وام ازدواج یکی از تسهیلات حمایتی است که در آغاز زندگی مشترک طبق شرایط خاصی به زوجین اعطا می‌شود و میزان و نحوه برخورداری از آن در هر سال متغیر است. در این مطلب از دانشگاه کسب و کار، به موضوع نحوه ثبت نام و شرایط دریافت این وام و میزان اقساط و دوره بازپرداخت آن پرداخته‌ایم، اگر شما هم تجربه دریافت تسهیلات ازدواج را داشته‌اید، نظرات و دیدگاه‌های خود را با ما به اشتراک بگذارید.
آنچه باید درباره‌ی وام ازدواج بدانید؟
طبق لایحه بودجه سالانه که از طرف دولت به مجلس شورای اسلامی تقدیم می‌شود، مبلغ وام ازدواج به ازای هر یک از زوجین تعیین می‌شود. مبلغ این نوع وام طبق نوسانات ارزی، نرخ تورم و تغییر قیمت کالاها و خدمات هر ساله متغیر است و درصدی به آن افزوده می‌شود.
جالب است که بدانید، پرداخت وام ازدواج برای نخستین بار از سال 1388 در راستای حمایت از جوانان در آستانه تشکیل زندگی با مبلغ 400 هزار تومان از سوی صندوق مهر امام رضا(ع) و بانک ملی کلید خورد. کارمزد این وام 4 درصد و با بازپرداخت ۳۶ ماهه از سوی بانک‌های عامل تعیین شد. به همین منظور سامانه اینترنتی به منظور ساماندهی و نظارت بر عملکرد سیستم‌های بانکی راه‌اندازی شد و در حال حاضر اغلب بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری در حوزه پرداخت این وام مشارکت دارند.
گفتنی است، بانک مرکزی مبالغ این وام را از محل پس‌انداز و جاری قرض‌الحسنه نظام بانکی تأمین می‌کند و هر یک از زوجین برای یکبار می‌توانند از این تسهیلات ازدواج بهره‌مند شوند. از این رو، تمام ایرانیان خارج از کشور که دارای تابعیت کشور جمهوری اسلامی ایران هستند و گواهی ازدواج آنها توسط سفارت ایران صادر شده، می‌توانند نسبت به ثبت نام اقدام کنند؛ اما گواهی ازدواج آنها باید دارای مهر کنسولگری ایران در کشور مذکور باشد.
راهنمای کامل ثبت نام وام ازدواج
ثبت‌نام وام ازدواج به دلیل غیرحضوری بودن، کار زوج‌های جوان را خیلی راحت کرده است و آنها می‌توانند در منزل با استفاده از کامیپوتر شخصی مجهز به اینترنت و یا مراجعه به کافی‌نت‌ها از طریق سامانه مورد نظر فرایند ثبت نام را تکمیل کنند. بنابراین، زوج‌های جوان بعد از عقد نکاح به صورت رسمی با در دست داشتن عقد نامه می‌توانند نسبت به ثبت نام این وام در سامانه‌ای با آدرس اینترنتی ve.cbi.ir اقدام کنند.
تسهیلات ازدواج به زوج‌هایی که تاریخ عقد آنها به تاریخ بعد از یکم فروردین 1397 بازمی‌گردد و تاکنون وام ازدواج دریافت نکرده‌اند، با اولویت‌بندی و انتخاب بانک مورد نظر، پرداخت می‌شود. زوجین با دریافت کد پیگیری در نوبت دریافت وام قرار می‌گیرند و ظرف 12 روز بعد از ثبت نام با دریافت پیامک می‌توانند برای ارائه مدارک و تکمیل پرونده و بررسی مدارک ضامن به بانک مورد نظر مراجعه کنند.
نکات مهم هنگام ثبت نام وام
بانک‌ها در پرداخت وام ازدواج بسیار سخت‌گیرانه عمل می‌کنند و در صورت وجود هر نوعی مغایرتی در درخواست زوجین نسبت به رد پرونده متقاضی اقدام می‌کنند و شما گرفتار بروکراسی اداری و بانکی خواهید شد تا مدارک شرایط را کسب کنند. در ادامه به برخی از این نکات مهم در این زمینه می‌پردازیم:
- هنگام ثبت نام باید تمام اطلاعات خود را صحیح وارد کنید، در غیر اینصورت اطلاعات توسط سازمان ثبت احوال تایید نمی‌شود و کد رهگیری برای فرد ارسال نخواهد شد.
- با توجه به طولانی بودن پروسه ثبت نام و تایید سایر مراحل تا دریافت وام، زوجین باید هر چه سریع‌تر نسبت به ثبت درخواست اقدام کنند و زمان را از دست ندهند.
- هر زوج فقط یک بار در طول زندگی خود می‌تواند ثبت نام وام ازدواج را انجام دهد و وام دریافت کند.
- طبق اعلام و تأکید در سامانه تسهیلات قرض الحسنه ازدواج معرفی یک ضامن به بانک کفایت می‌کند.
- هر فردی که دارای فیش حقوقی باشد، بانک باید او را به عنوان ضامن وام قبول کند.
از کدام بانک وام ازدواج بگیریم؟
میزان مشارکت بانک‌ها در پرداخت این نوع وام قرض‌الحسنه به زوج‌های جوان در سال‌های اخیر افزایش یافته است. به طوری که در حال حاضر بیش از 34 بانک عامل از جمله بانک ملی، بانک ملت، بانک رفاه کارگران، بانک مسکن، بانک سپه، بانک کشاورزی، بانک تجارت، بانک صادرات، پست بانک، صندوق کارآفرینی امید، بانک پارسیان، بانک سامان، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، بانک انصار، بانک گردشگری، بانک دی، بانک قرض‌الحسنه رسالت، بانک توسعه تعاون، بانک ایران زمین، بانک حکمت ایرانیان، موسسه اعتباری کوثر، بانک پاسارگاد، بانک آینده، بانک اقتصاد نوین، بانک قوامین، موسسه اعتباری ملل، بانک شهر، بانک سینا، موسسه اعتباری نور، بانک توسعه صادرات، بانک مشترک ایران ونزوئلا، بانک خاورمیانه، بانک سرمایه و موسسه اعتباری کاسپین به متقاضیان تسهیلات ازدواج می‌دهند.
مدت انتظار برای دریافت وام از بانک
بانک‌ها این نوع وام را از طریق منابع قرض‌الحسنه خود پرداخت می‌کنند و به همین خاطر ممکن است روند پرداخت وام ازدواج به کندی پیش رود و چند ماه در نوبت انتظار دریافت قرار بگیرید. البته این مدت می‌تواند فرصت خوبی برای پیدا کردن ضامن معتبر مطابق شرایط بانک مورد نظر باشد.
مقالات پیشنهادی: برای دریافت وام بانکی توصیه می‌کنیم مقاله وام مسکن و وام خودرو را مطالعه کنید.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام قرض‌الحسنه ازدواج
متقاضیان برای دریافت تسهیلات ازدواج باید مدارک زیر را به شعب یکی از بانک‌های عامل که سامانه ثبت نام این وام انتخاب کردند، تحویل بدهند.
- ارائه اصل و کپی سند ازدواج
- ارائه اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه زوجین
- ارائه اصل و کپی کارت ملی زوجین
- ارائه اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی ضامن
- ارائه کد پستی 10 رقمی به همراه آدرس کامل محل سکونت زوجین
- ارائه کد رهگیری 10 رقمی دریافتی از سامانه ثبت نام وام ازدواج
شرایط ضامن جهت دریافت وام ازدواج
افراد واجد شرایط دریافت این وام قرض‌الحسنه ازدواج باید دو ضامن معتبر را به بانک عامل با شرایط زیر معرفی کنند تا روند تایید آنها بررسی شود.
- دریافت وام ازدواج با اخذ یک ضامن معتبر و سفته به ازای هر نفر، امکان‌پذیر است.
- ضامن‌ها باید فیش حقوقی و گواهی کسر از حقوق خود را به بانک ارائه دهند.
- ضامن می‌تواند کارمند رسمی یا پیمانی دولت و حتی نیروی بازنشسته باشد.
- استفاده از یارانه نقدی به عنوان ضمانت در چارچوب بخشنامه‌های مربوطه امکان‌پذیر است.
- ضامن غیرکارمند و کاسب در صورت داشتن پروانه کسب معتبر مورد تایید بانک قرار می‌گیرد.
- زوجین متقاضی وام در صورت کارمند بودن با ارائه گواهی تعهد کسر حقوق به جای ضامن، فیش حقوقی و حکم کارگزینی، نیازی به معرفی ضامن دیگری ندارند.
گفتنی است، متقاضیان دریافت این نوع وام در صورت سکونت در مناطق روستایی باید توسط یکی از اهالی روستا که صلاحیت وی توسط شورای اسلامی روستا تایید صلاحیت شود، به بانک مربوطه معرفی است. البته ارائه سایر وثیقه‌ها اعم از سفته، چک معتبر و غیره نیز قابل قبول است.
شرایط بازپرداخت وام ازدواج
در حال حاضر این وام قرض‌الحسنه با نرخ سود سالانه و کارمزد چهار درصد به صورت ثابت و بدون تغییر ارائه می‌شود؛ اما دوره بازپرداخت آن متناسب با مبلغ وام تغییر کرده است. به طوری که مدت زمان بازپرداخت تسهیلات ازدواج با شرایط کنونی 120 ماهه است و پرداخت اقساط به طور مساوی همزمان با سررسید نخستین قسط یعنی یک ماه پس از واریز مبلغ وام به حساب شخص متقاضی آغاز می‌شود.
مهلت ثبت نام این وام از تاریخ عقد چقدر است؟
متقاضیان وام ازدواج تنها دو سال یعنی به مدت 24 ماه بعد از تاریخ عقد فرصت دارند که برای ثبت نام این وام در سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج اقدام کنند. پس ملاک برای بهره‌مندی از این تسهیلات، تاریخ عقد زوجین است.
شرایط پرداخت تسهیلات ازدواج به افراد مطلقه
شرایط پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج به افراد مطلقه یا کسانی که برای بار دوم ازدواج کردند، مقداری پیچیده است؛ چرا که طبق قانون، امتیاز این وام تنها یک بار به هر فرد اختصاص داده می‌شود. از این رو، اگر فردی در ازدواج اول خود از امتیاز این وام استفاده کرده باشد، دیگر نمی‌تواند دوباره برای دریافت وام ثبت نام کند و درخواست بدهد؛ اما اگر فرد متقاضی در زمان ازدواج اول خود وام دریافت نکرده باشد، در ازدواج دوم می‌تواند برای دریافت وام ازدواج ثبت نام کند.
گفتنی است، اگر در طول مدت گذراندن مراحل دریافت وام و قبل از گرفتن آن، زوجین طلاق بگیرند، باز هم مشمول این تسهیلات هستند و می‌توانند پس از ازدواج مجدد این وام را دریافت کند.
جزئیات اخذ وام ازدواج در سال ۱۴۰۰
برای نخستین بار؛ پرداخت تسهیلات بانکی ازدواج در سال 1400 مشمول شرط سنی شده است و به صورت دو نرخی به متقاضیان ارائه می‌شود. به طوری که، به منظور حمایت از ازدواج جوانان و کاهش سن ازدواج، بانک مرکزی موظف شده به تمام زوج‌هایی که تاریخ عقد آنها بعد از یکم فروردین سال ۹۷ است و تاکنون تسهیلات ازدواج دریافت نکرده‌اند، تسهیلات ازدواج را پرداخت کند.
این وام بانکی برای هر یک از زوج‌ها در سال ۱۴۰۰ به طوری کلی 70 میلیون تومان و با دوره بازپرداخت ۱۰ ساله است؛ اما طبق شرط سنی لحاظ شده در قانون بودجه، آقایان دارای زیر 25 سال و خانم‌های زیر ۲۳ سال می‌توانند وام ۱۰۰ میلیون تومانی دریافت کنند.
گفتنی است، تسهیلات قرض الحسنه ازدواج به زوج‌هایی که جزو خانواده ایثارگران، شهدا و جانبازان هستند، با شرایط ویژه‌ای به میزان دو برابر تسهیلات مورد نظر برای افراد عادی اختصاص داده می‌شود.
شرایط ضامن
طبق قانون و ابلاغیه بانک مرکزی، بانک‌ها باید برای ضمانت صرفاً یکی از سه مورد اعتبارسنجی، یا یک ضامن و سفته و یا سهم فرد از حساب یارانه هدفمندی را به منزله ضمانت قبول کنند. بر این اساس، هریک از زوجین که متقاضی دریافت این وام در سال جاری است باید یک ضامن معتبر و مورد تایید بانک معرفی کند و علاوه بر آن سفته به مقدار مورد نیاز تحویل بانک دهد.
بهتر است که بدانید، یکی از مواردی که همواره مورد اختلاف بانک‌ها قرار می‌گیرد بحث تعداد ضامن برای دریافت وام ازدواج است. به طوری که برخی از بانک‌ها به جای یک ضامن و یا سفته، مدارک دیگری تحت عنوان ضمانت از متقاضیان این تسهیلات مطالبه می‌کنند و گاهی یارانه نقدی را به عنوان ضمانت وام دریافتی توسط شخص متقاضی نمی‌پذیرند.
مدت بازپرداخت تسهيلات و کارمزد
مدت بازپرداخت تسهيلات ازدواج در سال جاری، 10 ساله (120 ماهه) و با نرخ سود و کارمزد 4 درصد در نظر گرفته شده است. طبق آنچه قبلا گفته شده، سررسید اولین قسط و کارمزد آن یک ماه پس از پرداخت تسهیلات مزبور است. گفتنی است، اغلب بانک‌ها کارمزد 4 درصدی وام را در همان زمان واریز وام از رقم کلی کسر می‌کنند.
میزان اقساط وام ازدواج 1400
مبلغ قسط تسهیلات ازدواج در سال 1400 برای متقاضیان وام‌های ۱۰۰ میلیونی، به ازای هر نفر از زوجین، حدود 830 هزار تومان برآورد می‌شود. همچنین برای مبلغ وام ۷۰ میلیونی نیز حدود 600 هزار تومان قسط ماهانه برآورد می‌شود.
مقایسه مبالغ وام ازدواج
از آنجایی که امسال این وام با شرط سنی زوج‌ها همراه شده است؛ اما مبالغ این وام برای هر یک از متقاضیان متغیر است و باعث سردرگمی آنها شده است. در ادامه به مقایسه مبالغ این تسهیلات بانکی می‌پردازیم.
شرط اخذ وام 200 میلیونی
وام ازدواج در سال 1400 با هدف ترویج ازدواج در سنین پایین‌تر، با شرط سنی برای هر یک از زوج‌ها (مردان کمتر از ۲۵ سال و زنان کمتر از ۲۳ سال) تعیین شده است و به هر یک از زوجین دارای این شروط ۱۰۰ میلیون تومان و در کل ۲۰۰ میلیون تومان پرداخت می‌شود.
شرط اخذ وام 170 میلیونی
در صورتی که یکی از زوجین، خارج از این رده سنی باشند، مبلغ وام متفاوت می‌شود. به طوری که متقاضی داماد ۲۵ سال سن داشته باشد و متقاضی عروس 24 سال داشته باشد با لحاظ محدوده شرط سنی برای دریافت وام، در کل این زوج، ۱۷۰ میلیون وام دریافت می‌کنند.
شرط اخذ وام 140 میلیونی
اگر زوج‌ها از فروردین ۹۷ تاکنون برای دریافت این وام اقدام نکرده باشند، هر کدام از زوجین ۷۰ میلیون تومان و در مجموع ۱۴۰ میلیون تومان وام دریافت می‌کنند.
شرط اخذ وام ۵۰ میلیونی
در صورتی که تاریخ عقد زوجی مربوط به قبل از تاریخ یکم فروردین ماه 1397 باشد و هنوز از امتیاز وام برخوردار نشده باشند، طبق قانون مشمول وام ۵۰ میلیونی می‌شوند.
دانستن این نکته خالی از لطف نیست که در صورتی که یکی از زن و شوهر یا هر دو زوج، از خانواده ایثارگران باشند، مبلغ وام ۲ برابر می‌شود.
جمع‌بندی
ثبت نام و دریافت وام ازدواج در نگاه اول بسیار ساده انگاشته می‌شود اما زمانی که زوجین وارد این پروسه می‌شوند باید اقدامات زیادی را انجام دهند تا به نتیجه برسد. اگر شما هم در این زمینه با چالش‌ها و مشکلاتی روبرو شده‌اید، تجربه خود را برای ما از طریق دانشگاه کسب و کار به اشتراک بگذارید.
