ثروت ارزش تمام دارایی‌های ارزشمند متعلق به یک فرد، جامعه، شرکت یا کشور را اندازه‌گیری می‌کند. ثروت با درنظرگرفتن کل ارزش دارایی‌های فیزیکی و نامشهود تحت مالکیت و سپس کم‌کردن همه بدهی‌ها تعیین می‌شود. اساساً دارایی انباشت منابع کمیاب است. در دانشگاه کسب‌وکار همراه ما باشید.
افراد، سازمان‌ها، یک بیزینس و یا ملت‌های خاصی زمانی ثروتمند می‌شوند که بتوانند منابع یا کالاهای باارزش زیادی را جمع‌آوری کنند. دارایی را می‌توان با درآمد مقایسه کرد که ثروت یک سهام و درآمد یک جریان است و می‌توان آن را به‌صورت مطلق یا نسبی دید.
نکات کلی مقاله
- ثروت انباشته‌ای از منابع اقتصادی با ارزش است که می‌تواند بر حسب کالاهای واقعی یا ارزش پول اندازه‌گیری شود.
- ارزش خالص، رایج‌ترین معیار سنجش ثروت است که با درنظرگرفتن ارزش کل بازار تمام دارایی‌های فیزیکی و نامشهود تحت مالکیت و سپس کم‌کردن همه بدهی‌ها تعیین می‌شود.
- مفهوم دارایی معمولاً فقط برای کالاهای اقتصادی کمیاب به کار می‌رود. کالاهایی که برای همه فراوان و رایگان هستند، هیچ مبنایی برای مقایسه نسبی بین افراد ایجاد نمی‌کنند.
- برخلاف درآمد که یک متغیر جریان است، دارایی مقدار کالاهای اقتصادی با ارزشی را که در یک مقطع زمانی معین انباشته شده‌اند اندازه‌گیری می‌کند.
- تفاوت‌های نسبی در ثروت بین افراد همان چیزی است که ما معمولاً به آن اشاره می‌کنیم تا مشخص کنیم که کسی ثروتمند هست یا نه.
درک ثروت
ثروت را می‌توان به روش‌های مختلفی بیان کرد. در مفهوم صرفاً مادی، دارایی شامل تمام منابع واقعی تحت کنترل فرد است. از نظر مالی، دارایی خالص رایج‌ترین بیان ثروت است.
تعاریف و معیارهای ثروت در طول زمان در میان جوامع متفاوت بوده است. در جامعه مدرن، پول رایج‌ترین وسیله برای اندازه‌گیری دارایی است. اندازه‌گیری دارایی بر حسب پول نمونه‌ای از عملکرد پول به‌عنوان یک واحد حساب است. میزانی که نیروهای خارجی می‌توانند ارزش پول را دست‌کاری کنند، می‌تواند تأثیر شگرفی بر اندازه‌گیری ثروت از این طریق داشته باشد، اما یک مخرج مشترک مناسب برای مقایسه فراهم می‌کند.
در غیر این صورت می‌توان از زمین و حتی دام برای سنجش و ارزیابی ثروت استفاده کرد. به‌عنوان‌مثال، زمانی مصریان باستان دارایی را بر اساس گندم اندازه‌گیری می‌کردند. فرهنگ‌های گله‌داری اغلب از گوسفند، اسب یا گاو به‌عنوان معیار ثروت استفاده می‌کردند.
چگونه ثروت را اندازه‌گیری کنیم؟
اندازه‌گیری ثروت بر حسب پول بر مشکل ارزیابی ثروت در قالب انواع کالاها غلبه می‌کند و این مقادیر را می‌توان با هم جمع یا از هم کم کرد. این به نوبه خود، استفاده راحت از دارایی خالص را به‌عنوان معیاری برای دارایی مجاز می‌سازد. ارزش خالص برابر است با دارایی‌ها منهای بدهی‌ها. برای مشاغل، ارزش خالص به‌عنوان ارزش ویژه سهام‌داران یا ارزش دفتری نیز شناخته می‌شود. در اصطلاح، ارزش خالص دارایی را به‌عنوان تمام منابع واقعی تحت کنترل فرد بیان می‌کنند، به‌استثنای منابعی که در نهایت به شخص دیگری تعلق دارند.
ثروت یک متغیر سهام است، بر خلاف درآمد که متغیر جریان است. ثروت مقدار کالاهای اقتصادی با ارزشی را که در یک برهه زمانی معین انباشته شده است اندازه‌گیری می‌کند. درآمد اندازه‌گیری مقدار پول (کالایی) است که در یک بازه زمانی معین به دست می‌آید. درآمد نشان‌دهنده اضافه‌شدن به دارایی باارزش در طول زمان (یا تفریق، اگر منفی باشد) است.
فردی که درآمد خالص او در طول زمان مثبت است، در طول زمان به طور فزاینده‌ای ثروتمند می‌شود. برای کشورها، تولید ناخالص داخلی (GDP) را می‌توان به‌عنوان معیار درآمد (یک متغیر جریان) در نظر گرفت، اگرچه اغلب به اشتباه به‌عنوان معیار ثروت (متغیر سهام) نامیده می‌شود.
هرکسی که مقدار زیادی از دارایی خالص را انباشته کرده است، می‌تواند ثروتمند در نظر گرفته شود، اما بیشتر مردم به این اصطلاح بیشتر به معنای نسبی فکر می‌کنند. چه بر حسب پول و دارایی خالص اندازه‌گیری شود، چه در کالاهایی مانند گندم یا گوسفند، کل دارایی می‌تواند بین افراد و گروه‌ها متفاوت باشد. تفاوت‌های نسبی در ثروت بین افراد همان چیزی است که ما معمولاً به آن اشاره می‌کنیم تا مشخص کنیم چه کسی ثروتمند است.
تحقیقات به طور مداوم نشان داده است که درک افراد از رفاه و خوشبختی خود، بیشتر به تخمین آنها از ثروت نسبت به سایر افراد بستگی دارد تا به ثروت مطلق. این نیز بخشی از این است که چرا مفهوم دارایی باارزش معمولاً فقط برای کالاهای اقتصادی کمیاب به کار می‌رود. کالاهایی که برای همه فراوان و رایگان هستند، هیچ مبنایی برای مقایسه نسبی بین افراد ایجاد نمی‌کنند.
ایالات متحده، خانه ثروت
ایالات متحده خانه اکثر ثروتمندترین افراد جهان از جمله 422 میلیاردر است.
خرده‌فروشی مستقر در آرکانزاس والمارت یکی از ثروتمندترین شرکت‌ها در ایالات متحده است که درآمد سالانه آن از تولید ناخالص داخلی بسیاری از کشورها بیشتر است. برای سال 2020، 524 میلیارد دلار درآمد ثبت کرد و 79 درصد افزایش فروش آنلاین را نشان داد. والمارت با رتبه اول در فهرست فوربس، بیش از 11500 فروشگاه را در سراسر جهان اداره می‌کند و به بیش از 265 میلیون مشتری در هفته خدمات‌رسانی می‌کند.
آمازون؛ غول تجارت الکترونیک
177 میلیارد دلار دارایی خالص ثروتمندترین فرد جهان، مدیرعامل سابق آمازون جف بزوس.
آمازون، این غول تجارت الکترونیک چشمگیر و ثروتمند درآمدی بالغ بر 386 میلیارد دلار برای سال 2020 داشت و رتبه دوم را در فهرست Fortune به دست آورد. ارزش بازار آن 1.72 تریلیون دلار تا 17 دسامبر 2021 بود. آمازون را به‌عنوان یکی از ثروتمندترین شرکت‌های جهان معرفی کرده‌اند.
چگونه ثروت بسازید؟
برای ساختن ثروت، باید بخشی از درآمد خود را در طول زمان به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری اختصاص داد.
مقالات مرتبط در حوزه توسعه فردی: برای افزایش آگاهی خودتان در زمینه موفقیت و توسعه فردی توصیه می‌کنیم مقالات اکسی توسین، اهمال کاری و تست شخصيت شناسي mbti را در رسانۀ دانشگاه کسب‌وکار مطالعه کنید.
3 گام ساده برای ایجاد ثروت
ثروت سازی موضوعی است که می‌تواند جرقه بحث‌های داغی را برانگیزد، طرح‌های عجیب‌وغریب «سریع پول‌دار شوید» را ترویج کند یا مردم را به دنبال معاملاتی سوق دهد که قبلا هرگز به آن فکر نمی‌کردند. اما آیا «سه مرحله ساده برای ایجاد ثروت» مفهومی گمراه‌کننده است؟
راحت‌ترین پاسخ نه است. درحالی‌که درک مراحل اولیه برای ایجاد ثروت ساده است، پیروی بر آنها بسیار دشوارتر است.
اساساً برای جمع‌آوری دارایی باارزش در طول زمان، باید سه کار را انجام دهید:
- پول درآوردن
قبل از اینکه بتوانید پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری کنید، باید منبع درآمد بلندمدتی داشته باشید که پس از تأمین نیازها و بدهی‌هایتان، مقداری از آن باقی بماند.
- پس‌انداز کردن
هنگامی که درآمدی به دست آوردید که برای پوشش اصول اولیه خود کافی است، یک طرح پس‌انداز فعال ایجاد کنید.
- سرمایه‌گذاری پول
هنگامی که هدف پس‌انداز ماهانه را کنار گذاشتید، آن را بااحتیاط سرمایه‌گذاری کنید.
نکات کلیدی
- یک فرمول اساسی برای ایجاد ثروت وجود دارد: بیشتر از آنچه که خرج می‌کنید پول درآورید، از داشتن بدهی خودداری کنید و پس‌اندازهای خود را بدون استرس و هوشمندانه سرمایه‌گذاری کنید.
- اولین قدم این است که به‌اندازه کافی پول به دست آورید. اگر کاری را انجام دهید که از آن لذت می‌برید و در آن خوب هستید پول خوبی به دست می‌آورید.
- مرحله دوم صرفه‌جویی در پول است که به اختصاص دقیق بودجه و برنامه‌ریزی منظم نیاز دارد.
- طبق این روش اولیه ثروت سازی، کمی ریسک کردن و سرمایه‌گذاری محتاطانه قدم سوم است.
درک 3 گام ساده برای ایجاد دارایی
مرحله 1: به‌اندازه کافی درآمد کسب کنید
این مرحله ممکن است ابتدایی به نظر برسد، اما برای کسانی که تازه شروع به کارکرده‌اند یا در حال گذار هستند، اساسی‌ترین مرحله است. بسیاری از ما جدول‌هایی را دیده‌ایم که نشان می‌دهند مقدار کمی که به طور منظم پس‌انداز شده و در طول زمان ترکیب می‌شود، در نهایت می‌تواند به ثروت قابل‌توجهی اضافه شود. اما آن جداول هرگز جنبه‌های دیگر داستان را پوشش نمی‌دهند. آیا در وهله اول به‌اندازه کافی برای پس‌انداز کردن درآمد دارید؟
به خاطر داشته باشید که فقط می‌توانید هزینه‌های زیادی را کاهش دهید. اگر هزینه‌های شما تا حد زیادی کاهش‌یافته است، باید به دنبال راه‌هایی برای افزایش درآمد خود باشید. همچنین، آیا در کاری که انجام می‌دهید به‌اندازه کافی خوب هستید و آیا آن‌قدر از آن لذت می‌برید که بتوانید آن را برای 40 یا 50 سال انجام دهید و آن پول را پس‌انداز کنید؟
دو نوع درآمد اساسی وجود دارد
کسب شده و غیرفعال. درآمد کسب شده از آنچه شما برای امرارمعاش انجام می‌دهید به دست می‌آید، درحالی‌که درآمد غیرفعال از سرمایه‌گذاری به دست می‌آید.
کسانی که حرفه خود را شروع می‌کنند یا در حال تغییر شغل هستند، می‌توانند با چهار ملاحظه تصمیم بگیرند که چگونه درآمد کسب شده خود را به دست آورند:
- از چه چیزی لذت می‌برید؟ با انجام کاری که از آن لذت می‌برید عملکرد بهتری خواهید داشت و احتمال موفقیت مالی بیشتری خواهید داشت.
- در چه کاری خوب هستید؟ ببینید چه‌کارهایی را خوب انجام می‌دهید و چگونه می‌توانید از این استعدادها برای کسب درآمد استفاده کنید.
- چه چیزی خوب درآمد ایجاد می‌کند؟ با استفاده از چیزهایی که از آن لذت می‌برید به مشاغل نگاه کنید و آنها را طوری انجام دهید که انتظارات مالی شما را برآورده کند.
- چگونه به آنجا برسیم؟ آموزش، آموزش و تجربه مورد نیاز برای پیگیری گزینه‌های خود را تامین کنید.
درنظرگرفتن این نکات شما را در مسیر درست قرار می‌دهد. نکته کلیدی این است که ذهنی باز و فعال داشته باشید. همچنین باید وضعیت درآمد خود را به‌صورت دوره‌ای، اما حداقل یک‌بار در سال، ارزیابی کنید.
مقالات مرتبط در حوزه توسعه فردی: برای افزایش آگاهی خودتان در زمینه موفقیت و توسعه فردی توصیه می‌کنیم مقالات روانشناسی رنگ ها، شبکه‌سازی و استارتاپ های موفق دنیا را در رسانۀ دانشگاه کسب‌وکار مطالعه کنید.
مرحله 2: به‌اندازه کافی پول پس‌انداز کنید
شما به‌اندازه کافی پول در می‌آورید، بسیار خوب زندگی می‌کنید، اما به‌اندازه کافی پس‌انداز نمی‌کنید. مشکل چیست؟ دلیل اصلی این اتفاق این است که خواسته‌های شما بیشتر از بودجه شماست. برای توسعه بودجه یا به‌دست‌آوردن بودجه موجود خود، این مراحل را امتحان کنید:
- هزینه‌های خود را حداقل برای یک ماه پیگیری کنید. ممکن است بخواهید از یک بسته نرم افزاری مالی برای انجام این کار کمک بگیرید. مطمئن شوید که هزینه‌های خود را طبقه بندی می‌کنید. گاهی اوقات آگاهی از مقداری که خرج می‌کنید می‌تواند به شما در کنترل عادت های خرج کردن کمک کند.
- چربی را کم کنید. خواسته‌ها و نیازهای خود را بشکنید. نیاز به غذا، سرپناه و لباس واضح است، اما نیازهای کمتر آشکار را نیز برطرف می‌کند. به‌عنوان‌مثال، ممکن است متوجه شوید که هر روز در حال خوردن ناهار در یک رستوران هستید. آوردن ناهار خود به محل کار دو یا چند روز در هفته می‌تواند به شما در صرفه‌جویی در هزینه کمک کند.
- با توجه به نیازهای در حال تغییر خود برنامه مالی‌تان را تنظیم کنید. همان‌طور که پیش می‌روید، احتمالاً متوجه خواهید شد که برای یک آیتم خاص بودجه‌ای بیش از حد یا کمتر اختصاص داده‌اید و باید آن را تنظیم کنید.
- سعی کنید حدود سه تا شش ماه در هزینه‌ها صرفه‌جویی کنید. این شما را برای مشکلات مالی، مانند از دست دادن شغل یا مشکل سلامتی آماده می‌کند. اگر حفظ این مرحله دلهره‌آور به نظر می‌رسد، از قدم‌های کوچک شروع کنید.
مهم‌ترین قدم این است که بین آنچه واقعاً نیاز دارید و آنچه که فقط می‌خواهید، تمایز قائل شوید. یافتن راه‌های ساده برای صرفه‌جویی در هزینه‌های اضافی می‌تواند شامل برنامه‌ریزی ترموستات شما برای خاموش‌کردن وسایل در زمانی که در خانه نیستید، استفاده از بنزین معمولی به‌جای پریمیوم، باد نگه‌داشتن لاستیک‌هایتان، خرید مبلمان از یک مغازه ارزان‌قیمت باکیفیت و آموزش آشپزی باشد.
این بدان معنا نیست که شما باید همیشه صرفه‌جو باشید. اگر به اهداف پس‌انداز دست می‌یابید، باید هرچند وقت یک‌بار مایل باشید به خود پاداش دهید و ولخرجی کنید (مقدار مناسب). اینگونه احساس بهتری خواهید داشت و انگیزه کسب درآمد بیشتری در شما ایجاد خواهد شد.
مرحله 3: سرمایه‌گذاری مناسب
شما به‌اندازه کافی پول در می‌آورید و به‌اندازه کافی پس‌انداز می‌کنید، اما همه آن را در سرمایه‌گذاری‌های محافظه‌کارانه مانند حساب پس‌انداز معمولی در بانک خود قرار می‌دهید. خوب است، اما آیا درست است؟ خیر، اشتباه است! اگر می‌خواهید پرتفوی قابل‌توجهی بسازید، باید کمی ریسک کنید، به این معنی که باید در اوراق بهادار سرمایه‌گذاری کنید؛ بنابراین چگونه تعیین می‌کنید که سطح مناسب برای شما چیست؟
با ارزیابی وضعیت خود شروع کنید. مؤسسه CFA به سرمایه‌گذاران توصیه می‌کند که یک بیانیه سیاست سرمایه‌گذاری بسازند. برای شروع، اهداف بازده و ریسک خود را تعیین کنید. تمام عناصر مؤثر بر زندگی مالی شما، از جمله درآمد خانوار، افق زمانی، ملاحظات مالیاتی، جریان نقدی یا نیازهای نقدینگی، و هر عامل دیگری که منحصر به شماست را بررسی کنید.
بعد، تخصیص دارایی مناسب را برای خود تعیین کنید. به‌احتمال زیاد باید با یک مشاور مالی ملاقات کنید، مگر اینکه به‌اندازه کافی برای انجام این کار به‌تنهایی، اطلاعات داشته باشید. این تخصیص باید بر اساس بیانیه سیاست سرمایه‌گذاری شما باشد. تخصیص شما به احتمال زیاد شامل ترکیبی از پول نقد، درآمد ثابت، سهام و سرمایه‌گذاری‌های جایگزین خواهد بود.
سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز باید به‌خاطر داشته باشند که پرتفوها برای محافظت در برابر تورم به حداقل مقداری سهام نیاز دارند. همچنین، سرمایه‌گذاران جوان‌تر می‌توانند نسبت به سرمایه‌گذاران مسن‌تر، بیشتر از پرتفوی خود را به سهام اختصاص دهند، زیرا زمان در اختیار دارند.
در نهایت تنوع ایجاد کنید. سهام خود و درآمد ثابت خود را در طیف وسیعی از طبقات و سبک‌ها سرمایه‌گذاری کنید. از تعیین زمان بندی برای بازار بپرهیزید. زمانی که یک سبک (مثلاً رشد با سرمایه‌های کلان) عملکرد کمتری نسبت به S&P 500 دارد، کاملاً ممکن است که دیگری از آن بهتر عمل کند. تنوع‌بخشی عنصر زمان‌بندی را از بازی خارج می‌کند. یک مشاور سرمایه‌گذاری واجد شرایط می‌تواند به شما در ایجاد یک استراتژی متنوع‌سازی محتاطانه کمک کند.
مقالات مرتبط در حوزه توسعه فردی: برای افزایش آگاهی خودتان در زمینه موفقیت و توسعه فردی توصیه می‌کنیم مقالات فیلم انگیزشی، هدف از زندگی و مصاحبه کاری را در رسانۀ دانشگاه کسب‌وکار مطالعه کنید.
مدیریت ثروت چیست؟
مدیریت دارایی نوعی خدمت مشاوره سرمایه‌گذاری است که سایر خدمات مالی را برای رفع نیازهای مشتریان مرفه ترکیب می‌کند. مشاور با استفاده از یک فرایند مشاوره، اطلاعاتی را در مورد خواسته‌ها و وضعیت خاص مشتری جمع‌آوری می‌کند، سپس یک استراتژی شخصی‌سازی می‌کند که از طیف وسیعی از محصولات و خدمات مالی استفاده می‌کند.
اغلب، یک رویکرد کل‌نگر در مدیریت دارایی ثروت اتخاذ می‌شود. برای برآوردن نیازهای پیچیده مشتری، طیف وسیعی از خدمات مانند مشاوره سرمایه‌گذاری، برنامه‌ریزی املاک، حسابداری، بازنشستگی و خدمات مالیاتی، ارائه می‌شود. درحالی‌که ساختار کارمزد در خدمات جامع مدیریت ثروت متفاوت است، معمولاً کارمزدها بر اساس دارایی‌های مشتری تحت مدیریت (AUM) است.
نکات کلیدی
- مدیریت دارایی نوعی خدمت مشاوره‌ای برای سرمایه‌گذاری است که سایر خدمات مالی را برای رفع نیازهای مشتریان مرفه ترکیب می‌کند.
- مشاور مدیریت دارایی با ارزش، یک تخصص سطح بالا است که دارایی یک مشتری مرفه را به طور کلی مدیریت می‌کند، که معمولاً با یک هزینه تعیین شده صورت می‌پذیرد.
- این خدمات معمولاً برای افراد ثروتمند با طیف وسیعی از نیازهای متنوع مناسب هستند.
درک مدیریت ثروت
مدیریت دارایی چیزی فراتر از مشاوره سرمایه‌گذاری است و می‌تواند تمام بخش‌های زندگی مالی یک فرد را در بر گیرد. به جای تلاش برای ادغام توصیه‌ها و محصولات مختلف از چندین حرفه، افراد با ارزش خالص ممکن است بیشتر از یک رویکرد یکپارچه بهره ببرند. در این روش، یک مدیر دارایی خدمات مورد نیاز برای مدیریت دارایی‌های مشتریان خود را به همراه ایجاد یک برنامه استراتژیک برای نیازهای فعلی و آتی آنها هماهنگ می‌کند. خواه این خدمات اراده و اعتماد باشد خواه طرح‌های جانشینی کسب‌وکار.
بسیاری از مدیران مالی می‌توانند در هر جنبه‌ای از حوزه مالی خدمات ارائه دهند، اما برخی از آنها در زمینه‌های خاصی مانند مدیریت دارایی فرا مرزی تخصص دارند. این مسئله ممکن است بر اساس تخصص یک مشاور مالی یا مدیر ثروت خاص، یا تمرکز اصلی کسب‌وکاری باشد که مشاور مالی در آن فعالیت می‌کند.
در موارد خاصی، یک مشاور مدیریت دارایی ممکن است مجبور باشد نظرات کارشناسان مالی خارجی و همچنین متخصصان خدمات مشتری (مثلاً یک وکیل یا حسابدار) را برای ایجاد استراتژی بهینه در جهت منفعت مشتری هماهنگ کند. برخی از مدیران دارایی نیز خدمات بانکی یا مشاوره‌ای را در زمینه فعالیت‌های خیرخواهانه ارائه می‌دهند. تا انتهای این مقاله همراه دانشگاه کسب‌وکار باشید.
مثال مدیریت ثروت
به‌طورکلی، دفاتر مدیریت ثروت دارای تیمی از متخصصان هستند تا در زمینه‌های مختلف مشاوره ارائه دهند. به‌عنوان‌مثال، شخصی را در نظر بگیرید که علاوه بر اعتماد به نوه‌های خود و شریکی که اخیراً درگذشته است دارای 2 میلیون دلار دارایی قابل سرمایه‌گذاری است. یک دفتر مدیریت دارایی نه تنها این وجوه را در یک حساب اختیاری سرمایه‌گذاری می‌کند، بلکه خدمات مورد نیاز برای کاهش مالیات و برنامه‌ریزی دارایی را نیز ارائه می‌دهد.
مشاوران مدیریت دارایی ارزشمند در استخدام مستقیم یک شرکت سرمایه‌گذاری ممکن است دانش بیشتری در زمینه استراتژی سرمایه‌گذاری داشته باشند، درحالی‌که کسانی که برای یک بانک بزرگ کار می‌کنند ممکن است بر مدیریت تراست‌ها و گزینه‌های اعتباری موجود، برنامه‌ریزی کلی املاک یا گزینه‌های بیمه تمرکز کنند. به طور خلاصه، تخصص ممکن است در شرکت‌های مختلف متفاوت باشد.
مقالات مرتبط در حوزه توسعه فردی: برای افزایش آگاهی خودتان در زمینه موفقیت و توسعه فردی توصیه می‌کنیم مقالات تمرینات فن بیان، افراد موفق و روانشناسی عزت نفس را در رسانۀ دانشگاه کسب‌وکار مطالعه کنید.
ساختارهای تجاری مدیریت ثروت
مدیران ثروت ممکن است به‌عنوان بخشی از یک کسب‌وکار در مقیاس کوچک یا یک شرکت بزرگ‌تر که عموماً با صنعت مالی مرتبط است، کار کنند. بسته به کسب‌وکار، مدیران ثروت ممکن است تحت عناوین مختلفی از جمله مشاور مالی فعالیت کنند. یک مشتری ممکن است از یک مدیر دارایی منتخب خدمات دریافت کند یا ممکن است به اعضای یک تیم مدیریت ثروت مشخص دسترسی داشته باشد.
هزینه‌های یک مدیر دارایی
مشاوران می‌توانند به روش‌های مختلفی هزینه خدمات خود را دریافت کنند. برخی به‌عنوان مشاور فقط کارمزدی کار می‌کنند و هزینه‌ای سالانه، ساعتی یا ثابت دریافت می‌کنند. برخی به‌صورت کمیسیون کار می‌کنند و این مبلغ از طریق سرمایه‌هایی که می‌فروشند پرداخت می‌شود. مشاوران مبتنی بر کارمزد هم ترکیبی از کارمزد به اضافه پورسانتی از محصولات سرمایه‌گذاری که می‌فروشند دریافت می‌کنند.
یک نظرسنجی از نزدیک به 1000 مشاور نشان می‌دهد که متوسط هزینه مشاوره (تا 1 میلیون دلار AUM 1٪) است. با این حال، بسیاری از مشاوران، به‌خصوص در مورد موجودی حساب‌های کوچک‌تر، هزینه بیشتری دریافت می‌کنند. افراد با موجودی بزرگ‌تر اغلب می‌توانند به میزان قابل‌توجهی کمتر پرداخت کنند، با افزایش دارایی‌ها، متوسط هزینه AUM کاهش می‌یابد.
اعتبار برای مدیران ثروت
شما باید اعتبار یک حرفه‌ای را بررسی کنید تا ببینید کدام نام‌گذاری و آموزش ممکن است با نیازها و موقعیت شما مطابقت داشته باشد. سه مدرک برتر مشاور حرفه‌ای عبارت‌اند از: برنامه‌ریز مالی خبره، تحلیلگر مالی خبره و متخصص مالی شخصی. بسیاری از وب‌سایت‌های سازمان‌های گواهی دهنده حرفه‌ای به شما این امکان را می‌دهند که سابقه افراد را بررسی کنید و بدانید که آیا عضوی از وضعیت خوبی برخوردار است یا اقدامات انضباطی یا شکایاتی داشته است.
استراتژی‌های یک مدیر ثروت
مدیر دارایی‌های باارزش با ایجاد طرحی شروع می‌کند که بر اساس وضعیت مالی، اهداف و تحمل ریسک، دارایی مشتری را حفظ می‌کند و آن را افزایش می‌دهد.
نکته مهم این است که هر بخش از تصویر مالی مشتری، خواه برنامه‌ریزی مالیاتی باشد یا وصیت‌نامه و دارایی، برای محافظت از دارایی مشتری با هم هماهنگ می‌شوند. این ممکن است با پیش‌بینی‌های مالی و برنامه‌ریزی بازنشستگی هم‌زمان باشد.
پس از تدوین برنامه اولیه، مدیر به طور منظم با مشتریان ملاقات می‌کند تا اهداف را به روز کند، بررسی کند و سبد مالی را دوباره متعادل کند. در همان زمان، آنها ممکن است بررسی کنند که آیا خدمات اضافی مورد نیاز است یا خیر، یا اینکه هدف نهایی این است که در طول عمر مشتری در خدمات باقی بمانند.
مقالات مرتبط در حوزه توسعه فردی: برای افزایش آگاهی خودتان در زمینه موفقیت و توسعه فردی توصیه می‌کنیم مقالات راه های افزایش اعتماد به نفس و افزایش اعتماد به نفس در زنان را در رسانۀ دانشگاه کسب‌وکار مطالعه کنید.
ثروت نسلی
اصطلاح “ثروت نسلی” به دارایی‌هایی اطلاق می‌شود که از یک نسل خانواده به نسل دیگر منتقل می‌شود. این دارایی‌ها می‌تواند شامل سهام، اوراق قرضه و سایر سرمایه‌گذاری‌ها و همچنین املاک و مستغلات و مشاغل خانوادگی باشد. در سال‌های اخیر، ثروت نسل‌ها به نقطه کانونی بحث‌ها در مورد شکاف دارایی نژادی و تمرکز فزاینده دارایی در ایالات متحده تبدیل شده است، زیرا نقش مهمی در هر دو ایفا می‌کند.
نکات کلیدی
- ثروت نسلی به دارایی‌هایی اطلاق می‌شود که از نسلی به نسل دیگر منتقل می‌شود.
- در برخی موارد دارایی‌ها پس از فوت به‌صورت ارث منتقل می‌شود. در برخی دیگر درحالی‌که دهنده هنوز زنده است به نسل بعدی منتقل می‌شوند.
- دارایی نسلی هم به شکاف ثروت بین غنی و فقیر در ایالات متحده و هم به شکاف دارایی در بین نژادها منجر می‌شود.
انتقال ثروت نسل بعد از مرگ
بخش عمده‌ای از دارایی نسل‌ها در هنگام مرگ به‌صورت ارث منتقل می‌شود. برای اکثر خانواده‌های آمریکایی، ارث نسبتاً کم است. برای مثال، بین سال‌های 1995 و 2016، بیش از 55 درصد ارث زیر 50000 دلار بوده است. در سوی دیگر طیف دارایی، تنها 2 درصد از ارث‌ها بیش از 1 میلیون دلار بود. با وجود اینکه تعداد آنها کم است، اما آن 2 درصد ارث بیش از 40 درصد از کل پولی را تشکیل می‌دهد که منتقل شده است. سهم اکثریت 55 درصدی به کمتر از 6 درصد اضافه شد
ارث بیش از مقدار معین توسط دولت فدرال و در برخی موارد توسط ایالت‌ها به‌صورت مالیات بر دارایی یا مالیات بر ارث مشمول مالیات می‌شود. مالیات بر دارایی توسط دارایی پرداخت می‌شود، درحالی‌که مالیات بر ارث به عهده وراث فردی است. اکثر وراثت‌ها در ایالات متحده کمتر از آستانه مالیات بر املاک فدرال است که در سال 2021 11.7 میلیون دلار است. دولت فدرال مالیات بر ارث اعمال نمی‌کند.
مالیات بر املاک و ارث ایالتی نیز بر تعداد کمی از خانواده ها تأثیر می گذارد. برای مثال، تنها 12 ایالت به اضافه ناحیه کلمبیا مالیات بر املاک دارند. که این 12 ایالت؛ ایالت های کنتیکت، هاوایی، ایلینوی، مین، مریلند، ماساچوست، مینه سوتا، نیویورک، اورگان، رود آیلند، ورمونت و واشنگتن هستند. همه آنها حداقل 1 میلیون دلار اول دارایی را معاف از مالیات می‌کنند و برخی معافیت را به طور قابل توجهی بیشتر می‌کنند.
همچنین شش ایالت دارای مالیات بر ارث هستند: آیووا، کنتاکی، مریلند، نبراسکا، نیوجرسی و پنسیلوانیا. (توجه داشته باشید که مریلند هم مالیات بر دارایی و هم مالیات بر ارث دارد.) این مالیات ها می‌توانند بر اساس سطح درآمد و رابطه وارث با متوفی متفاوت باشند. پول‌هایی که از همسر به همسر منتقل می‌شود مشمول مالیات نمی‌شوند. خانواده‌های ثروتمند راه‌هایی برای کاهش بار مالیات بر دارایی یا ارث، از طریق امانت و سایر روش‌های قانونی دارند.
انتقال ثروت نسلی در طول زندگی
یک نسل همیشه مجبور نیست بمیرد تا وارثان خود را غنی کند. خانواده ها می‌توانند بسیاری از دارایی خود را از راه های دیگر منتقل کنند. در آمریکا این شامل:
هدایا: خانواده ها می‌توانند 15000 دلار به ازای هر نفر یا 30000 دلار به ازای هر زوج پول یا دارایی بدون پرداخت مالیات بر هدیه فدرال بپردازند. بنابراین، برای مثال، یک زن و شوهر با چهار فرزند می‌توانند در سال 2021 به بچه‌هایشان 120000 دلار معاف از مالیات بدهند و در سال‌های آینده به این کار ادامه دهند. یک هدیه مشترک بین نسلی، حتی در میان خانواده‌های متوسط، کمک به پیش‌پرداخت خانه اول یک جوان است.
هزینه‌های آموزشی: یعنی پولی که یک نسل برای تحصیل نسل دیگر می پردازد نیز یکی از روش‌های رایج انتقال دارایی است. قانون مالیات تشویق می‌کند که با پرداخت شهریه مستقیم به مؤسسه آموزشی از مالیات هدیه معاف شود. البته هزینه‌های اتاق و غذا و کتاب و سایر هزینه‌ها معاف نیستند.
هزینه‌های درمانی: مانند شهریه، هزینه‌های پزشکی واجد شرایطی که مستقیماً به ارائه‌دهنده پرداخت می‌شود، از مالیات هدیه مستثنی می‌شوند.
یادآوری
یکی از عوامل مهم در چگونگی ایجاد ثروت، درک میزان تحمل ریسک و کنترل ذهن است. تحمل خطر شما بسته به سن شما متفاوت خواهد بود. اگر جوان هستید، می‌توانید در انتخاب‌های سرمایه‌گذاری خود تهاجمی باشید. با افزایش سن، باید پورتفوی خود را طوری تنظیم کنید که به مرور زمان کم ریسک‌تر شود.
اگر به دوران بازنشستگی نزدیک می‌شوید، باید در سرمایه‌گذاری‌های خود محافظه‌کارتر باشید. تعیین میزان تحمل ریسک می‌تواند به شما کمک کند تا انواع اوراق بهاداری را که باید انتخاب کنید و تعادل موجود در پرتفوی خود را درک کنید.
مقالات مرتبط در حوزه توسعه فردی: برای افزایش آگاهی خودتان در زمینه موفقیت و توسعه فردی توصیه می‌کنیم مقالات تفاوت عزت نفس و اعتماد به نفس و عزت نفس چیست را در رسانۀ دانشگاه کسب‌وکار مطالعه کنید.
متنوع سرمایه گذاری کنید
تنوع سرمایه‌گذاری‌های شما کلید چگونگی ایجاد ثروت است. پرتفوی متنوع می‌تواند به محافظت در برابر ریسک کمک کند. تنوع شامل استراتژی انتخاب تعدادی از انواع مختلف طبقات دارایی برای کمک به کاهش ریسک کلی پرتفوی شما است. البته تنوع، سود را تضمین نمی‌کند یا از ضرر در بازارهای رو به افول محافظت نمی‌کند.
پرتفویی که متنوع است ممکن است شامل ترکیبی از پول نقد، اوراق قرضه، سهام، ETF و سایر طبقات دارایی باشد. تنوع شامل تخصیص هوشمند دارایی است و بلوک ساختمانی یک سبد قدرتمند برای کمک به شما برای ثروتمند شدن است.
پس‌انداز را به‌صورت خودکار انجام دهید و از هزینه‌های بالا اجتناب کنید
یک روش خوب برای چگونگی ایجاد ثروت این است که پس‌انداز خود را خودکار کنید و درعین‌حال از هزینه‌های بالا نیز اجتناب کنید. هنگام مقایسه شرکت‌های سرمایه‌گذاری مختلف، مطمئن شوید که کارمزد آنها را بررسی کرده‌اید. برخی کارمزدهای بالایی برای مدیریت حساب شما و همچنین هزینه‌های بالای تراکنش دریافت می‌کنند.
برخی از شرکت‌ها به شما امکان سرمایه‌گذاری رایگان و تنظیم پس‌انداز خودکار را می‌دهند. با استفاده از این شرکت‌ها، می‌توانید نقل و انتقالات منظم از حساب بانکی خود به‌حساب سرمایه‌گذاری یا بازنشستگی خود را برنامه‌ریزی کنید تا بتوانید بدون اینکه زیاد فکر کنید پس‌انداز کنید.
به بازار به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت نگاه کنید
برای اینکه ثروتمند شوید، باید این ادعاها را نادیده بگیرید که انواع مختلف طرح‌ها یا ترفندها می‌توانند به شما کمک کنند تا یاد بگیرید چگونه سریع ثروتمند شوید. اگر می‌خواهید یاد بگیرید چگونه ثروت بسازید، باید به بازار به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت نگاه کنید.
ایجاد ثروت در طول دهه‌ها
بسیاری از سرمایه‌گذاران این اشتباه را مرتکب می‌شوند که به نوسانات بازار واکنش عاطفی نشان می‌دهند و در معاملات بسیار مکرر شرکت می‌کنند. شما باید احساسات را از سرمایه‌گذاری‌های خود حذف کنید و از نوسانات عبور کنید. همچنین باید پورتفولیوی خود را بهینه کنید و با افزایش سن، میزان ریسک خود را تغییر دهید.
رویکرد شما در مورد چگونگی ثروتمند شدن و رسیدن به استقلال مالی باید با افزایش سن تغییر کند. اهداف مالی شخصی شما باید برای هر دهه بزرگسالی متفاوت باشد. در اینجا مروری بر کارهایی است که می‌توانید در طول هر دهه انجام دهید.
20 سالگی خود را سرمایه‌گذاری کنید
هنگامی که به‌تازگی راه خود را برای رسیدن به استقلال مالی آغاز کرده‌اید، می‌توانید با ایجاد عادات مالی خوب شروع کنید. امور مالی شخصی در دهه 20 زندگی شما باید روی چندین چیز تمرکز کند.
پس‌انداز را شروع کنید
شما باید پس‌انداز را شروع کنید و سعی کنید حداقل 10 تا 15 درصد از درآمد خود را پس‌انداز کنید. وقتی در دهه 20 زندگی خود پس‌انداز را شروع می‌کنید و آن را با برنامه ریزی روزانه به یک عادت تبدیل می‌کنید، ثروتمند شدن در طول زمان می‌تواند آسان‌تر شود. این به این دلیل است که شما زمان بیشتری برای رشد پول خود خواهید داشت زیرا می‌توانید از سود مرکب استفاده کنید.
بدهی را حذف کنید و سرمایه‌گذاری کنید
اگر بدهی دارید، باید برای رفع آن تلاش کنید. شما می‌توانید این کار را با بودجه‌بندی و یادگیری زندگی کمتر از حد توان خود انجام دهید. شما همچنین باید به طور منظم سرمایه‌گذاری کنید. استراتژی رشد شما در مسیر رسیدن به دارایی مستقل در دهه 20 سالگی می‌تواند تهاجمی‌تر باشد. وقتی سرمایه‌گذاری را زود شروع می‌کنید، زمان بیشتری دارید و می‌توانید ریسک‌های بیشتری را بپذیرید.
کمتر از حد توان خود زندگی کنید
برای مردم آسان است که هر دلاری را که به دست می‌آورند در زمانی که بودجه ندارند بدون مدیریت زمان خرج کنند. شما باید بودجه ایجاد کنید و کار کنید تا کمتر از توان خود زندگی کنید. با پیگیری تمام هزینه‌های خود برای یک ماه، از جمله هزینه‌هایی که با پول نقد یا چکی انجام می‌دهید، شروع کنید. تمام رسیدهای خود را ذخیره کنید و در پایان ماه، هزینه‌های مختلف ماه خود را دسته‌بندی کنید تا متوجه شوید که پول شما به کجا می‌رود. مناطقی را که می‌توانید در آنها هزینه‌های خود را کاهش دهید، شناسایی کنید تا بتوانید کمتر از حد توان خود زندگی کنید و بیشتر پس‌انداز کنید.
مقالات مرتبط در حوزه توسعه فردی: برای افزایش آگاهی خودتان در زمینه موفقیت و توسعه فردی توصیه می‌کنیم مقالات چگونه برنامه ریزی کنیم، آینده پژوهی و بلوغ عاطفی را در رسانۀ دانشگاه کسب‌وکار مطالعه کنید.
سرمایه‌گذاری روی دهه 30 سالگی
وقتی در دهه 30 زندگی خود هستید، استراتژی مالی و ثروت شخصی شما احتمالاً باید بر روی اهداف جدید تمرکز کند. در این زمان ممکن است تشکیل خانواده داده باشید و هزینه‌ها و ملاحظات مالی اضافی داشته باشید. شما هنوز هم می‌توانید با دنبال‌کردن چند مرحله روی چگونگی ثروتمند شدن کار کنید.
بودجه‌بندی را با دقت انجام دهید، هزینه‌های غیرضروری را کاهش دهید و به آن پایبند باشید
بودجه در دهه 30 زندگی شما همچنان مهم است. شما باید پول خود را با دقت بودجه‌بندی کنید و به بودجه‌ای که ایجاد کرده‌اید پایبند باشید. چیزهایی را که می‌توانید حذف کنید، شناسایی کنید، مانند گرفتن یک فنجان قهوه از کافی‌شاپ یا خوردن ناهار هر روز در رستوران. پس از اینکه بودجه خود را ایجاد کردید، به پیگیری هزینه‌های خود ادامه دهید تا بتوانید به برنامه خود پایبند باشید.
صندوق اضطراری ثروت خود را بسازید
اگر قبلاً این کار را نکرده‌اید، باید صندوق اضطراری خود را بسازید. یکی از بخش‌های کسب استقلال مالی، آماده‌شدن برای شرایط اضطراری و مشکلات مالی است. شما باید حداقل سه تا شش ماه در هزینه‌های زندگی خود صرفه‌جویی کنید. اگر اتفاقی بیفتد، این پول می‌تواند به شما کمک کند تا روزهای سخت را پشت سر بگذارید و نسبتاً سالم ظاهر شوید. ایده خوبی است که پس‌انداز صندوق اضطراری خود را در یک حساب پس‌انداز پربازده یا یک صندوق بازار پول قرار دهید تا در صورت نیاز به آن دسترسی داشته باشید.
حداکثر گزینه‌های پس‌انداز بازنشستگی
یکی از اهدافی که باید در 30 سالگی برای رسیدن به آن تلاش کنید این است که پس‌انداز دوران بازنشستگی خود را به حداکثر برسانید.
برای آموزش کودکان صرفه‌جویی کنید
اگر بچه دارید، ایده خوبی است که از جوانی برای تحصیل آنها از ثروت خود برای آنها پس‌انداز کنید. هزینه‌های کالج سر به فلک کشیده است و نشانه‌های کمی از کاهش سرعت را نشان می‌دهد. شما می‌توانید طرح پس‌انداز را برای فرزندان خود باز کنید تا آنها بتوانند وقتی بزرگ‌تر شدند و بدون نیاز به گرفتن وام‌های دانشگاهی در کالج شرکت کنند.
سرمایه‌گذاری روی 40 سالگی
تا زمانی که در دهه 40 خود هستید، ممکن است بخواهید روی چگونگی افزایش ارزش خالص خود تمرکز کنید تا بتوانید ثروتمند شوید. در طول این دهه، روی پرداخت وام مسکن خود کار کنید. همچنین باید مطمئن شوید که سبد خود را می‌شناسید و آن را به‌صورت سه‌ماهه یا سالانه بررسی کنید تا تنظیمات آن را انجام دهید.
اهداف دیگر در طول دهه 40 شما ممکن است شامل حذف بدهی، پس‌انداز برای پیش‌پرداخت در یک خانه جدید و ادامه پس‌انداز پول برای کالج برای فرزندانتان باشد. در تمام این مدت، شما همچنین باید به حداکثر رساندن پس‌انداز بازنشستگی خود ادامه دهید. ممکن است به دنبال اضافه‌کردن جریان‌های درآمد جانبی و افزودن سرمایه‌گذاری‌های غیرفعال باشید تا ارزش خالص خود را حتی بیشتر کنید.
سرمایه‌گذاری روی 50 سالگی
وقتی به 50 سالگی رسیدید، وقت آن است که پس‌انداز خود را تسریع کنید تا بتوانید در جهت بازنشستگی راحت‌تر تصمیم گیری کنید. از زمانی که به سن 50 سالگی رسیدید، می‌توانید کمک‌های بعدی را شروع کنید. در بلندمدت روی سرمایه‌گذاری‌های سهام خود بمانید. اگر یکی از آنها را دارید، روی Roth IRA خود سرمایه‌گذاری کنید. همچنین باید مطمئن شوید که بیمه درمانی خوبی دارید تا در صورت داشتن هرگونه مشکل سلامتی آماده باشید.
سرمایه‌گذاری روی 60 سالگی
وقتی به 60 سالگی رسیدید، به دوران بازنشستگی نزدیک می‌شوید. استراتژی بازنشستگی شما باید محافظه‌کارانه‌تر باشد. در این دهه، باید تخصیص پرتفوی خود را به سرمایه‌گذاری‌های محافظه‌کارانه‌تر تغییر دهید.
اگر طرح املاک ندارید، باید آن را ایجاد کنید. اگر یک طرح املاک دارید، مهم است که آن را بررسی کنید و تغییرات لازم را انجام دهید. اطمینان حاصل کنید که برای تمام حساب‌ها و بیمه‌نامه‌های زندگی خود به تعیین ذی‌نفعان خود توجه کنید تا به اموال شما به روشی که مدنظر شما است رسیدگی شود.
همچنین باید گزینه‌های مختلفی را بررسی کنید که در صورت نیاز در آینده ممکن است مجبور شوید برای مراقبت طولانی مدت هزینه کنید. می‌توانید بیمه مراقبت طولانی مدت یا بیمه عمری را که یک سوارکار مراقبت طولانی مدت دارد، بررسی کنید. مراقبت طولانی‌مدت می‌تواند بسیار گران باشد و برنامه‌ریزی از قبل می‌تواند به شما کمک کند تا دارایی خود را حفظ کنید.
مقالات مرتبط در حوزه توسعه فردی: برای افزایش آگاهی خودتان در زمینه موفقیت و توسعه فردی توصیه می‌کنیم مقالات آداب غذا خوردن، اصول مذاکره و تست هوش هیجانی را در رسانۀ دانشگاه کسب‌وکار مطالعه کنید.
سخن آخر
مهم نیست که چه سنی دارید، مهم است که یک برنامه مالی ایجاد کنید و به آن پایبند باشید. برنامه شما ثابت نیست، بلکه باید با تغییر نیازهای شما تغییر کند. شما باید برنامه و اهداف خود را در صورت نیاز بررسی و در آن تجدید نظر کنید.
بررسی طرح شما باید حداقل سالیانه انجام شود. اگر تغییر بزرگی در زندگی دارید یا یک رویداد فاجعه‌بار را تجربه می‌کنید، باید برنامه خود را مرور کنید و بر اساس آن تجدید نظر کنید. این می‌تواند به شما کمک کند تا مطمئن شوید که برنامه شما منعکس‌کننده نیازهای شما و شرایط تغییر یافته شماست؛ تا بتواند با شما رشد کند. ممنون که تا آخر این مقاله همراه دانشگاه کسب‌وکار بودید. نظرات و انتقادات خودتان را برای ما در قسمت نظر بنویسید.
