب و کار بودید. در آخر لازم است به این موضوع اشاره کنیم که صندوق کارآفرينی اميد مأموریت دارد که:
- با تلفيق سپرده‌های مردمی و اعتبارات دولتی، جوانان شايسته را شناسايی کند.
- با توانمند سازی جوانان، به آنها کمک کند تا کسب و کارهای کم سرمايه، کاربردی و کارآفرينانه ايجاد کنند.
- با رعايت نیازهای منطقه‌ای، کسب و کارهای مبتنی بر IT را بر اساس الگوهای جهانی شبکه سازی و بازار گرایی مانند خوشه‌ها و زنجیره‌های ارزش در سطح کشور توسعه دهد.
- با اطمينان از پايداری و هدف‌مندی کسب و کارها، تسهيلات پرداخت شده را نظارت کند.
آیا از قبل با صندوق کارآفرینی امید آشنایی داشتید؟ به نظر شما این صندوق چه اهداف دیگری را دنبال می‌کند؟
